Khóa đào tạo tài chính về ra quyết định đạo đức tốt nhất đưa ra cho các nhà giao dịch một tình huống khó xử mà họ không thể giải quyết chỉ bằng cách đọc chính sách, sau đó yêu cầu họ giải thích lựa chọn của mình cho người sẽ đặt câu hỏi. Bài tập mô phỏng trên bàn làm điều này một cách an toàn: một trường hợp bằng văn bản, một nhóm nhỏ, một quyết định dưới áp lực thời gian và phản hồi có cấu trúc.
Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng đã nêu rõ lý do tại sao văn hóa lại quan trọng trong báo cáo của mình. Nguyên tắc quản trị doanh nghiệp dành cho ngân hàng(Sửa đổi ngày 8 tháng 7 năm 2015). Bản sửa đổi nhấn mạnh tầm quan trọng của một nền văn hóa quản lý rủi ro vững mạnh để thúc đẩy hoạt động quản lý rủi ro trong ngân hàng. Văn hóa này thể hiện qua cách một nhà giao dịch làm việc khi một thương vụ hấp dẫn nhưng vẫn còn mối lo ngại chưa được giải quyết, và sổ tay chính sách không hề đề cập đến khoảnh khắc đó.
Hướng dẫn này dành cho các trưởng bộ phận đào tạo quản lý rủi ro và các lãnh đạo về tội phạm tài chính hoặc tuân thủ pháp luật, những người chịu trách nhiệm về các câu trả lời. Hướng dẫn này chỉ bao gồm thiết kế chương trình đào tạo. Bài tập không thể đưa ra lời khuyên pháp lý hoặc thay thế việc xem xét tuân thủ được ủy quyền, và mỗi trường hợp cần được chuyên gia tuân thủ phê duyệt trước khi sử dụng.
sự kiện nhanh chóng
| câu hỏi | Câu trả lời ngắn |
|---|---|
| Nhiệm vụ là gì? | Đánh giá các yếu tố mâu thuẫn giữa lợi ích thương mại và tuân thủ quy định, bao gồm cả rủi ro ESG, và quyết định hướng giải quyết. |
| Bài tập trên bàn là gì? | Một tình huống thảo luận trong đó một nhóm nhỏ cùng nhau đưa ra quyết định và giải thích lý do đưa ra quyết định đó. |
| Bạn đạt được bao nhiêu điểm? | Việc xác định nghĩa vụ và leo thang vấn đề, chứ không chỉ riêng quyết định, là điều quan trọng. |
| Ai phê duyệt hồ sơ? | Là chuyên gia về tuân thủ quy định, chứ không phải người đào tạo. |
| Học trực tiếp hay tự học theo tốc độ riêng? | Tự học theo tốc độ riêng đối với các quy tắc và điều kiện tiên quyết, hoặc học trực tiếp hoặc có người hướng dẫn đối với những lựa chọn không rõ ràng. |
| Huấn luyện không thể giải quyết được vấn đề gì? | Cơ cấu lương thưởng, áp lực công việc và quy trình giải quyết vấn đề không rõ ràng. |
| Làm sao bạn biết nó có tác dụng? | Một trường hợp mới hoặc nhiệm vụ công việc được giám sát sau một khoảng thời gian gián đoạn, được chấm điểm dựa trên tiêu chí đánh giá. |
1. Mô tả vấn đề về hiệu năng
Bắt đầu bằng những việc mà nhà giao dịch phải làm, được viết thành một câu duy nhất có động từ chính: "Đánh giá giao dịch được đề xuất dựa trên lợi nhuận thương mại, nghĩa vụ tuân thủ của công ty và các cam kết ESG, quyết định xem nên tiếp tục, tạm dừng hay đẩy mạnh giao dịch, và ghi lại lý do."
Hãy xem xét tình huống mà bài tập cần tái hiện. Một giao dịch mang lại lợi nhuận hấp dẫn nhưng lại tiềm ẩn vấn đề chính sách chưa được giải quyết. Không ai yêu cầu nhà giao dịch dừng lại, cũng không ai phê duyệt giao dịch, và bộ phận giao dịch muốn có câu trả lời ngay hôm nay. Đây là một kịch bản minh họa, không phải là trường hợp khách hàng đã được ghi nhận. Nó đặt ra nhiệm vụ: đánh giá các yếu tố mâu thuẫn với thông tin không đầy đủ, chứ không phải là nhớ lại một quy tắc nào đó.
