14 دورة تدريبية لمساعدة موظفي البنوك على اكتشاف الاحتيال والالتزام بالقوانين

تمت مراجعة هذا المحتوى آخر مرة في 5 نوفمبر 2026 بالرجوع إلى المصادر المذكورة في هذا المنشور.

يجب أن يشمل تدريب موظفي البنوك الآن أكثر من مجرد التعامل مع النقد. هذا ما تقوله لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية. ارتفعت خسائر الاحتيال الإجمالية التي أبلغ عنها البالغون الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا فأكثر بنحو خمسة أضعاف بين عامي 2020 و2025وبعض هؤلاء العملاء سيأتون إلى شباك الفرع. وقد يكون الصراف آخر من يطرح سؤالاً جيداً قبل خروج الأموال.

هذه القائمة مخصصة لمديري الفروع ومسؤولي التدريب. تتضمن 14 دورة تدريبية جاهزة موزعة على 4 مجموعات، مع شرح لما تعالجه كل دورة وكيفية تطبيقها. وتختتم كل مجموعة بـ لدينا اختيارالقواعد المذكورة هي قواعد اتحادية أمريكية، لذا تعامل مع هذا على أنه منهج دراسي وليس حكماً.

نظرة عامة على جميع الدورات الـ 14

تستند دورتان من المجموعة الأولى إلى ثلاثة قوانين اتحادية أمريكية: تغطي دورة مكافحة غسل الأموال برنامج مكافحة غسل الأموال وقواعد الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، بينما تغطي دورة اعرف عميلك (KYC) تحديد هوية العملاء. وبموجب قانون شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) الخاص بالبنوك، يجب أن يتضمن برنامج مكافحة غسل الأموال ما يلي: تدريب الموظفين المناسبينولا يحدد القانون مسارًا أو وتيرة. كما يجب على البنك الاحتفاظ بسجل مكتوب برنامج تحديد هوية العملاء مع إجراءات للتحقق من الهوية. ويقوم البنك بتقديم طلب تقرير عن نشاط مشبوه عندما تتضمن معاملةٌ أجراها البنك أو حاول إجراؤها من خلاله أو عبره مبلغًا لا يقل عن 5,000 دولار أمريكي، وكان البنك على علمٍ أو يشتبه أو لديه سببٌ يدعو إلى الشك في أحد شروط القاعدة. ولا تُحدد القواعد المذكورة أعلاه الدورات الأخرى الواردة في هذه القائمة.

الجرائم المالية، وانتحال الهوية، والاحتيال

قانون مكافحة غسل الأموال وسرية البنوك

غالبًا ما يكون الصرافون من أوائل من يلاحظون التلاعب في المعاملات النقدية وأنماطها غير المعتادة. تتضمن هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 50 دقيقة، 7 دروس، بدءًا من أسباب غسيل الأموال، مرورًا بتقارير معاملات العملات، والعلامات التحذيرية، وتقارير الأنشطة المشبوهة، وحظر الإبلاغ عن أي معلومات، وصولًا إلى اختبار نهائي من 12 سؤالًا. يُعد نشاط فرز المعاملات اليومية مناسبًا كجولة اختيار إجابة. للاطلاع على 25 علامة تحذيرية محددة، راجع دليلنا. مؤشرات تحذيرية لمكافحة غسل الأموال.

استخدم هذا القالب

اعرف عميلك وبرنامج تحديد هوية العملاء

تُعدّ عمليات التحقق من الهوية عند مكتب الاستقبال إجراءً مبكراً للتحقق من هوية العميل. تغطي هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 40 دقيقة، أسباب وجود نظام "اعرف عميلك"، والحد الأدنى من البيانات المطلوبة، وكيفية التحقق من الهوية، والملكية المستفيدة للعملاء التجاريين، والإجراءات الواجب اتخاذها في حال تعذر التحقق من هوية شخص ما. وتختتم الدورة باختبار نهائي من 12 سؤالاً. اسأل الفريق: "ما الذي قد يدفعكم إلى رفض فتح حساب؟" باستخدام نموذج سحابة الكلمات، وقارن الإجابة مع درس "تعذر التحقق" في الدورة.

استخدم هذا القالب

تُعدّ علامات التحذير من سرقة الهوية أساسية.

تظهر حالات انتحال الهوية عند فتح الحسابات وفي تقديم الخدمات. تُعلّم هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 30 دقيقة، الفئات الخمس للعلامات التحذيرية، وكيفية اكتشافها، وكيفية التعامل معها، وكيفية الإبلاغ عنها من خلال الجهة المسؤولة عن البرنامج. وتختتم الدورة باختبار نهائي من 10 أسئلة. يختبر هذا الاختبار، الذي يتضمن اختيارًا من عدة أسئلة على مجموعة متنوعة من المستندات، قدرة موظفي الصرافة على رصد أكثر من علامة تحذيرية في آن واحد.

