Остання перевірка 5 листопада 2026 року на відповідність джерелам, посилання на які наведено в цій публікації.
Навчання з AML KYC навчає персонал, що займається адаптацією клієнтів, вирішувати, хто отримає обліковий запис, використовуючи правила, встановлені регуляторами. FinCEN Рік в огляді перераховує 4.8 мільйона повідомлень про підозрілу діяльність серед звітів про Закон про банківську таємницю, поданих у 2025 фінансовому році. Онбординг – це те, з чого починається файл клієнта: хто вони, що вони кажуть, що роблять, і чи є щось невідповідним.
Це список із 10 готових курсів для менеджерів з KYC та адаптації клієнтів у банках, фінтех-компаніях та кредитних спілках. Кілька курсів побудовані на федеральних правилах США, тому перевірте правила, що застосовуються до вашої установи. У кожному записі зазначено, що охоплює курс, чому він потрібен аналітику та чим займається аудиторія під час сесії. Кожна група завершується... Наш вибір, а потім порядок розгортання та спосіб проведення сесій у реальному часі.
Усі 10 курсів одним поглядом
| Курс | Що воно охоплює | довжина | Чи є юридичний обов'язок США для охоплених установ? |
|---|---|---|---|
| Знай свого клієнта / програма ідентифікації клієнтів | Мінімальні дані клієнта, перевірка, бенефіціарні власники | 40 хв | Так |
| Закон про боротьбу з відмиванням грошей та банківську таємницю | Три етапи відмивання, CTR, SAR | 50 хв | Так |
| Дотримання санкцій OFAC | Санкційні списки, перевірка збігів, ескалація | 40 хв | Так |
| Правило «червоних прапорців» щодо крадіжки особистих даних | Тривожні сигнали при відкритті та обслуговуванні рахунку | 30 хв | Так, якщо це правило поширюється на вас |
| Захист прав споживачів та UDAAP | Чесні практики продажу, маркетингу та обслуговування | 35 хв | CFPB може діяти проти осіб, на які поширюється дія |
| Норми поведінки | Цілісність та перевірка рішень для сірих зон | 35 хв | Тут жодного цитованого |
| Конфлікти інтересів | Розкриття зв'язків перед прийняттям рішення | 25 хв | Тут жодного цитованого |
| Фішинг та соціальна інженерія | Виявлення та повідомлення про напади | 30 хв | Тут жодного цитованого |
| Класифікація та обробка даних | Маркування та захист файлів клієнтів | 25 хв | Тут жодного цитованого |
| Соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки: телефонні, платіжні та імперсонаційні шахрайства | Видання себе за іншу особу та шахрайство з оплатою | 35 хв | Тут жодного цитованого |
Ідентифікація клієнта та боротьба з відмиванням коштів
Ці чотири пункти є основою адаптації нових співробітників. Перші три випливають з правил, які визначають дії аналітика з новим обліковим записом, а четвертий — з правил щодо крадіжки особистих даних.
Знай свого клієнта / програма ідентифікації клієнтів
Правило програми ідентифікації клієнтів США говорить, що банк необхідно отримати, як мінімум, ім'я, дату народження фізичної особи, адресу та ідентифікаційний номер перед відкриттям рахунку та повинні підтвердити особу протягом розумного часу після цього. Цей 40-хвилинний курс охоплює ці мінімальні вимоги, документальні та недокументальні перевірки, бенефіціарних власників юридичних осіб та що робити, коли клієнта неможливо підтвердити. Під час заняття розгляньте практичний приклад із таким сценарієм: адреса клієнта не відповідає його посвідченню особи, тому вирішіть, що запитати та кому повідомити.
Закон про боротьбу з відмиванням грошей та банківську таємницю
FinCEN заявляє про положення Закону про банківську таємницю вимагати від фінансових установ ведення обліку готівкових покупок обігових інструментів і повідомляти про певну діяльність. Цей курс охоплює три етапи відмивання грошей: правило звітування про готівкові операції, структурування звітів та звітів про підозрілу діяльність, включаючи правило проти повідомлення клієнта. Аналітикам це потрібно, оскільки саме під час адаптації пізніші сповіщення отримують свій контекст. Використовуйте уроки структурування та виявлення червоних прапорців у кімнаті: чи є ця схема депозитів нормальною, чи варта її уважнішого вивчення?
Дотримання санкцій OFAC
У власному розділі поширених запитань OFAC йдеться Усі громадяни США повинні дотримуватися санкцій OFAC, включаючи громадян США, осіб, що постійно проживають у США, юридичні особи у Сполучених Штатах, юридичні особи, зареєстровані в США, та їхні іноземні філії. Аналітики, які перевіряють нових клієнтів, повинні знати, як діяти у випадку звернення: затримувати, ескалювати, блокувати або відхиляти. Курс також охоплює санкції на основі списків та країн, а також тест на 50-відсоткову власність. Під час заняття поставте перед аудиторією питання щодо власності: компанія на 30 відсотків належить одній особі, на яку поширюються санкції, і на 25 відсотків іншій, тож який її статус?
