इस पोस्ट में दिए गए लिंक के आधार पर 5 नवंबर 2026 को अंतिम बार समीक्षा की गई।
एएमएल केवाईसी प्रशिक्षण में ऑनबोर्डिंग स्टाफ को नियामकों द्वारा निर्धारित नियमों का उपयोग करके यह तय करना सिखाया जाता है कि किसे खाता मिलेगा। फिनसेन का समीक्षा में वर्ष बैंक गोपनीयता अधिनियम के तहत वित्तीय वर्ष 2025 में दर्ज की गई रिपोर्टों में 4.8 मिलियन संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टों की सूची दी गई है। ग्राहक की फाइल की शुरुआत ऑनबोर्डिंग से होती है: वे कौन हैं, वे क्या करते हैं, और क्या कुछ भी असंगत है।
यह बैंकों, फिनटेक और क्रेडिट यूनियनों में केवाईसी और ऑनबोर्डिंग प्रबंधकों के लिए 10 तैयार पाठ्यक्रमों की सूची है। इनमें से कई पाठ्यक्रम अमेरिकी संघीय नियमों पर आधारित हैं, इसलिए अपने संस्थान पर लागू होने वाले नियमों की जांच अवश्य करें। प्रत्येक प्रविष्टि में बताया गया है कि पाठ्यक्रम में क्या शामिल है, विश्लेषक को इसकी आवश्यकता क्यों है और सत्र में क्या किया जाता है। प्रत्येक समूह एक संक्षिप्त विवरण के साथ समाप्त होता है। हमारी चुनरीइसके बाद एक रोलआउट ऑर्डर और सत्रों को लाइव चलाने का तरीका बताया जाएगा।
सभी 10 कोर्स एक नज़र में
| कोर्स | इसमें क्या शामिल है? | लंबाई | क्या अमेरिका में संरक्षित संस्थानों पर कोई कानूनी दायित्व है? |
|---|---|---|---|
| अपने ग्राहक को जानें / ग्राहक पहचान कार्यक्रम | न्यूनतम ग्राहक डेटा, सत्यापन, वास्तविक मालिक | 40 मिनट | हाँ |
| धन शोधन विरोधी एवं बैंक गोपनीयता अधिनियम | मनी लॉन्ड्रिंग के तीन चरण, सीटीआर, एसएआर | 50 मिनट | हाँ |
| OFAC प्रतिबंधों का अनुपालन | प्रतिबंध सूचियाँ, स्क्रीनिंग में आने वाली समस्याएं, तनाव में वृद्धि | 40 मिनट | हाँ |
| पहचान की चोरी के खतरे के संकेत नियम | खाता खोलने और उसकी सेवा में चेतावनी के संकेत | 30 मिनट | हां, जहां यह नियम आप पर लागू होता है |
| उपभोक्ता संरक्षण एवं उदाप | निष्पक्ष बिक्री, विपणन और सेवा प्रथाएं | 35 मिनट | सीएफपीबी कवर किए गए व्यक्तियों के खिलाफ कार्रवाई कर सकता है |
| आचार संहिता | सत्यनिष्ठा और अस्पष्ट क्षेत्रों के लिए निर्णय परीक्षण | 35 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| हितों का टकराव | निर्णय लेने से पहले रिश्तों का खुलासा करना | 25 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| फ़िशिंग और सोशल इंजीनियरिंग | हमलों की पहचान करना और उनकी सूचना देना | 30 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| डेटा वर्गीकरण और प्रबंधन | ग्राहक फाइलों पर लेबल लगाना और उनकी सुरक्षा करना | 25 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
| सोशल इंजीनियरिंग, धोखाधड़ी और डीपफेक: फोन, भुगतान और प्रतिरूपण घोटाले | प्रतिरूपण और भुगतान धोखाधड़ी | 35 मिनट | यहां किसी का उल्लेख नहीं किया गया है |
ग्राहक पहचान और एएमएल
ये चारों बातें ऑनबोर्डिंग का मूल आधार हैं। पहली तीन बातें उन नियमों से आती हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि एक विश्लेषक नए खाते के साथ क्या करता है, और चौथी बात पहचान की चोरी से संबंधित नियम से आती है।
अपने ग्राहक को जानें / ग्राहक पहचान कार्यक्रम
