Viimati vaadatud 5. novembril 2026 selles postituses lingitud allikate suhtes.
AML KYC koolitus õpetab sisseelavatele töötajatele otsustama, kes saab konto, kasutades regulaatorite kehtestatud reegleid. FinCEN Aasta ülevaade loetleb 2025. eelarveaastal esitatud pangasaladuse seaduse aruannete hulgas 4.8 miljonit kahtlase tegevuse aruannet. Kliendi toimik algab sisseelamisest: kes ta on, mida ta väidab end tegevat ja kas midagi ei sobi.
See on nimekiri 10 valmiskursusest KYC ja sisseelamisjuhtidele pankades, finantstehnoloogiaettevõtetes ja krediidiühistutes. Mitmed kursused põhinevad USA föderaalsetel eeskirjadel, seega kontrollige oma asutusele kehtivaid reegleid. Igas kirjes on kirjas, mida kursus hõlmab, miks analüütik seda vajab ja mida ruum sessioonil teeb. Iga rühm lõpeb... Meie valik, millele järgneb avaldamise järjekord ja seansside otseülekande läbiviimise viis.
Kõik 10 kursust lühidalt
| Kursus | Mida see hõlmab | Pikkus | USA juriidiline kohustus hõlmatud institutsioonide suhtes? |
|---|---|---|---|
| Tunne oma klienti / kliendi tuvastamise programmi | Minimaalsed kliendiandmed, kontrollimine, tegelikud kasusaajad | 40 min | Jah |
| Rahapesuvastane ja pangasaladuse seadus | Rahapesu kolm etappi: CTR-id ja SAR-id | 50 min | Jah |
| OFAC sanktsioonide järgimine | Sanktsioonide nimekirjad, taustakontrolli tulemused, eskaleerumine | 40 min | Jah |
| Identiteedivarguse punaste lippude reegel | Hoiatusmärgid konto avamisel ja teenindamisel | 30 min | Jah, kui reegel teid hõlmab |
| Tarbijakaitse ja UDAAP | Õiglased müügi-, turundus- ja teenindustavad | 35 min | CFPB saab tegutseda hõlmatud isikute vastu |
| Käitumiskoodeks | Ausus ja otsustustest hallide tsoonide jaoks | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Huvide konflikt | Suhete avalikustamine enne otsuse langetamist | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine | Rünnakute märkamine ja neist teatamine | 30 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmete klassifitseerimine ja käitlemine | Kliendifailide märgistamine ja kaitsmine | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud | Kellegi teisena esinemine ja maksepettus | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
Kliendi tuvastamine ja rahapesuvastane võitlus
Need neli on sisseelamise keskmes. Esimesed kolm tulenevad regulatsioonidest, mis kujundavad analüütiku tegevust uue kontoga, ja neljas identiteedivargust käsitlevast reeglist.
Tunne oma klienti / kliendi tuvastamise programmi
USA klientide tuvastamise programmi reegel ütleb, et pank peab hankima vähemalt isiku nime, sünnikuupäeva, aadressi ja isikukoodi enne konto avamist ja peab pärast seda mõistliku aja jooksul oma isikut kontrollima. See 40-minutiline kursus käsitleb neid miinimumnõudeid, dokumentide ja mittedokumentide kontrolli, juriidiliste isikute tegelikke kasusaajaid ja seda, mida teha, kui klienti ei saa kontrollida. Sessioonil harjutage juhtumianalüüsi sellise stsenaariumiga: kliendi aadress ei vasta tema isikutunnistusele, seega otsustage, mida küsida ja kellele rääkida.
Rahapesuvastane ja pangasaladuse seadus
FinCEN väidab, et pangasaladuse seaduse eeskirjad nõuda finantsasutustelt kaubeldavate instrumentide sularahaostude arvestuse pidamist ja teatud tegevusest teatama. See kursus hõlmab rahapesu kolme etappi: sularahatehingute aruandluse reeglit, struktureerimist ja kahtlase tegevuse aruandeid, sealhulgas reeglit kliendi vihjete andmise vastu. Analüütikud vajavad seda, sest just sisseelamine annab hilisematele teadetele konteksti. Kasutage selle struktureerimise ja punaste lippude õppetunde ruumis: kas see sissemaksete muster on normaalne või väärib lähemalt uurimist?
OFAC sanktsioonide järgimine
OFACi enda KKK ütleb kõik USA kodanikud peavad järgima OFAC-i sanktsioone, sealhulgas USA kodanikud, alalised elanikud, Ameerika Ühendriikide üksused ja USA-s registreeritud üksused ning nende välismaised filiaalid. Analüütikud, kes uusi kliente kontrollivad, peavad teadma, kuidas tabamusega toime tulla: hoida kinni, eskaleerida, blokeerida või tagasi lükata. Kursus hõlmab ka nimekirjapõhiseid ja riigipõhiseid sanktsioone ning 50-protsendilise omandiõiguse testi. Sessioonil esitage ruumile omandiõiguse küsimus: ettevõte kuulub 30 protsenti ühele sanktsioonidega isikule ja 25 protsenti teisele, seega milline on selle staatus?