استخدم هذا القالب

التعرف على الاحتيال والنصب للموظفين الذين يتعاملون مع العملاء

تبدأ هذه الدورة التدريبية التي تستغرق 35 دقيقة بمشهد من داخل فرع بنكي، وتتناول كيفية استخدام أساليب الضغط في عمليات الاحتيال، وأنواعها الشائعة، وعلامات التحذير، والأسئلة الداعمة التي يجب طرحها، بالإضافة إلى مجموعة من السيناريوهات الغامضة التي تطرح سؤال "هل نتحدى أم نتابع؟". ويختتم الموظفون الدورة بتقييم نهائي. وتُعدّ هذه الدورة موظفي الصرافة للتعامل مع العملاء الذين يدّعون أنهم طُلب منهم كتمان أمر الدفع.

استخدم هذا القالب

الهندسة الاجتماعية والاحتيال والتزييف العميق: عمليات الاحتيال عبر الهاتف والدفع وانتحال الشخصية

تصل عمليات الاحتيال بانتحال الشخصية إلى موظفي الصرافة عبر الهاتف وفي شباك الصرافة. تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، طلبًا مقنعًا لبيانات مصرفية جديدة، ثم تشرح أساليب الاحتيال، وكيفية التحقق من الأموال، والأصوات والفيديوهات المزيفة، ولماذا تُعدّ الأقدمية واللباقة وسيلة ضغط وليست دليلًا قاطعًا. يُعدّ سؤال "اختر إجابة" حول "ما هي الطريقة الأكثر موثوقية للتحقق من تغيير البيانات المصرفية؟" بدايةً جيدة. لمزيد من أنواع الهجمات، راجع دليلنا لـ أمثلة على الهندسة الاجتماعية.

استخدم هذا القالب

اختيارنا: التعرف على الاحتيال والنصب للموظفين الذين يتعاملون مباشرة مع العملاء. تم تصميم النظام حول المنضدة والهاتف، وتوفر سيناريوهات "التحدي أو المتابعة؟" للصرافين كلمات لاستخدامها مع العميل الذي على وشك التعرض للاحتيال.

المعاملة العادلة والشكاوى

حماية المستهلك وقانون الممارسات الخادعة والاحتيالية

يشرح موظفو الصرافة الرسوم والمنتجات يوميًا. تشرح هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، الجهة المسؤولة عن تطبيق القواعد المتعلقة بالممارسات غير العادلة والمضللة والمسيئة، وتطبق الاختبارات الثلاثة، وتصنف الممارسات المسموح بها إلى غير المسموح بها، وتوضح كيفية التعامل مع النصوص المضللة. وتختتم الدورة باختبار نهائي من 10 أسئلة. يوضح سيناريو ملصق "بدون رسوم شهرية" كيف يمكن للانطباع العام أن يكون مضللًا حتى وإن كانت كل كلمة فيه صحيحة.

استخدم هذا القالب

اجتماع قصير لمعالجة شكاوى العملاء

الشكاوى البسيطة بمثابة إنذار مبكر. تتناول هذه الجلسة القصيرة التي تستغرق 20 دقيقة، والمقسمة إلى 3 دروس، خطوات عقد اجتماع قصير من أربع مراحل، وكيفية ضمان سلامته وعدالته من خلال دراسة حالات افتراضية، وكيفية إدارته عن بُعد، وكيفية القيادة بثقة. وتختتم الجلسة بمراجعة نهائية من 5 أسئلة. يُنصح باستخدامها في اجتماع فريق الفرع بدلاً من تقديمها بشكل فردي.

استخدم هذا القالب

خدمة العملاء من جميع الخلفيات

تشرح هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 30 دقيقة، لماذا يحصل جميع العملاء على نفس مستوى الخدمة، وكيف يؤدي التسرع في الافتراضات إلى تفاوت في جودة الخدمة، وأهمية إجراء فحص سريع قبل اتخاذ أي إجراء بناءً على هذه الافتراضات، وكيفية تصعيد الشكاوى، بما في ذلك مضايقة العملاء للموظفين. وتختتم الدورة بفحص نهائي من 12 سؤالاً. ويُعدّ سيناريو إعطاء العميل منشوراً بدلاً من جولة تعريفية نقطة انطلاق مفيدة للنقاش.

استخدم هذا القالب

اختيارنا: اجتماع قصير لمعالجة شكاوى العملاء. في غضون 20 دقيقة، يكون ذلك مناسبًا لاجتماع فريق الفرع، وغالبًا ما تكون الشكاوى الصغيرة بمثابة إنذار مبكر.