अमेरिकी ग्राहक पहचान कार्यक्रम नियम के अनुसार एक बैंक कम से कम, व्यक्ति का नाम, जन्मतिथि, पता और पहचान संख्या प्राप्त करना आवश्यक है। खाता खोलने से पहले न्यूनतम आवश्यकताओं की जानकारी देना अनिवार्य है, और खाता खोलने के बाद उचित समय के भीतर पहचान सत्यापित करना आवश्यक है। यह 40 मिनट का कोर्स इन न्यूनतम आवश्यकताओं, दस्तावेजी और गैर-दस्तावेजी जांचों, कानूनी संस्थाओं के वास्तविक मालिकों और ग्राहक की पहचान सत्यापित न हो पाने की स्थिति में क्या करना है, इन सभी पहलुओं को विस्तार से समझाता है। सत्र में, एक ऐसे परिदृश्य के साथ केस स्टडी का अभ्यास करें: ग्राहक का पता उसकी आईडी से मेल नहीं खाता है, इसलिए तय करें कि क्या पूछना है और किसे बताना है।
धन शोधन विरोधी एवं बैंक गोपनीयता अधिनियम
FinCEN का कहना है कि बैंक गोपनीयता अधिनियम के नियम वित्तीय संस्थानों को परक्राम्य लिखतों की नकद खरीद का रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता होती है। और कुछ गतिविधियों की रिपोर्ट करने के लिए। यह कोर्स मनी लॉन्ड्रिंग के तीन चरणों, नकद लेनदेन रिपोर्ट नियम, संरचना और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टों को कवर करता है, जिसमें ग्राहक को जानकारी लीक न करने का नियम भी शामिल है। विश्लेषकों के लिए यह कोर्स ज़रूरी है क्योंकि ऑनबोर्डिंग ही वह जगह है जहाँ से बाद में आने वाले अलर्ट को संदर्भ मिलता है। इसकी संरचना और संदिग्ध गतिविधियों से संबंधित जानकारी का उपयोग चर्चा के दौरान करें: क्या यह जमा पैटर्न सामान्य है या इस पर और गौर करने की ज़रूरत है?
OFAC प्रतिबंधों का अनुपालन
OFAC के अपने FAQ में कहा गया है सभी अमेरिकी नागरिकों को OFAC के प्रतिबंधों का पालन करना होगा।इसमें अमेरिकी नागरिक, स्थायी निवासी, संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित संस्थाएं और अमेरिकी निगमित संस्थाएं और उनकी विदेशी शाखाएं शामिल हैं। नए ग्राहकों की जांच करने वाले विश्लेषकों को यह जानना आवश्यक है कि किसी भी संदिग्ध ग्राहक से कैसे निपटा जाए: रोकना, आगे की कार्रवाई करना, ब्लॉक करना या अस्वीकार करना। इस पाठ्यक्रम में सूची-आधारित और देश-आधारित प्रतिबंधों और 50 प्रतिशत स्वामित्व परीक्षण को भी शामिल किया गया है। सत्र में, स्वामित्व संबंधी प्रश्न को उपस्थित लोगों के सामने रखें: एक कंपनी का 30 प्रतिशत स्वामित्व एक प्रतिबंधित व्यक्ति के पास और 25 प्रतिशत दूसरे के पास है, तो उसकी स्थिति क्या है?
पहचान की चोरी के खतरे के संकेत नियम
एफटीसी का कहना है कि रेड फ्लैग्स रूल कई व्यवसायों और संगठनों को पहचान की चोरी रोकने के लिए एक लिखित कार्यक्रम लागू करने की आवश्यकता होती है। यदि उनके पास गुप्त खाते हैं। खाता खोलना वह जगह है जहाँ चोरी की गई पहचान का उपयोग किया जा सकता है, इसलिए यह 30 मिनट का कोर्स विश्लेषकों को चेतावनी संकेतों की पाँच श्रेणियों को पहचानने, प्रतिक्रिया देने और प्रोग्राम मालिक के माध्यम से रिपोर्ट करने का प्रशिक्षण देता है। क्रेडिट रिपोर्ट में धोखाधड़ी अलर्ट दिखाते हुए 'उत्तर चुनें' परिदृश्य चलाएँ और टीमों को उत्तर दिखाई देने से पहले अगला कदम चुनने दें।
हमारी सलाह: अपने ग्राहक को जानें / ग्राहक पहचान कार्यक्रम। ग्राहक को अपने साथ जोड़ने से जुड़े निर्णय इस बात से शुरू होते हैं कि ग्राहक कौन है, और यह कोर्स न्यूनतम डेटा और उसे सत्यापित करने का तरीका सिखाता है।
निष्पक्ष भर्ती प्रक्रिया और आचरण
किसी ग्राहक को अस्वीकार करना या उस पर प्रतिबंध लगाना एक ऐसा निर्णय है जिसके गंभीर परिणाम होते हैं, इसलिए ये तीनों बातें इस बात का मानक तय करती हैं कि विश्लेषक यह निर्णय कैसे लेते हैं।
