Соңғы рет осы жазбада сілтеме жасалған дереккөздермен салыстыру 2026 жылдың 5 қарашасында жүргізілді.
AML KYC тренингі қызметкерлерге реттеушілер белгілеген ережелерді қолдана отырып, кімге тіркелгі ашылатынын шешуді үйретеді. FinCEN's Шолу жылы 2025 қаржы жылында берілген Банк құпиясы туралы заң есептерінің ішінде 4.8 миллион күдікті әрекет туралы есептерді тізімдейді. Клиенттің іс-жүзінде тіркеуден басталады: олар кім, не айтады және бірдеңе сәйкес келмейді ме.
Бұл банктердегі, финтехтердегі және несиелік одақтардағы KYC және жаңадан келген менеджерлерге арналған 10 дайын курстардың тізімі. Курстардың бірнешеуі АҚШ федералды ережелеріне негізделген, сондықтан өз мекемеңізге қолданылатын ережелерді тексеріңіз. Әрбір жазбада курс нені қамтитыны, аналитикке не үшін қажет екендігі және бөлменің сессияда не істейтіні айтылады. Әрбір топ ... аяқталады. Біздің таңдауымыз, содан кейін тарату туралы бұйрық және сессияларды тікелей эфирде өткізу тәсілі.
Барлық 10 курс бір шолуда
| Курс | Ол нені қамтиды | ұзындық | АҚШ-тың қамтылған мекемелерге қатысты заңды міндеті? |
|---|---|---|---|
| Тұтынушыны/тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасын біліңіз | Тұтынушы деректерінің ең аз мөлшері, тексеру, бенефициар иелері | 40 мин | иә |
| Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және банк құпиясы туралы заң | Жылжытудың үш кезеңі, CTR және SAR | 50 мин | иә |
| OFAC санкцияларына сәйкестік | Санкциялар тізімдері, скринингтік соққылар, эскалация | 40 мин | иә |
| Жеке басты ұрлаудың қызыл жалау ережесі | Шот ашу және қызмет көрсету кезіндегі ескерту белгілері | 30 мин | Иә, ереже сізді қамтитын жерде |
| Тұтынушыларды қорғау және UDAAP | Әділ сату, маркетинг және қызмет көрсету тәжірибелері | 35 мин | CFPB қамтылған адамдарға қарсы әрекет ете алады |
| Тәртіп кодексі | Тұтастық және сұр аймақтар үшін шешім сынағы | 35 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Мүдделер қақтығысы | Шешім қабылдамас бұрын қарым-қатынасты ашу | 25 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Фишинг және әлеуметтік инженерия | Шабуылдарды анықтау және хабарлау | 30 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Деректерді жіктеу және өңдеу | Тұтынушы файлдарын белгілеу және қорғау | 25 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең фейктер: телефон, төлем және басқа біреудің атынан жасалған алаяқтықтар | Басқа біреудің атынан әрекет ету және төлем алаяқтығы | 35 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
Клиентті сәйкестендіру және ақшаны жылыстату
Бұл төртеуі - бейімделудің негізі. Алғашқы үшеуі аналитиктің жаңа тіркелгімен не істейтінін анықтайтын ережелерден, ал төртіншісі жеке басын ұрлау ережесінен алынған.
Тұтынушыны/тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасын біліңіз
АҚШ-тың тұтынушыларды сәйкестендіру бағдарламасының ережесінде банктің кем дегенде жеке тұлғаның аты-жөнін, туған күнін, мекенжайын және сәйкестендіру нөмірін алуы керек Шот ашпас бұрын және кейіннен ақылға қонымды уақыт ішінде жеке басын растауы керек. Бұл 40 минуттық курста ең аз талаптар, құжаттық және құжаттық емес чектер, заңды тұлғалардың бенефициар иелері және тұтынушыны тексеру мүмкін болмаған кезде не істеу керектігі қарастырылады. Сессияда келесідей сценариймен кейс-тәжірибені жүргізіңіз: тұтынушының мекенжайы оның жеке куәлігіне сәйкес келмейді, сондықтан не сұрау керектігін және кімге айту керектігін шешіңіз.
Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және банк құпиясы туралы заң
FinCEN банк құпиясы туралы заңның ережелерін айтады қаржы институттарынан айналымдағы құжаттарды қолма-қол ақшамен сатып алу туралы есеп жүргізуді талап ету және белгілі бір әрекет туралы хабарлау. Бұл курс ақшаны жылыстатудың үш кезеңін, қолма-қол ақша операциялары туралы есеп ережесін, құрылымдау және күдікті әрекет туралы есептерді, соның ішінде тұтынушыға ескерту жасамау ережесін қамтиды. Сарапшыларға бұл қажет, себебі бейімделу - кейінгі ескертулер өз мәнмәтінін алатын орын. Оның құрылымдау және қауіпті жалаушалар туралы сабақтарын бөлмеде пайдаланыңыз: бұл депозиттік үлгі қалыпты ма, әлде мұқият қарауға тұрарлық па?
OFAC санкцияларына сәйкестік
OFAC-тың өз жиі қойылатын сұрақтары былай дейді АҚШ-тың барлық азаматтары OFAC санкцияларын сақтауы керекАҚШ азаматтарын, тұрақты тұрғындарды, Америка Құрама Штаттарындағы заңды тұлғаларды және АҚШ-та тіркелген заңды тұлғаларды және олардың шетелдік филиалдарын қоса алғанда. Жаңа тұтынушыларды іріктейтін талдаушылар шабуылды қалай шешу керектігін білуі керек: ұстап тұру, күшейту, бұғаттау немесе қабылдамау. Курста тізімге негізделген және елге негізделген санкциялар және 50 пайыздық меншік сынағы да қарастырылады. Сессияда меншік мәселесін бөлмеге қойыңыз: компанияның 30 пайызы бір санкцияланған адамға, ал 25 пайызы басқасына тиесілі, сондықтан оның мәртебесі қандай?
Жеке басты ұрлаудың қызыл жалау ережесі
FTC Қызыл жалаулар ережесін айтады көптеген кәсіпорындар мен ұйымдардан жазбаша жеке басын ұрлаудың алдын алу бағдарламасын енгізуді талап етеді егер оларда жабық шоттар болса. Шот ашу - ұрланған жеке куәлікті пайдалануға болатын жер, сондықтан бұл 30 минуттық курс аналитиктерді ескерту белгілерінің бес санатын анықтауға, жауап беруге және бағдарлама иесі арқылы есеп беруге үйретеді. Алаяқтық туралы ескертуді көрсететін несиелік есеппен «Жауапты таңдау» сценарийін іске қосыңыз және командаларға жауап пайда болғанға дейін келесі қадамды таңдауға мүмкіндік беріңіз.
Біздің таңдауымыз: Тұтынушыны/тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасын біліңіз. Қызметкерлерді бейімдеу туралы шешімдер тұтынушының кім екенін білуден басталады, ал бұл курс минималды деректерді және оны қалай тексеру керектігін үйретеді.
Әділ қабылдау және мінез-құлық
Тұтынушыны қабылдамау немесе шектеу - салдары бар шешім, сондықтан осы үшеуі аналитиктердің оны қалай жасайтыны үшін стандартты белгілейді.
Тұтынушыларды қорғау және UDAAP
Федералдық заң Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросына қамтылған адамдар мен қызмет көрсетушілердің араласуына жол бермеу үшін әрекет етуге мүмкіндік береді әділетсіз, алдамшы немесе қорлайтын әрекеттер немесе тәжірибелерБұл 35 минуттық курс үш тестті және күнделікті сату, маркетинг және қызмет көрсету тәжірибелерін қалай жіктеу керектігін үйретеді. Сарапшыларға бұл қажет, себебі шот ашу тұтынушы уәде ретінде оқуы мүмкін сценарийлерді, формаларды және ақпаратты ашуды қамтиды. Сессияда оның постерлік мысалын пайдаланыңыз: «ай сайынғы төлем жоқ» деген сөз рас болды, сондықтан мәселе неде? Жауап жалпы әсердің неліктен маңызды екенін көрсетеді.
Тәртіп кодексі
Бұл курс адалдықтың неліктен маңызды екенін қарастырады және талдаушыларға күмәнді аймақтарды анықтау үшін төрт сұрақтан тұратын шешім қабылдау сынағын, сондай-ақ қалай ашық айту және кек алуды тану керектігін ұсынады. Сарапшылар тұтынушыларды мақұлдайды және қабылдамайды, ал айқын тест бұл қоңыраулардың тұрақтылығын сақтайды. Сессияда сценарийді айналдырып, талқыламас бұрын бөлмеден әрбір күмәнді аймақ ісі бойынша дауыс беруді сұраңыз.