2. Chẩn đoán những thiếu sót về kiến thức và bối cảnh.
Trước khi bắt tay vào xây dựng bất cứ thứ gì, hãy so sánh nhiệm vụ đó với những gì chương trình đào tạo hiện tại của bạn đang thực hành và đánh giá.
- Các nhà giao dịch hiện nay thực hành những phương pháp nào? Nếu việc đào tạo chỉ là một mô-đun học trực tuyến hàng năm và một bài kiểm tra, điều đó chứng tỏ họ có thể nhớ được quy tắc ứng xử. Họ chưa thực hành việc so sánh quy tắc đó với mục tiêu cụ thể. Hướng dẫn của chúng tôi về... Chuyển đổi hình thức đào tạo tuân thủ thụ động, chỉ mang tính hình thức, thành giải quyết vấn đề dựa trên tình huống. Bao gồm cả sự thay đổi đó.
- Yêu cầu về khả năng nhận thức là gì? Trong thang phân loại Bloom sửa đổi, việc áp dụng một quy tắc vào một trường hợp là ứng dụng, và việc đánh giá xem yếu tố nào nên được ưu tiên là đánh giá. Một bài kiểm tra kiến thức không thể đánh giá cả hai. Xem thêm Cách kết hợp các hoạt động học tập với phân loại Bloom..
- Liệu có yếu tố nào khác ngoài kỹ năng đang cản trở? Trước tiên hãy kiểm tra các khoản thưởng, lộ trình giải quyết khiếu nại và nhân sự. Nếu một bộ phận chỉ được trả lương theo khối lượng giao dịch và việc tạm dừng giao dịch khiến người giao dịch mất tiền, thì một bài tập mô phỏng sẽ dạy mọi người cách đồng ý với chính sách đó rồi sau đó phớt lờ nó.
- Việc leo thang có an toàn không? Nếu các nhà giao dịch cho rằng mình sẽ bị đổ lỗi vì nêu lên mối lo ngại, họ sẽ im lặng. Hãy thống nhất cách thức xử lý việc leo thang vấn đề trước khi tiến hành huấn luyện cho việc đó.
3. Thiết kế quá trình chuẩn bị và luyện tập có mục đích.
Hãy giao nhiệm vụ riêng cho từng giai đoạn.
Chuẩn bị: kiểm tra các điều kiện tiên quyết. Một bài kiểm tra chẩn đoán ngắn gọn, tự học về các quy tắc và khái niệm mà trường hợp này cần: chính sách liên quan, cam kết ESG của công ty và lộ trình giải quyết khiếu nại. Bài kiểm tra này chỉ xác nhận các điều kiện tiên quyết. Không báo cáo kết quả như một phần năng lực.
Thực hành: Bài tập mô phỏng tình huống khó xử về đạo đức. Thảo luận tình huống trong nhóm từ bốn đến sáu người, với một người điều phối. Ba bài tập được sắp xếp theo thứ tự độ khó tăng dần:
- Hãy nêu tên cuộc xung đột. Trước khi thảo luận, mỗi nhà giao dịch sẽ viết ra luận điểm thương mại, mối quan ngại về tuân thủ và mối quan ngại về ESG trên mỗi dòng riêng biệt.
- Hãy quyết định và bảo vệ quan điểm của mình. Nhóm lựa chọn tiếp tục, tạm dừng hoặc leo thang, sau đó mỗi người giải thích lựa chọn của mình và thông tin bổ sung nào sẽ làm thay đổi quyết định đó.
- Hãy thay đổi một sự thật. Người điều phối thay đổi một chi tiết, chẳng hạn như tình trạng của đối tác hoặc thời hạn, và nhóm lại quyết định. Điều này cho thấy liệu lập luận có đúng hay chỉ câu trả lời đầu tiên là đúng.