उपभोक्ता संरक्षण एवं उदाप
संघीय कानून उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो को पात्र व्यक्तियों और सेवा प्रदाताओं को अनुचित गतिविधियों में शामिल होने से रोकने के लिए कार्रवाई करने का अधिकार देता है। अनुचित, भ्रामक या अपमानजनक कृत्य या प्रथाएँयह 35 मिनट का कोर्स तीन परीक्षणों और रोजमर्रा की बिक्री, विपणन और सेवा प्रक्रियाओं को वर्गीकृत करने का तरीका सिखाता है। विश्लेषकों के लिए यह कोर्स बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि खाता खोलने की प्रक्रिया में स्क्रिप्ट, फॉर्म और खुलासे शामिल होते हैं जिन्हें ग्राहक एक वादे के रूप में समझ सकता है। सत्र में, इसके पोस्टर उदाहरण का उपयोग करें: "कोई मासिक शुल्क नहीं" सच था, तो समस्या क्या है? इसका उत्तर बताता है कि समग्र प्रभाव क्यों मायने रखता है।
आचार संहिता
यह कोर्स बताता है कि ईमानदारी क्यों महत्वपूर्ण है और विश्लेषकों को अस्पष्ट क्षेत्रों के लिए चार प्रश्नों वाला निर्णय परीक्षण प्रदान करता है, साथ ही यह भी बताता है कि खुलकर बोलना और प्रतिशोध को पहचानना कैसे ज़रूरी है। विश्लेषक ग्राहकों को स्वीकार या अस्वीकार करते हैं, और एक स्पष्ट परीक्षण इन निर्णयों में एकरूपता बनाए रखता है। सत्र में, इसके परिदृश्यों का अभ्यास करें और चर्चा करने से पहले प्रत्येक अस्पष्ट क्षेत्र के मामले पर उपस्थित लोगों से मतदान करने के लिए कहें।
हितों का टकराव
किसी रिश्तेदार, पूर्व सहकर्मी या मित्र के व्यवसाय से जुड़ने वाले विश्लेषक के मामले में कम से कम संभावित टकराव की स्थिति तो बनी ही रहती है, भले ही कुछ अनुचित न हो। यह पाठ्यक्रम वास्तविक, संभावित और कथित टकरावों से परिचित कराता है और "पहले खुलासा करें, फिर निर्णय लें" का तरीका सिखाता है। कक्षा में इसकी छँटाई गतिविधि का उपयोग करें: प्रत्येक मामले को एक समूह में रखें, उदाहरण के लिए खुलासा करें, खुद को अलग रखें या कोई मुद्दा नहीं।
हमारी पसंद: उपभोक्ता संरक्षण और उदा.पी.ए.पी. अन्य पाठ्यक्रम विश्लेषकों को संदिग्ध ग्राहक की पहचान करने में मदद करते हैं। यह पाठ्यक्रम उन्हें भ्रमित ग्राहक के साथ निष्पक्ष व्यवहार करने में मदद करता है।
डेटा सुरक्षा और धोखाधड़ी
ऑनबोर्डिंग फाइलों में ऐसे दस्तावेज़ होते हैं जिन्हें अपराधी चाहते हैं, इसलिए अंतिम तीन पाठ्यक्रम उन्हें सुरक्षित रखने के बारे में हैं।
फ़िशिंग और सोशल इंजीनियरिंग
यह 30 मिनट का कोर्स बताता है कि व्यावसायिक ईमेल सुरक्षा उल्लंघन कैसे होता है, ईमेल, टेक्स्ट, वॉइस और क्यूआर कोड के ज़रिए फ़िशिंग का पता कैसे लगाया जाए, और किसी स्वतंत्र चैनल के माध्यम से अनुरोध को कैसे सत्यापित किया जाए। सत्र में, ग्राहकों से "अत्यावश्यक" दस्तावेज़ों के लिए एक वास्तविक अनुरोध दिखाया जाएगा और टीमों से मतदान के माध्यम से पूछा जाएगा कि क्या उन्हें भेजा जाना चाहिए।
डेटा वर्गीकरण और प्रबंधन
ऑनबोर्डिंग फ़ाइल में आईडी, पते और टैक्स नंबर जैसी कई जानकारी होती है, इसलिए विश्लेषकों को डेटा की संवेदनशीलता के स्तर के आधार पर उसे वर्गीकृत करना, संग्रहित करना, साझा करना और उसका निपटान करना आवश्यक है। यह कोर्स वर्गीकरण स्तरों, प्रत्येक स्तर की अनुमतियों और किसी गड़बड़ी की स्थिति में रिपोर्ट करने के बारे में बताता है। इसका नमूना प्रश्न एक अच्छा परिचय है: "लिंक वाला कोई भी व्यक्ति" का क्या अर्थ है?