Мүдделер қақтығысы
Туысының, бұрынғы әріптесінің немесе досының бизнесін басқаратын аналитик, егер ешқандай дұрыс емес жағдай болмаса да, кем дегенде ықтимал қақтығыстарға тап болады. Курс нақты, ықтимал және қабылданған қақтығыстарды енгізеді және «ашып, содан кейін шешім қабылда» деп үйретеді. Бөлмедегі сұрыптау әрекетін пайдаланыңыз: әрбір іс бір үйіндіге жиналады, мысалы, ашу, бас тарту немесе мәселе жоқ.
Біздің таңдауымыз: Тұтынушылардың құқықтарын қорғау және UDAAP. Басқа курстар талдаушыларға күдікті тұтынушыны анықтауға көмектеседі. Бұл курс оларға шатасқан тұтынушыға әділ қарауға көмектеседі.
Деректер қауіпсіздігі және алаяқтық
Оқыту файлдарында қылмыскерлер қалаған құжаттар сақталады, сондықтан соңғы үш бағыт оларды қорғауға арналған.
Фишинг және әлеуметтік инженерия
Бұл 30 минуттық курс бизнес электрондық поштасының қалай бұзылатынын, электрондық пошта, мәтін, дауыстық және QR кодтары арқылы фишингті қалай анықтау керектігін және тәуелсіз арна арқылы сұранысты қалай тексеру керектігін қарастырады. Сессияда тұтынушының «шұғыл» құжаттарына шынайы сұраныс көрсетіп, топтардан сауалнама арқылы оларды жіберу керек пе, жоқ па, соны сұраңыз.
Деректерді жіктеу және өңдеу
Оқыту файлы идентификаторларға, мекенжайларға және салық нөмірлеріне толы, сондықтан аналитиктер деректерді сезімталдық деңгейі бойынша белгілеуі, сақтауы, бөлісуі және жоюы керек. Курста жіктеу деңгейлері, әрқайсысының не рұқсат ететіні және бір нәрсе дұрыс өңделмеген кезде не туралы хабарлау керектігі түсіндіріледі. Оның үлгі сұрағы жақсы бастама болып табылады: «сілтемесі бар кез келген адам» деген нені білдіреді?
Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең фейктер: телефон, төлем және басқа біреудің атынан жасалған алаяқтықтар
Бұл 35 минуттық курс басқа біреудің атын жамылу және банк деректемелерін өзгерту туралы өтініштерді қамтиды: тактика, белгілі нөмірді пайдаланып ақша сұрауларын тексеру ережесі және енді дауыс пен бейне арқылы не жалған болуы мүмкін. Сессияда оның сценарийлерін қолданыңыз: сыпайы, жоғары лауазымды тұлғаға қатысты өтініш келеді, сондықтан алдымен не істейсіз?
Біздің таңдауымыз: Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең фейктер. Бұл курс сендіру өтінішін жоққа шығаратын бір әдетті жаттықтырады: оны сізде бар нөмір арқылы растаңыз.
Жоспарды қалай жүзеге асыруға болады
АҚШ заңдық міндетін және сіздің бейімделу процедураңызды қамтитын курстардан бастаңыз: клиентті сәйкестендіру, AML және Банк құпиясы туралы заң (OFAC) және ол сізді қамтитын жерлерде Қызыл жалаулар ережесі. Банктер үшін федералды ереже тізімдейді тиісті персоналды оқыту AML бағдарламасының бір элементі ретінде. Содан кейін алаяқтық және фишинг курстары бойынша қайталауларды жоспарлаңыз. Ақпаратты ашумен айналысатын аналитиктерге арналған UDAAP сияқты рөлге тән тереңдетілген ақпаратпен аяқтаңыз.
Орналасқан жеріңізге қажетті ережелерді қосыңыз. Бұл тізім АҚШ федералды ережелеріне негізделген, ал басқа елдегі банк, несиелік одақ немесе финтех немесе қосымша баждары бар АҚШ штаты өзінің реттеушісінің талаптарын қосуы керек. Мұнда келтірілген ешбір дереккөз оқытудың қаншалықты жиі қайталануы керектігін белгілемейді, сондықтан реттеушіңізден сұрап, өз бағдарламаңызда жиілікті орнатыңыз.
Әр сессияны бір фактіге негіздеңіз. FinCEN Шолу жылы 2025 қаржы жылында 4.8 миллион күдікті әрекет туралы есептерді тізімдейді, бұл есеп беру жүйесінің қаншалықты үлкен екенін еске салады. Қатысу туралы жазбаларды және туындаған сұрақтарды сақтаңыз.