Phản hồi liên quan đến các quyết định. Câu nói "Bạn đã xác định được vấn đề nhưng không nói rõ sẽ báo cáo cho ai" hữu ích hơn là một điểm số. Hãy nêu rõ quyết định, bằng chứng đã sử dụng hoặc thiếu sót và tiêu chí được chấp thuận.
Giảng viên trực tiếp hướng dẫn hay ôn tập không đồng bộ? Phản hồi trực tiếp mang lại hiệu quả cao nhất khi chuyên gia tuân thủ giải thích lý do tại sao một lựa chọn là hợp lý hoặc chưa đầy đủ, và khi các nhà giao dịch được nghe lý lẽ của nhau. Việc xem xét không đồng bộ là đủ cho các quy tắc, để kiểm tra các ghi chú leo thang bằng văn bản so với khóa và cho các lần thử lại. Một sự kết hợp phổ biến là chuẩn bị theo tốc độ cá nhân, một phiên thảo luận nhóm có người hướng dẫn, sau đó là một bản phản ánh bằng văn bản mà chuyên gia sẽ xem xét sau đó.
4. Hãy cùng nhau tìm hiểu một ví dụ thực tế.
Chỉ mang tính minh họa. Chuyên viên tuân thủ cần xác nhận trường hợp và đáp ứng các tiêu chí trước khi sử dụng.
Trường hợp. Một nhà giao dịch được chào mời mua một lượng lớn trái phiếu phát hành từ một công ty thuộc lĩnh vực mà công ty đó đã cam kết giảm thiểu rủi ro. Lợi nhuận thu được vượt quá mục tiêu của bộ phận. Thông tin công bố của công ty về một sự cố môi trường gần đây không đầy đủ, và nhà giao dịch không thể xác định liệu vị thế này có vi phạm chính sách của công ty hay không. Người phụ trách bán hàng muốn có câu trả lời trước khi kết thúc giờ làm việc.
Nhiệm vụ. Người giao dịch giải thích quyết định, trích dẫn các bằng chứng liên quan và cho biết cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ gì.
Lần thử đầu tiên. "Lợi nhuận khá tốt và không có quy định nào cấm, vì vậy tôi sẽ đầu tư một lượng nhỏ và xem xét lại sau."
Phản hồi và thử lại. Người điều phối hỏi chính sách nói gì về lĩnh vực này, ai chịu trách nhiệm giải thích và cụm từ "xem xét lại sau" có nghĩa là gì nếu quan điểm đó đã được giữ nguyên. Người hỏi lại sẽ nêu rõ các nghĩa vụ liên quan và lộ trình leo thang vấn đề.
Một nỗ lực mạnh mẽ hơn. "Tôi không thể nói liệu điều này có vi phạm chính sách ngành hay không, và thông tin về sự cố chưa đầy đủ. Tôi sẽ không cam kết cho đến khi chủ hợp đồng xác nhận. Tôi sẽ gửi cho họ tên đơn vị phát hành, khoảng thời gian xảy ra sự cố và thời hạn, và tôi sẽ thông báo cho người phụ trách bán hàng rằng tôi cần thời gian cho đến khi có câu trả lời. Nếu không có câu trả lời trước khi kết thúc giao dịch, tình hình sẽ được giữ nguyên."
Tại sao mỗi câu trả lời lại có thể chấp nhận được hoặc chưa đầy đủ. Hãy đánh giá từng trường hợp dựa trên các tiêu chí đã được phê duyệt, chứ không phải theo sở thích của người điều phối. Cách tiếp cận đầu tiên coi việc không có lệnh cấm là sự cho phép và chuyển quyết định sang xem xét sau. Cách tiếp cận mạnh mẽ hơn sẽ nêu rõ những điều chưa biết, ai có thể giải quyết và điều gì sẽ xảy ra nếu họ không thể. Nó không khẳng định thỏa thuận đó là không phù hợp.