सोशल इंजीनियरिंग, धोखाधड़ी और डीपफेक: फोन, भुगतान और प्रतिरूपण घोटाले
यह 35 मिनट का कोर्स प्रतिरूपण और बैंक विवरण के माध्यम से धन परिवर्तन अनुरोधों को कवर करता है: इसमें शामिल रणनीतियाँ, ज्ञात नंबर का उपयोग करके धन अनुरोधों को सत्यापित करने का नियम और आवाज और वीडियो के माध्यम से अब क्या-क्या नकली बनाया जा सकता है, ये सब शामिल हैं। सत्र में दिए गए परिदृश्यों का उपयोग करें: एक विनम्र, वरिष्ठ-स्पष्टीकरण वाला अनुरोध आता है, तो आप सबसे पहले क्या करेंगे?
हमारी पसंद: सोशल इंजीनियरिंग, धोखाधड़ी और डीपफेक। यह कोर्स एक ऐसी आदत को बढ़ावा देता है जो किसी भी विश्वसनीय अनुरोध को बेअसर कर देती है: आपके पास पहले से मौजूद किसी संख्या के माध्यम से उसकी पुष्टि करें।
योजना को कैसे लागू किया जाए
उन पाठ्यक्रमों से शुरुआत करें जो अमेरिकी कानूनी कर्तव्य और आपकी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को कवर करते हैं: ग्राहक पहचान, एएमएल और बैंक गोपनीयता अधिनियम, ओएफएसी और, यदि लागू हो, तो रेड फ्लैग्स नियम। बैंकों के लिए, संघीय विनियमन में सूचीबद्ध हैं उपयुक्त कर्मियों के लिए प्रशिक्षण एएमएल कार्यक्रम के एक तत्व के रूप में। फिर धोखाधड़ी और फ़िशिंग से संबंधित पाठ्यक्रमों के लिए रिफ्रेशर सत्र आयोजित करें। अंत में, भूमिका-विशिष्ट गहन प्रशिक्षण के साथ समाप्त करें, जैसे कि खुलासे संभालने वाले विश्लेषकों के लिए यूडीएएपी।
अपने स्थान की आवश्यकताओं के अनुसार नियम जोड़ें। यह सूची अमेरिकी संघीय नियमों पर आधारित है, और किसी अन्य देश में स्थित बैंक, क्रेडिट यूनियन या फिनटेक कंपनी, या अतिरिक्त दायित्वों वाले अमेरिकी राज्य को अपने नियामक की आवश्यकताओं को जोड़ना चाहिए। यहां उद्धृत किसी भी स्रोत में यह नहीं बताया गया है कि प्रशिक्षण कितनी बार दोहराया जाना चाहिए, इसलिए अपने नियामक से पूछें और अपने कार्यक्रम में आवृत्ति निर्धारित करें।
प्रत्येक सत्र को एक ही तथ्य पर आधारित करें। फिनसेन का समीक्षा में वर्ष वित्तीय वर्ष 2025 में संदिग्ध गतिविधियों की 4.8 लाख रिपोर्टों का विवरण दिया गया है, जो इस बात का प्रमाण है कि रिपोर्टिंग प्रणाली कितनी विशाल है। उपस्थिति रिकॉर्ड और पूछे गए प्रश्नों को संभाल कर रखें।
सीडीडी नियम समूह को उसके काम की एक साझा परिभाषा देता है। फिनसेन का कहना है कि इसके अंतर्गत आने वाले संस्थानों को यह करना आवश्यक है। ग्राहकों और वास्तविक मालिकों की पहचान और सत्यापन करेंग्राहक संबंधों की प्रकृति और उद्देश्य को समझें और निरंतर निगरानी करें। यदि आप पूरी अनुपालन टीम के लिए एक कार्यक्रम बना रहे हैं, तो हमारी मार्गदर्शिका देखें। अनुपालन अधिकारी प्रशिक्षण इसमें व्यापक पाठ्यक्रम सूची शामिल है। अग्रिम पंक्ति के कर्मचारियों को किन चेतावनी संकेतों के बारे में आगे कार्रवाई करनी चाहिए, इसके लिए हमारी सूची देखें। एएमएल रेड फ्लैग्स.