Identiteedivarguse punaste lippude reegel
FTC ütleb, et punaste lippude reegel nõuab paljudelt ettevõtetelt ja organisatsioonidelt kirjaliku identiteedivarguste ennetamise programmi rakendamist kui neil on kaetud kontosid. Konto avamine on koht, kus saab kasutada varastatud identiteeti, seega see 30-minutiline kursus koolitab analüütikuid ära tundma viit kategooriat hoiatavaid märke, reageerima ja programmi omaniku kaudu aru andma. Käivitage „Vali vastus” stsenaarium krediidiraportiga, mis näitab pettusehoiatust, ja laske meeskondadel valida järgmine samm enne vastuse ilmumist.
Meie valik: Tunne oma klienti / kliendi tuvastamise programmi. Sisseelamisotsused algavad kliendi olemuse väljaselgitamisest ning see kursus õpetab minimaalsete andmete ja nende kontrollimise kohta.
Õiglane tööleasumine ja käitumine
Kliendi keeldumine või piiramine on otsus, millel on tagajärjed, seega määravad need kolm analüütikutele standardi selle langetamiseks.
Tarbijakaitse ja UDAAP
Föderaalseadus lubab tarbijakaitsebürool (Consumer Financial Protection Bureau) tegutseda, et takistada kindlustatud isikutel ja teenusepakkujatel osaleda ebaõiglased, petlikud või kuritahtlikud teod või tavadSee 35-minutiline kursus õpetab kolme testi ja seda, kuidas liigitada igapäevaseid müügi-, turundus- ja teeninduspraktikaid. Analüütikud vajavad seda, sest konto avamine hõlmab skripte, vorme ja avalikustamisi, mida klient võib lugeda lubaduseks. Kasutage sessioonil selle plakati näidet: „kuutasu puudub” oli tõsi, seega milles on probleem? Vastus näitab, miks üldmulje loeb.
Käitumiskoodeks
See kursus käsitleb aususe olulisust ja annab analüütikutele nelja küsimusega otsustustesti hallide tsoonide kohta ning selle kohta, kuidas kättemaksu sõna võtta ja ära tunda. Analüütikud kiidavad kliendid heaks ja lükkavad need tagasi ning selge test tagab nende kõnede järjepidevuse. Sessiooni ajal korrake stsenaariumi ja paluge ruumis iga halli tsooni juhtumi üle hääletada enne selle arutamist.
Huvide konflikt
Analüütikul, kes võtab tööle sugulase, endise kolleegi või sõbra ettevõtte, on vähemalt potentsiaalne konflikt, isegi kui midagi sobimatut ei juhtu. Kursus tutvustab tegelikke, potentsiaalseid ja tajutavaid konflikte ning õpetab „avalikusta ja seejärel otsusta“. Kasutage ruumis sorteerimisülesannet: iga juhtum läheb hunnikusse, näiteks avalikusta, tühista või probleemi ei lahendata.
Meie valik: Tarbijakaitse ja UDAAP. Teised kursused aitavad analüütikutel kahtlaseid kliente märgata. See kursus aitab neil segaduses kliente õiglaselt kohelda.
Andmeturve ja pettused
Sisseelamisfailid sisaldavad dokumente, mida kurjategijad tahavad, seega on kolm viimast kursust nende kaitsmiseks.
Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine
See 30-minutiline kursus jälgib, kuidas ärimeili ohtu sattumine toimub, kuidas tuvastada andmepüüki e-kirjade, tekstisõnumite, kõne ja QR-koodide kaudu ning kuidas kontrollida päringut sõltumatu kanali kaudu. Sessiooni ajal näidake realistlikku päringut "kiireloomuliste" kliendidokumentide kohta ja küsige meeskondadelt küsitluse abil, kas need saata.
Andmete klassifitseerimine ja käitlemine
Sisseelamisfail on täis ID-sid, aadresse ja maksunumbreid, seega peavad analüütikud andmeid märgistama, säilitama, jagama ja hävitama vastavalt nende tundlikkuse tasemele. Kursusel selgitatakse klassifitseerimistasemeid, mida igaüks neist lubab ja mida teatada, kui midagi valesti käsitletakse. Heaks avajaks on näidisküsimus: mida tähendab "kõik, kellel on link"?
Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud
See 35-minutiline kursus hõlmab kellegi teisena esinemist ja pangarekvisiitide muutmise taotlusi: taktikat, rahataotluste kontrollimise reeglit teadaoleva numbri abil ning seda, mida saab nüüd hääle ja video abil võltsida. Kasutage sessioonil selle stsenaariume: saabub viisakas, vanemliku kõlaga taotlus, seega mida teha kõigepealt?
Meie valik: sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud. See kursus harjutab ühte harjumust, mis veenva palve nurjab: kontrolli seda juba olemasoleva numbri abil.