5. Đánh giá năng lực và lập kế hoạch chuyển giao
Bằng chứng về năng lực là phản hồi đối với một trường hợp mới mà người học chưa từng gặp, được chấm điểm dựa trên việc xác định các nghĩa vụ và việc leo thang vấn đề. Sử dụng một bảng tiêu chí ngắn gọn, chấm điểm từ 0 đến 2 cho mỗi tiêu chí, được xác định cùng với chuyên gia tuân thủ của bạn. Hướng dẫn của chúng tôi về... đánh giá khả năng phán đoán và giải quyết vấn đề trong quá trình đào tạo Nội dung bao gồm việc xác định điểm neo và hiệu chỉnh người đánh giá.
| Tiêu chí | Bằng chứng có thể quan sát được |
|---|---|
| Thực thi nhiệm vụ | Đánh giá các yếu tố mâu thuẫn và ghi lại hành động cũng như bằng chứng đằng sau đó. |
| lý luận | Giải thích các hạn chế, các phương án thay thế và những điều không chắc chắn, bao gồm cả các nghĩa vụ và lộ trình leo thang. |
| Ranh giới | Sử dụng các quy trình đã được phê duyệt và tìm kiếm sự trợ giúp khi thiếu thông tin hoặc thẩm quyền. |
Thang điểm: 0 nghĩa là không có hoặc không được hỗ trợ, 1 nghĩa là một phần với những thiếu sót liên quan, và 2 nghĩa là đầy đủ và được chứng minh dựa trên các tiêu chí đã thống nhất. Định nghĩa riêng các lỗi nghiêm trọng, ví dụ như tiếp tục mà không báo cáo vấn đề chính sách đã biết, để điểm tổng thể tốt không thể che giấu lỗi nghiêm trọng. Bảng đánh giá này là điểm khởi đầu được đề xuất, không phải là tiêu chuẩn sẵn sàng đã được xác nhận.
Theo dõi và giám sát tại nơi làm việc. Sau một khoảng thời gian thích hợp, hãy đưa ra một trường hợp mới hoặc xem xét lại việc leo thang vấn đề có giám sát từ công việc thực tế. So sánh nó với dữ liệu cơ sở về cùng một thước đo, việc xác định nghĩa vụ và việc leo thang vấn đề. Xác định trước đối tượng, mẫu số và thời gian.
Những bằng chứng nào sẽ chứng minh rằng khóa đào tạo đã có hiệu quả?
Hãy tìm những người giao dịch, trong trường hợp họ chưa từng gặp, nêu rõ xung đột, xác định nghĩa vụ áp dụng, nói rõ những gì họ không biết và chọn hướng giải quyết. Thêm vào đó, kết quả xem xét ghi chú leo thang của họ cho thấy: đặt câu hỏi cụ thể cho những người chịu trách nhiệm được nêu tên thay vì chỉ nêu một cảnh báo chung chung.
Hãy cẩn trọng với các kết quả như số lượng các trường hợp leo thang. Một chính sách mới, một thay đổi về quy định hoặc một quy trình phê duyệt khác có thể làm thay đổi chúng trong cùng một khoảng thời gian. Nhiều trường hợp leo thang hơn có thể đồng nghĩa với khả năng phán đoán tốt hơn hoặc ngưỡng thấp hơn, vì vậy hãy kiểm tra trước khi đánh giá hiệu quả của khóa đào tạo. Văn hóa quản lý rủi ro thể hiện qua hành vi theo thời gian, vì vậy hãy xem xét nhiều hơn một chỉ số.
Trong trường hợp phương thức giao hàng tương tác giúp ích
Các hình thức tương tác rất hữu ích khi mỗi nhà giao dịch cần đưa ra quan điểm của riêng mình trước khi nghe ý kiến của cả nhóm. Trong một phiên trực tiếp, người điều phối có thể trình bày vấn đề và yêu cầu mỗi người chọn tiếp tục, tạm dừng hoặc thảo luận riêng, sau đó hiển thị các câu trả lời khác nhau và thảo luận về sự bất đồng. Điều đó cho thấy sự khác biệt trong phán đoán cá nhân về cùng một dữ kiện, điều mà một cuộc thảo luận bị chi phối bởi một hoặc hai người sẽ che giấu. Các trường hợp tương tự có thể được thực hiện theo tốc độ riêng của người tham gia để chuẩn bị. AhaSlides Hỗ trợ học tập tương tác và chuyển đổi linh hoạt giữa hình thức học trực tiếp và tự học. Kiểm tra kỹ lưỡng mọi chức năng soạn thảo, phản hồi hoặc báo cáo mà bạn dự định sử dụng so với quy trình làm việc của riêng bạn. Coi các trình mô phỏng, thực tế ảo, trí tuệ nhân tạo và tích hợp hệ thống là các yếu tố bên ngoài hoặc chưa được xác nhận cho đến khi bạn thấy chúng hoạt động.
