Paskutinį kartą peržiūrėta 2026 m. lapkričio 5 d., remiantis šiame įraše pateiktais šaltiniais.
AML KYC mokymai moko įdarbinimo personalą nuspręsti, kas gaus sąskaitą, remiantis reguliavimo institucijų nustatytomis taisyklėmis. „FinCEN“ Metų Peržiūra tarp 2025 finansiniais metais pateiktų Banko paslapties įstatymo ataskaitų yra 4.8 mln. įtartinos veiklos pranešimų. Kliento byla prasideda nuo įtraukimo į praktiką: kas jis yra, ką sako darantis ir ar kas nors netinka.
Tai 10 paruoštų kursų, skirtų KYC (pažink savo klientą) ir adaptacijos vadovams bankuose, finansinių technologijų įmonėse ir kredito unijose, sąrašas. Keletas kursų yra paremti JAV federalinėmis taisyklėmis, todėl patikrinkite taisykles, kurios taikomos jūsų įstaigai. Kiekviename įraše nurodoma, ką apima kursas, kodėl jo reikia analitikui ir ką auditorija veikia sesijos metu. Kiekviena grupė baigiasi... Mūsų pasirinkimas, po kurios pateikiama diegimo tvarka ir būdas tiesiogiai vykdyti sesijas.
Visi 10 kursai vienu žvilgsniu
| Kursas | Ką jis apima | Ilgis | JAV teisinė pareiga apdraustoms įstaigoms? |
|---|---|---|---|
| Susipažinkite su savo klientu / klientų identifikavimo programa | Minimalūs klientų duomenys, patvirtinimas, naudos gavėjai | 40 min | Taip |
| Kovos su pinigų plovimu ir banko paslapčių įstatymas | Trys pinigų plovimo etapai: CTR ir SAR | 50 min | Taip |
| OFAC sankcijų laikymasis | Sankcijų sąrašai, patikros rezultatai, eskalavimas | 40 min | Taip |
| Tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė | Įspėjamieji ženklai atidarant ir aptarnaujant sąskaitą | 30 min | Taip, jei taisyklė jums taikoma |
| Vartotojų apsauga ir UDAAP | Sąžininga pardavimo, rinkodaros ir aptarnavimo praktika | 35 min | CFPB gali imtis veiksmų prieš apdraustus asmenis |
| Elgesio kodeksas | Sąžiningumas ir sprendimų testas pilkosioms zonoms nustatyti | 35 min | Čia nėra cituotų |
| Interesų konfliktai | Atskleiskite santykius prieš priimdami sprendimą | 25 min | Čia nėra cituotų |
| Sukčiavimas apsimetant ir socialinė inžinerija | Išpuolių stebėjimas ir pranešimas apie juos | 30 min | Čia nėra cituotų |
| Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas | Klientų bylų ženklinimas ir apsauga | 25 min | Čia nėra cituotų |
| Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas | Apsimetimas kitu asmeniu ir sukčiavimas mokėjimuose | 35 min | Čia nėra cituotų |
Kliento identifikavimas ir pinigų plovimas
Šie keturi yra adaptacijos proceso pagrindas. Pirmieji trys kyla iš reglamentų, kurie apibrėžia analitiko veiksmus su nauja paskyra, o ketvirtasis – iš taisyklių dėl tapatybės vagystės.
Susipažinkite su savo klientu / klientų identifikavimo programa
JAV klientų identifikavimo programos taisyklėje teigiama, kad bankas privalo gauti bent jau asmens vardą, pavardę, gimimo datą, adresą ir asmens kodą prieš atidarant sąskaitą ir privalo patvirtinti tapatybę per pagrįstą laiką po to. Šiuose 40 minučių kursuose aptariami šie minimalūs reikalavimai, dokumentų ir nedokumentų patikrinimai, juridinių asmenų tikrųjų savininkų tapatybė ir ką daryti, kai kliento negalima patvirtinti. Užsiėmimo metu atlikite atvejo analizę su tokiu scenarijumi: kliento adresas nesutampa su jo asmens tapatybės dokumentu, todėl nuspręskite, ko klausti ir kam pasakyti.