العمليات والتنشيط

المدفوعات والبطاقات وعمليات تمويل التجارة

يرى الصرافون واجهة عملية الدفع، وتُبيّن هذه الدورة التدريبية التي تستغرق 40 دقيقة سلسلة العمليات التي تليها: كيفية انتقال الأموال، والحسابات والأدوات المالية، ومدفوعات البطاقات، والمدفوعات عبر الحدود وتمويل التجارة، والاستثناءات والتسويات. ويساعد نشاط ترتيب خطوات عملية دفع البطاقة الصرافين الجدد على فهم سبب اعتبار بندٍ ما استثناءً.

استخدم هذا القالب

اختبار تنشيطي سنوي للامتثال

تتضمن هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 20 دقيقة، 3 دروس حول الخصوصية والمعاملة العادلة، والإبلاغ والسجلات، والتعبير عن الرأي، مع اختبار نهائي من 7 أسئلة. أسئلة مثل "من يمكنه الاطلاع على معلومات العميل؟" لا تستغرق سوى ثوانٍ للإجابة عليها، مما يُمكّن موظفي الصرافة من إكمالها في جلسة واحدة. يُرفق مع الدورة مقياس تقييم للثقة بعد انتهائها.

استخدم هذا القالب

اختيارنا: اختبار التنشيط السنوي للامتثال. في غضون 20 دقيقة، يُعدّ هذا إجراءً سريعًا لإجراء وتسجيل مراجعة سنوية، ويُحدد الفحص النهائي كيفية قضاء الساعة التالية. وتُحدد سياستك الخاصة ما يُرضي الجهة التنظيمية.

السلوك وأمن البيانات

القواعد السلوكية

تُغطي هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، أهمية النزاهة، وقواعدها باختصار، وإطار عمل لاتخاذ القرارات، والمناطق الرمادية، وكيفية الإبلاغ عن أي مخالفات والتعرف على الانتقام، مع مراجعة نهائية من 10 أسئلة. وهي مناسبة للموظفين الذين يتعاملون مع أموال الآخرين طوال اليوم. يمكنكم طرح سؤال "لست متأكدًا، توقف واسأل" كاستطلاع رأي مباشر.

استخدم هذا القالب

تضارب المصالح

يعرف موظفو الفروع عملاءهم، وأحيانًا أقاربهم. تُعرّف هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 25 دقيقة، تضارب المصالح الفعلي والمحتمل والمتصور، وتُعدد أنواعه الشائعة كالهدايا والعمل الخارجي، وتُعلّم مبدأ "الإفصاح ثم اتخاذ القرار"، وتُبيّن كيفية إكمال نموذج الإفصاح. وتختتم الدورة بمراجعة نهائية من 8 أسئلة.

استخدم هذا القالب

التصيد والهندسة الاجتماعية

تُعدّ أنظمة الفروع هدفًا لهجمات البريد الإلكتروني والرسائل النصية، وقد يؤدي نقرة واحدة إلى اختراق الحساب. تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 30 دقيقة، كيفية اختراق بريد إلكتروني تجاري، وتُعلّم العلامات التحذيرية في البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة والمكالمات الصوتية ورموز الاستجابة السريعة، وتُغطي كيفية التصرف بعد النقر أو الدفع. وتختتم الدورة باختبار نهائي من 12 سؤالًا.

استخدم هذا القالب

تصنيف البيانات ومعالجتها

يجب التعامل مع بيانات العملاء وفقًا للسياسات المعتمدة فقط. تشرح هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 25 دقيقة، مستويات التصنيف، وكيفية تسمية البيانات وتخزينها ومشاركتها والتخلص منها، بالإضافة إلى مؤشرات سوء التعامل معها وكيفية الإبلاغ عنها. وتختتم الدورة باختبار نهائي من 10 أسئلة. يُعد سؤال "أي شخص لديه الرابط" بمثابة تنبيه سريع للموظفين الذين يرسلون النماذج عبر البريد الإلكتروني.

استخدم هذا القالب

اختيارنا: تصنيف البيانات ومعالجتها. يتعامل موظفو الصرافة مع تفاصيل الحسابات والهوية طوال اليوم، وتساعد قاعدة قصيرة بشأن الأماكن التي يمكن مشاركتها فيها على منع الأخطاء التي يمكن تجنبها.

كيفية تنفيذ الخطة

رتبها حسب مستوى المخاطر وحسب توقعات الجهة الرقابية. مع ارتفاع خسائر الاحتيال المبلغ عنها من قبل العملاء القدامى بنحو خمسة أضعاف منذ عام 2020، ضع عملية التعرف على الاحتيال والنصب في الشهر الأول.