Правило «червоних прапорців» щодо крадіжки особистих даних
Федеральна торгова комісія (FTC) заявляє про правило червоних прапорів вимагає від багатьох підприємств та організацій впровадження письмової програми запобігання крадіжці особистих даних якщо у них є захищені рахунки. Відкриття рахунку – це те, де може бути використана викрадена особиста інформація, тому цей 30-хвилинний курс навчає аналітиків розпізнавати п’ять категорій попереджувальних знаків, реагувати та повідомляти через власника програми. Запустіть сценарій «Вибери відповідь» із кредитним звітом, що показує сповіщення про шахрайство, та дозвольте командам вибрати наступний крок, перш ніж з’явиться відповідь.
Наш вибір: програма «Знай свого клієнта / ідентифікація клієнта». Рішення щодо адаптації починаються зі знання того, хто є клієнтом, і цей курс навчає мінімальним даним та тому, як їх перевірити.
Чесне впровадження та поведінка
Відмова або обмеження клієнта – це рішення з наслідками, тому ці три пункти встановлюють стандарт для аналітиків.
Захист прав споживачів та UDAAP
Федеральний закон дозволяє Бюро фінансового захисту споживачів діяти, щоб запобігти участі охоплених осіб та постачальників послуг несправедливі, обманливі або зловживальні дії чи практикиЦей 35-хвилинний курс навчає трьом тестам та тому, як класифікувати повсякденні практики продажів, маркетингу та обслуговування. Аналітикам це потрібно, оскільки відкриття облікового запису передбачає сценарії, форми та розкриття інформації, які клієнт може сприйняти як обіцянку. Під час заняття використовуйте приклад з плаката: фраза «без щомісячної плати» була правдою, тож у чому проблема? Відповідь показує, чому загальне враження має значення.
Норми поведінки
Цей курс пояснює, чому важлива доброчесність, і пропонує аналітикам тест із чотирьох запитань для визначення «сірих зон», а також як висловлюватися та розпізнавати помсту. Аналітики схвалюють та відхиляють клієнтів, а чіткий тест забезпечує послідовність цих дзвінків. Під час сесії прокрутіть сценарії та попросіть аудиторію проголосувати за кожен випадок «сірої зони», перш ніж обговорювати його.
Конфлікти інтересів
Аналітик, який приймає на роботу родича, колишнього колегу чи друга, має щонайменше потенційний конфлікт інтересів, навіть якщо нічого неналежного не відбувається. Курс знайомить з фактичними, потенційними та уявними конфліктами та навчає принципу «спочатку розкрити, а потім прийняти рішення». Використовуйте вправу на сортування в кімнаті: кожен випадок потрапляє в купу, наприклад, розкрити, відхилити або не має проблеми.
Наш вибір: Захист прав споживачів та UDAAP. Інші курси допомагають аналітикам виявити підозрілого клієнта. Цей допомагає їм справедливо ставитися до розгубленого клієнта.
Безпека даних та шахрайство
Файли адаптації містять документи, які потрібні злочинцям, тому останні три курси присвячені їхньому захисту.
Фішинг та соціальна інженерія
Цей 30-хвилинний курс розповідає про те, як відбувається компрометація ділової електронної пошти, як розпізнати фішинг в електронній пошті, текстових повідомленнях, голосових повідомленнях та QR-кодах, а також як перевірити запит через незалежний канал. Під час заняття продемонструйте реалістичний запит на «термінові» документи клієнта та запитайте команди шляхом опитування, чи варто їх надсилати.
Класифікація та обробка даних
Файл для адаптації містить багато ідентифікаторів, адрес та податкових номерів, тому аналітикам потрібно маркувати, зберігати, ділитися та утилізувати дані за рівнем конфіденційності. У курсі пояснюються рівні класифікації, що дозволяє кожен з них і що повідомляти у разі неправильної обробки. Приклад питання є гарним початком: що означає «будь-хто, хто має посилання»?
Соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки: телефонні, платіжні та імперсонаційні шахрайства
Цей 35-хвилинний курс охоплює питання видавання себе за іншу особу та запити на зміну банківських реквізитів: тактику, правила перевірки грошових запитів за допомогою відомого номера та те, що тепер можна підробити за допомогою голосу та відео. Використовуйте сценарії під час заняття: надходить ввічливий запит, що звучить від імені високопоставленого співробітника, то що робити спочатку?
Наш вибір: соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки. Цей курс розвиває одну звичку, яка розвіює переконливий запит: перевіряйте його за допомогою номера, який у вас вже є.