Kuidas plaani ellu viia
Alustage kursustega, mis hõlmavad USA juriidilist kohustust ja teie sisseelamisprotsessi: kliendi tuvastamine, rahapesuvastane võitlus ja pangasaladuse seadus, OFAC ning, kui see teid hõlmab, siis punaste lippude reegel. Pankade puhul loetleb föderaalne regulatsioon sobiva personali koolitus rahapesuvastase programmi ühe elemendina. Seejärel planeerige pettuste ja andmepüügi kursuste kordamiskursused. Lõpetage rollispetsiifilise põhjalikkusega, näiteks UDAAP-iga analüütikutele, kes tegelevad avalikustamistega.
Lisa oma asukohale vastavad reeglid. See loend põhineb USA föderaalreeglitel ning teises riigis asuv pank, krediidiühistu või finantstehnoloogiaettevõte või USA osariik, kus kehtivad lisakohustused, peaks lisama oma reguleeriva asutuse nõuded. Ükski siin viidatud allikas ei määra, kui tihti koolitust tuleb korrata, seega küsi oma reguleerivalt asutuselt ja määra oma programmis sagedus.
Ankurda iga seanss sama fakti külge. FinCENi Aasta ülevaade loetleb 2025. eelarveaastal 4.8 miljonit kahtlase tegevuse aruannet, mis tuletab meelde, kui ulatuslik aruandlussüsteem on. Hoidke kohalolekuandmeid ja esitage küsimusi.
Klientide usalduskontrolli reegel annab kontsernile ühise tööülesannete määratluse. FinCENi sõnul nõuab see hõlmatud institutsioonidelt järgmist: klientide ja tegelike kasusaajate tuvastamine ja kontrollimine, mõistke kliendisuhete olemust ja eesmärki ning jälgige neid pidevalt. Kui koostate programmi kogu vastavusmeeskonnale, siis meie juhend vastavusametniku koolitus hõlmab laiemat kursuste nimekirja. Hoiatusmärkide kohta, mida esirinnas olevad töötajad peaksid eskaleerima, vaadake meie nimekirja AML-i ohumärgid.
Nende kursuste läbiviimise viisid AhaSlides
Saate pakkuda kõiki 10 kolmes vormingus:
- Omatempolised kursused. Kasuta AhaSlides kursuse looja saadab igale analüütikule kursuse, mille ta enne reaalajas juhtumitega tegelema hakkab.
- Otseülekanne küsimuste ja vastuste tekk. Koguge meeskonnalt enne sessiooni küsimused ja vastake neile seejärel ruumis. Edukaks läbiviimiseks vaadake meie 9 nippi edukaks küsimuste ja vastuste sessiooniks.
- Eel- ja järelküsitlused. Mõõda, mis sama seansi jooksul muutus, ja vaata, kuidas seda teha. jälgige töötajate koolituse läbimist.
Neli slaiditüüpi teevad suurema osa tööst ära:
- Vali vastus. Küsi: „Kliendi aadress ei vasta tema ID-le. Kas avate kliendi, küsite juurde või edastate probleemi eskalatsiooni teel?“ Enne vastuse avaldamist näidake jaotust.
- Sõnapilv. Küsi: „Mis paneb uut klienti end sinu jaoks valesti tundma?“ Suurimad sõnad näitavad, mida meeskond esimesena märkab.
- Hinnanguskaala. Küsige enne ja pärast: "Kui kindlalt te sanktsioonide taustakontrolli tabamuse korral käitute?" Hinnake skaalal 1 kuni 5 ja võrrelge keskmisi.
- Avatud lõpp. Küsi: „Mida sa tahaksid kliendi kohta teada enne tema heakskiitmist?“ Vastused võivad olla anonüümsed, et inimesed saaksid öelda, mida nad arvavad.
KKK
Mis on KYC koolitus?
See õpetab töötajaid kontrollima, kes on klient, ja mõistma oma riski konto avamisel ja haldamisel. USA-s on kliendi tuvastamise programmi reegel määrab kindlaks minimaalse teabe, mida pangad peavad koguma, ja kontrollimise, mida nad peavad kavandama.
Mis vahe on KYC-l ja AML-il?
KYC (tunne oma klienti) seisneb klientide tuvastamises ja mõistmises ning AML (rahapesu tõkestamine) on laiem kontrollimeetmete kogum rahapesu avastamiseks ja sellest teatamiseks. FinCEN kirjeldab kliendi tuvastamine, tegelik omanik, kliendisuhete mõistmine ja pidev jälgimine kui kliendi usalduskontrolli reegli tuum.
Kes vajab KYC koolitust?
Sisseelamispersonal, KYC analüütikud, kontosid avavad filiaali töötajad ja nende tööd üle vaatavad vastavusmeeskonnad. Ülaltoodud 10 kursust on rühmitatud, et meeskond saaks need rollide kaupa jagada.
Kui tihti on vaja läbida KYC koolitus?
Ükski siin viidatud allikas ei sea kindlat sagedust. Pankade puhul loetleb regulatsioon sobiva personali koolitus osana rahapesu tõkestamise programmist, seega küsige oma reguleerivalt asutuselt, mida see ootab, ja pidage arvestust selle üle, kes mida tegi.
See postitus on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Oma töökoha kohta otsuse langetamiseks pidage nõu kvalifitseeritud juristi või regulaatoriga.