CDD ережесі топқа өз жұмысының ортақ анықтамасын береді. FinCEN қамтылған мекемелерден талап етеді дейді тұтынушылар мен бенефициар иелерін анықтау және тексеру, тұтынушылармен қарым-қатынастың мәні мен мақсатын түсініп, үнемі бақылап отырыңыз. Егер сіз бүкіл комплаенс тобы үшін бағдарлама құрып жатсаңыз, біздің нұсқаулық комплаенс жөніндегі офицерді оқыту кеңірек курс тізімін қамтиды. Алдыңғы қатардағы қызметкерлердің жұмысқа орналасуы керек ескерту белгілері үшін біздің тізімімізді қараңыз. AML қауіпті белгілері.
Бұл курстарды өткізу жолдары AhaSlides
Сіз барлық 10-ті үш форматта ұсына аласыз:
- Өздігінен жүретін курстар. пайдаланыңыз AhaSlides курс жасаушысына әрбір аналитикке тікелей істерді қарастырмас бұрын аяқтау үшін курс жіберу.
- Тікелей эфирдегі сұрақ-жауап алаңы. Сабақ алдында командадан сұрақтар жинаңыз, содан кейін оларға бөлмеде жауап беріңіз. Оны жақсы өткізу үшін біздің сайтымызды қараңыз. Сұрақ-жауап сессиясын сәтті өткізуге арналған 9 кеңес.
- Алдын ала және кейінгі сауалнамалар. Сол сессияда не өзгергенін өлшеңіз және қалай өзгеретінін көріңіз қызметкерлердің оқудан өтуін бақылау.
Жұмыстың көп бөлігін төрт слайд түрі орындайды:
- Жауапты таңдаңыз. Сұрақ: «Тұтынушының мекенжайы оның жеке куәлігіне сәйкес келмейді. Сіз ашасыз ба, көбірек сұрайсыз ба, әлде үлкейтесіз бе?» Жауапты көрсетпес бұрын бөлінуді көрсетіңіз.
- Сөз бұлты. Сұрақ қойыңыз: «Жаңа тұтынушының сізге не нәрсе ұнамайтынын не сезіндіреді?» Ең маңызды сөздер команданың бірінші болып нені байқайтынын көрсетеді.
- Бағалау шкаласы. «Санкциялық скринингтік шабуылға қаншалықты сенімдісіз?» деп сұраңыз. 1-ден 5-ке дейін бағалаңыз және орташа мәндерді салыстырыңыз.
- Ашық аяқталды. Сұрақ қойыңыз: «Тұтынушыны мақұлдамас бұрын ол туралы не білгіңіз келеді?» Жауаптар анонимді болуы мүмкін, сондықтан адамдар өз ойларын айтады.
FAQ
KYC оқыту дегеніміз не?
Ол қызметкерлерге тұтынушының кім екенін тексеруді және шот ашу және жүргізу кезіндегі тәуекелдерін түсінуді үйретеді. АҚШ-та тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасының ережесі банктер жинауы тиіс ең аз ақпаратты және олар жоспарлауы тиіс тексеруді белгілейді.
KYC және AML арасындағы айырмашылық неде?
KYC клиенттерді анықтау және түсіну туралы, ал AML - ақшаны жылыстатуды анықтау және хабарлауға арналған кеңірек бақылау құралдарының жиынтығы. FinCEN сипаттайды тұтынушыны сәйкестендіру, бенефициарлық меншік, тұтынушымен қарым-қатынасты түсіну және үздіксіз мониторинг CDD ережесінің негізі ретінде.
KYC бойынша оқыту кімге қажет?
Жаңадан тағайындалған қызметкерлер, KYC аналитиктері, есепшот ашатын филиал қызметкерлері және олардың жұмысын қарастыратын сәйкестік топтары. Жоғарыдағы 10 курс топтастырылған, сондықтан команда оларды рөлдер бойынша бөле алады.
KYC бойынша оқыту қаншалықты жиі қажет?
Мұнда келтірілген ешбір дереккөз бекітілген жиілікті белгілемейді. Банктер үшін ережеде көрсетілген тиісті персоналды оқыту AML бағдарламасының бөлігі ретінде, сондықтан реттеушіңізден не күтетінін сұраңыз және кімнің нені аяқтағаны туралы жазбаларды жүргізіңіз.
Бұл жазба жалпы ақпарат, заңгерлік кеңес емес. Өзіңіздің жұмыс орныңыз туралы шешім қабылдау үшін білікті заңгермен немесе реттеуші органмен сөйлесіңіз.