Як розгорнути план
Почніть з курсів, що охоплюють юридичні обов’язки в США та вашу процедуру адаптації: ідентифікація клієнта, Закон про боротьбу з відмиванням коштів та банківську таємницю, OFAC та, де це стосується вас, правило «червоних прапорців». Для банків федеральний регламент містить перелік навчання відповідного персоналу як один з елементів програми боротьби з відмиванням коштів. Потім заплануйте повторні курси з питань шахрайства та фішингу. Завершіть курс поглибленим вивченням конкретних ролей, наприклад, UDAAP для аналітиків, які займаються розкриттям інформації.
Додайте правила, необхідні для вашого місцезнаходження. Цей список складено на основі федеральних правил США, і банк, кредитна спілка чи фінтех-компанія в іншій країні або штаті США з додатковими обов'язками повинні додати вимоги власного регулятора. Жодне з наведених тут джерел не встановлює частоту повторення навчання, тому зверніться до регулятора та встановіть частоту у власній програмі.
Прив'яжіть кожну сесію до одного й того ж факту. FinCEN Рік в огляді перелічує 4.8 мільйона повідомлень про підозрілу діяльність у 2025 фінансовому році, що нагадує про те, наскільки великою є система звітності. Ведіть облік відвідуваності та порушених питань.
Правило належної перевірки клієнта (CDD) надає групі спільне визначення її роботи. FinCEN стверджує, що вимагає від охоплених установ ідентифікувати та перевірити клієнтів та бенефіціарних власників, розуміти природу та мету взаємовідносин з клієнтами та постійно контролювати їх. Якщо ви створюєте програму для всієї команди з дотримання вимог, наш посібник з навчання відповідального за дотримання вимог охоплює ширший перелік курсів. Щоб дізнатися про попереджувальні сигнали, які повинні вимагати від персоналу першої лінії, див. наш список Червоні прапорці протидії відмиванню коштів.
Способи проведення цих курсів AhaSlides
Ви можете запропонувати всі 10 у трьох форматах:
- Курси у самостійному темпі. Ввімкніть кнопку AhaSlides розробник курсу, щоб надіслати кожному аналітику курс для проходження, перш ніж він розпочне роботу з реальними справами.
- Колода запитань і відповідей у прямому ефірі. Зберіть запитання від команди перед сесією, а потім дайте на них відповіді в кімнаті. Щоб добре її провести, дивіться наші 9 порад для успішної сесії запитань та відповідей.
- До- та після-опитування. Виміряйте, що змінилося протягом одного сеансу, і дізнайтеся, як це зробити відстежувати завершення навчання співробітників.
Чотири типи слайдів виконують більшу частину роботи:
- Виберіть відповідь. Запитайте: «Адреса клієнта не відповідає його посвідченню особи. Ви відкриваєте, просите більше чи перенаправляєте?» Покажіть розділення, перш ніж розкрити відповідь.
- Хмара слів. Запитайте: «Що змушує нового клієнта почуватися неправильно для вас?» Найважливіші слова показують, що команда помічає в першу чергу.
- Шкала оцінювання. Запитайте до і після: «Наскільки впевнено ви справляєтеся з результатами перевірки на предмет санкцій?» Оцініть за шкалою від 1 до 5 та порівняйте середні значення.
- Відкритий кінець. Запитайте: «Що б ви хотіли знати про клієнта, перш ніж схвалити його?» Відповіді можуть бути анонімними, щоб люди говорили те, що думають.
FAQ
Що таке навчання KYC?
Це навчає персонал перевіряти, хто є клієнтом, та розуміти свій ризик під час відкриття та ведення рахунку. У США правило програми ідентифікації клієнта встановлює мінімальну інформацію, яку банки повинні збирати, та перевірку, яку вони повинні планувати.
Яка різниця між KYC та AML?
KYC (Знай свого клієнта) – це ідентифікація та розуміння клієнтів, а AML – це ширший набір заходів контролю для виявлення та повідомлення про відмивання грошей. FinCEN описує ідентифікація клієнта, бенефіціарне володіння, розуміння взаємовідносин з клієнтом та постійний моніторинг як основу правила належної перевірки клієнта.
Кому потрібне навчання KYC?
Адаптаційний персонал, аналітики KYC, співробітники відділень, які відкривають рахунки, та команди з дотримання вимог, які перевіряють їхню роботу. 10 курсів, зазначених вище, згруповані таким чином, щоб команда могла розділити їх за ролями.
Як часто потрібне навчання KYC?
Жодне з наведених тут джерел не встановлює фіксовану частоту. Для банків у нормативному акті зазначено навчання відповідного персоналу як частину програми боротьби з відмиванням коштів, тому запитайте у свого регулятора, чого він очікує, та ведіть облік того, хто що виконав.
Ця публікація є загальною інформацією, а не юридичною порадою. Щоб прийняти рішення щодо вашого власного робочого місця, зверніться до кваліфікованого юриста або до регулятора.