इन पाठ्यक्रमों को चलाने के तरीके AhaSlides
आप इन सभी 10 को तीन प्रारूपों में प्रस्तुत कर सकते हैं:
- स्व-चालित पाठ्यक्रम. उपयोग AhaSlides कोर्स बनाने वाला प्रत्येक विश्लेषक को लाइव मामलों को संभालने से पहले पूरा करने के लिए एक कोर्स भेजेगा।
- एक लाइव प्रश्नोत्तर सत्र। सेशन से पहले टीम से प्रश्न एकत्र करें, फिर सेशन में उनके उत्तर दें। इसे सुचारू रूप से चलाने के लिए, हमारी वेबसाइट देखें। प्रश्नोत्तर सत्र की सफलता के लिए 9 सुझाव.
- पूर्व और पश्चात सर्वेक्षण। उसी सत्र में क्या परिवर्तन हुआ, उसे मापें और देखें कि कैसे कर्मचारी प्रशिक्षण पूर्णता की निगरानी करें.
चार प्रकार की स्लाइडें अधिकांश काम करती हैं:
- उत्तर चुनें। पूछें: "ग्राहक का पता उनके पहचान पत्र से मेल नहीं खाता। क्या आप मामला खोलेंगे, और जानकारी मांगेंगे, या आगे की कार्यवाही करेंगे?" उत्तर बताने से पहले विभाजन दिखाएं।
- वर्ड क्लाउड। पूछें: "आपको किसी नए ग्राहक में क्या बात गलत लगती है?" सबसे अहम शब्द यह दिखाते हैं कि टीम सबसे पहले क्या नोटिस करती है।
- दर्ज़ा पैमाने। प्रतिबंध जांच के दौरान किसी भी तरह की समस्या आने पर उससे निपटने में आपको कितना भरोसा है? यह सवाल पहले और बाद में पूछें: 1 से 5 के पैमाने पर रेटिंग दें और औसत की तुलना करें।
- खुला प्रश्न। पूछें: "किसी ग्राहक को मंज़ूरी देने से पहले आप उसके बारे में क्या जानना चाहेंगे?" जवाब गुमनाम हो सकते हैं, इसलिए लोग अपने विचार व्यक्त कर सकते हैं।
सामान्य प्रश्न
केवाईसी प्रशिक्षण क्या है?
यह कर्मचारियों को ग्राहक की पहचान सत्यापित करने और खाता खोलने और बनाए रखने के दौरान होने वाले जोखिम को समझने का प्रशिक्षण देता है। अमेरिका में, ग्राहक पहचान कार्यक्रम नियम यह निर्धारित करता है कि बैंकों को न्यूनतम कितनी जानकारी एकत्र करनी चाहिए और उन्हें किस प्रकार के सत्यापन की योजना बनानी चाहिए।
केवाईसी और एएमएल में क्या अंतर है?
केवाईसी का मतलब ग्राहकों की पहचान करना और उन्हें समझना है, जबकि एएमएल मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने और उसकी रिपोर्ट करने के लिए नियंत्रणों का व्यापक समूह है। फिनसेन इसका वर्णन करता है। ग्राहक की पहचान, लाभकारी स्वामित्व, ग्राहक संबंध को समझना और निरंतर निगरानी सीडीडी नियम के मूल के रूप में।
किसे केवाईसी प्रशिक्षण की आवश्यकता है?
ऑनबोर्डिंग स्टाफ, केवाईसी विश्लेषक, शाखा कर्मचारी जो खाते खोलते हैं और अनुपालन टीमें जो उनके काम की समीक्षा करती हैं। ऊपर दिए गए 10 पाठ्यक्रमों को इस प्रकार समूहित किया गया है ताकि एक टीम उन्हें भूमिका के अनुसार विभाजित कर सके।
केवाईसी प्रशिक्षण कितनी बार आवश्यक है?
यहां उद्धृत किसी भी स्रोत में निश्चित आवृत्ति निर्धारित नहीं की गई है। बैंकों के लिए, विनियमन में सूची दी गई है। उपयुक्त कर्मियों के लिए प्रशिक्षण यह एक एएमएल कार्यक्रम का हिस्सा है, इसलिए अपने नियामक से पूछें कि वह क्या अपेक्षा करता है और इस बात का रिकॉर्ड रखें कि किसने क्या काम पूरा किया।
यह पोस्ट सामान्य जानकारी के लिए है, कानूनी सलाह के लिए नहीं। अपने कार्यस्थल के बारे में निर्णय लेने के लिए, किसी योग्य वकील या नियामक से परामर्श लें।