1. الأسبوع الأول لموظف الصرافة الجديد: اعرف عميلك (KYC) وتحديد هوية العملاء، ومكافحة غسل الأموال، وتصنيف البيانات.
2. الشهر الأول: التعرف على الاحتيال والنصب، وعلامات التحذير من سرقة الهوية، والتصيد الاحتيالي.
3. الربع الأول: قانون مكافحة الفساد والخداع والممارسات غير المشروعة، ومعالجة الشكاوى، ومدونة السلوك، وتضارب المصالح.
4. كل عام: يتضمن البرنامج اختبارًا تنشيطيًا سنويًا، بالإضافة إلى دورة مكافحة غسل الأموال لأي شخص يتعامل مع التقارير النقدية. يشترط قانون مكافحة غسل الأموال تدريب الموظفين المعنيين، لذا يُرجى مراجعة سياستكم الخاصة لمعرفة من هم المعنيون وعدد مرات التدريب.
5. عندما ينطبق ذلك: إذا كنت تعمل خارج الولايات المتحدة، فاستبدل الدورات الفيدرالية الأمريكية بما يعادلها لدى الجهة التنظيمية الخاصة بك، واسأل فريق الامتثال الخاص بك عما ينطبق في ولايتك أو بلدك.

طرق إدارة هذه الدورات التدريبية AhaSlides

يمكنك إنشاء أي من هذه الدورات كدورة ذاتية التعلم باستخدام AhaSlides منشئ الدورة التدريبية، قم بتشغيلها كجلسة أسئلة وأجوبة مباشرة، أو كليهما، مع استطلاع رأي قبل وبعد الدورة لمعرفة ما تغير.

1. اختر الإجابة: عرض سيناريو الصراف مع أربع خطوات تالية محتملة، مثل عميل يريد سحب النقود لدفعها إلى "موظف الضرائب".
2. كلمة سحابة: اسأل "ما الذي يجعلك تشعر بعدم الارتياح عند المنضدة؟" الكلمات الأكبر حجماً تدل على المسار الذي يجب اتباعه أولاً.
3. مقياس التصنيف: قبل وبعد، اسأل "ما مدى ثقتك في الاعتراض على دفعة تعتقد أنها عملية احتيال؟" من 1 إلى 5.
4. مفتوح النهاية: جمع حالات الاقتراب من التسجيل بشكل مجهول في نهاية اجتماع مباشر.

الأسئلة الشائعة

ما التدريب الذي يحتاجه موظفو الصرافة في البنوك؟

يحتاج موظفو الصرافة عادةً إلى تدريب على مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العملاء، بالإضافة إلى التوعية بالاحتيال، وتقديم خدمة عادلة، وحماية البيانات، وفقًا لما تنص عليه سياستكم. يتطلب قانون مكافحة غسل الأموال تدريبًا للموظفين المعنيين، لذا تحدد سياستكم احتياجات كل موظف. تغطي الدورات المذكورة أعلاه هذه الجوانب، بينما تُكتسب مهارات التعامل مع النقد والأنظمة من خلال برنامج التدريب الداخلي الخاص ببنككم.

هل يحتاج موظفو الصرافة في البنوك إلى شهادة؟

لا تشترط القواعد الفيدرالية المذكورة أعلاه الحصول على شهادة صراف. توجد وثائق اعتماد اختيارية، مثل شهادة أمين صندوق بنك ABAيضع أصحاب العمل متطلباتهم الخاصة، لذا تحقق من سياسة البنك الذي تتعامل معه وسياسة ولايتك.

كم مرة يتم إعادة تدريب موظفي البنوك على مكافحة غسل الأموال؟

يشترط برنامج مكافحة غسل الأموال تدريب الموظفين المعنيين، ولا يحدد فترة زمنية لذلك. لذا، حدد الجدول الزمني في سياستك الخاصة، واحتفظ بسجل بأسماء من أكملوا التدريب.

ما هو تقرير النشاط المشبوه؟

يُعدّ تقرير النشاط المشبوه تقريرًا يُقدّمه البنك إلى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، عند إجراء معاملة بقيمة 5,000 دولار أمريكي على الأقل تُثير مخاوف مُحدّدة في اللوائح، مثل الأموال المُتحصّلة من أنشطة غير قانونية، أو التحايل على متطلبات قانون السرية المصرفية، أو عدم وجود غرض قانوني واضح. وبموجب هذه اللوائح، لا يجوز للبنك أو موظفيه الإفصاح عن هذا التقرير أو أي معلومات تُشير إلى وجوده، باستثناء الحالات المُحدّدة في اللوائح، مثل الإفصاح لشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) أو جهات إنفاذ القانون.

هذه المعلومات عامة وليست استشارة قانونية. لاتخاذ قرار بشأن مكان عملك، يُرجى التحدث إلى محامٍ مؤهل أو الجهة التنظيمية المختصة.