Việc huấn luyện không thể khắc phục được những vấn đề đó, ngay cả khi hiệu suất được cải thiện.
- Các ưu đãi. Nếu cơ cấu trả lương thưởng cho khối lượng công việc và bỏ qua thời gian nghỉ ngơi, thì cơ cấu trả lương sẽ lấn át hiệu quả của việc tập luyện. Hãy xem xét lại các khoản thưởng cùng với chương trình đào tạo.
- Áp lực lên bàn làm việc. Những nhà giao dịch được đánh giá dựa trên tốc độ sẽ không leo thang vấn đề. Hãy thống nhất về mức độ chậm trễ chấp nhận được.
- Các lộ trình leo thang không rõ ràng. Nếu không ai chịu trách nhiệm về vấn đề chính sách, mối quan tâm của nhà giao dịch sẽ không có nơi nào để giải quyết. Hãy chỉ định người chịu trách nhiệm cho mỗi mối quan tâm.
- Những hạn chế của bằng chứng. Điểm số trên một tập hợp các trường hợp không phản ánh mọi quyết định mà một nhà giao dịch sẽ phải đối mặt, và không có bài tập nào có thể thay thế việc xem xét tuân thủ được ủy quyền.
Hãy thông báo sớm cho nhà tài trợ về những vấn đề này và thống nhất ai sẽ chịu trách nhiệm khắc phục từng vấn đề.
Các câu hỏi thường gặp
Bài tập mô phỏng tình huống khó xử về đạo đức là gì?
Một tình huống thảo luận trong đó một nhóm nhỏ cùng nhau đưa ra quyết định với những cân nhắc mâu thuẫn và giải thích lý do của mình, thường có sự hỗ trợ của người điều phối.
Bài tập này có cung cấp tư vấn pháp lý không?
Không. Nó rèn luyện khả năng lập luận và leo thang vấn đề. Bộ phận tuân thủ của bạn vẫn chịu trách nhiệm giải thích chính sách và luật pháp.
Một buổi chơi nhập vai trên bàn nên kéo dài bao lâu?
Khoảng 45 đến 60 phút cho một trường hợp, bao gồm cả vòng chỉnh sửa thông tin và phản hồi.
Làm thế nào để đánh giá các quyết định một cách công bằng khi không có một đáp án đúng duy nhất?
Trong một trường hợp mới, việc chấm điểm dựa trên lý lẽ được thực hiện theo các tiêu chí đã thống nhất, với sự hỗ trợ của chuyên gia về tuân thủ quy định để hiệu chỉnh đánh giá viên, thay vì chỉ chấm điểm dựa trên sự lựa chọn đơn thuần.
Bắt đầu từ đâu
Hãy yêu cầu một chuyên gia tuân thủ pháp luật cung cấp một trường hợp có vấn đề chính sách chưa được giải quyết và tiêu chí trả lời đã được phê duyệt. Soạn thảo bảng đánh giá ba tiêu chí, thực hiện bài tập "quyết định và bảo vệ" với một nhóm, sau đó chấm điểm một trường hợp mới trước khi triển khai. Để biết thêm về thiết kế tương tự, hãy xem cách... đào tạo tuân thủ dựa trên kịch bản Giải quyết các vấn đề đạo đức trong một lĩnh vực khác.
Hãy sử dụng bảng đánh giá ba tiêu chí ở trên cho bài tập mô phỏng đầu tiên của bạn, sau đó xem cách một trường hợp "cam kết rồi tiết lộ" có thể được thực hiện trực tiếp và tái sử dụng theo tốc độ riêng của bạn. AhaSlides.