Kovos su pinigų plovimu ir banko paslapčių įstatymas
„FinCEN“ teigia, kad Banko paslapties įstatymo reglamentai reikalauti, kad finansų įstaigos registruotų grynaisiais pinigais įsigytas apyvartines priemones ir pranešti apie tam tikrą veiklą. Šiuose kursuose aptariami trys pinigų plovimo etapai: grynųjų pinigų operacijų ataskaitos taisyklė, struktūrizavimas ir įtartinos veiklos ataskaitos, įskaitant taisyklę, draudžiančią įspėti klientą. Analitikams tai reikalinga, nes būtent įtraukimo metu vėlesni įspėjimai įgyja kontekstą. Pasinaudokite šio kurso struktūrizavimo ir įspėjamųjų ženklų pamokomis: ar ši įmokų tendencija yra normali, ar verta ją atidžiau išnagrinėti?
OFAC sankcijų laikymasis
OFAC DUK teigia visi JAV piliečiai privalo laikytis OFAC sankcijų, įskaitant JAV piliečius, nuolatinius gyventojus, subjektus Jungtinėse Valstijose ir JAV įregistruotus subjektus bei jų užsienio filialus. Analitikai, kurie tikrina naujus klientus, turi žinoti, kaip elgtis gavus atitikmenį: sulaikyti, perduoti saugų perdavimą, blokuoti arba atmesti. Kursuose taip pat aptariamos sąrašais ir šalimis pagrįstos sankcijos bei 50 procentų nuosavybės testas. Užsiėmimo metu užduokite klausimą apie nuosavybę: 30 procentų įmonės akcijų priklauso vienam sankcionuotam asmeniui, o 25 procentus – kitam, taigi, kokia jos būsena?
Tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė
FTC teigia, kad „raudonųjų vėliavėlių“ taisyklė reikalauja, kad daugelis įmonių ir organizacijų įdiegtų rašytinę tapatybės vagysčių prevencijos programą jei jie turi padengtų sąskaitų. Atidarant sąskaitą gali būti panaudota pavogta tapatybė, todėl šie 30 minučių kursai apmoko analitikus, kaip atpažinti penkias įspėjamųjų ženklų kategorijas, reaguoti ir pranešti apie juos programos savininkui. Paleiskite „Pasirinkite atsakymą“ scenarijų su kredito ataskaita, kurioje rodomas sukčiavimo įspėjimas, ir leiskite komandoms pasirinkti kitą veiksmą prieš pasirodant atsakymui.
Mūsų pasirinkimas: Pažinkite savo klientą / klientų identifikavimo programą. Sprendimai dėl įvedimo prasideda nuo kliento žinojimo, o šiuose kursuose mokoma, kokių minimalių duomenų reikia pateikti ir kaip juos patikrinti.
Sąžiningas įdarbinimas ir elgesys
Kliento atsisakymas arba apribojimas yra sprendimas su pasekmėmis, todėl šie trys nustato standartą, kaip analitikai jį priima.
Vartotojų apsauga ir UDAAP
Federalinis įstatymas leidžia Vartotojų finansinės apsaugos biurui imtis veiksmų, kad būtų užkirstas kelias apdraustiems asmenims ir paslaugų teikėjams užsiimti... nesąžiningi, apgaulingi ar piktnaudžiaujantys veiksmai ar praktikaŠiuose 35 minučių trukmės kursuose mokoma atlikti tris testus ir klasifikuoti kasdienes pardavimo, rinkodaros ir aptarnavimo praktikas. Analitikams tai reikalinga, nes sąskaitos atidarymas apima scenarijus, formas ir atskleidimus, kuriuos klientas gali suprasti kaip pažadą. Užsiėmimo metu naudokite jo plakato pavyzdį: „nėra mėnesinio mokesčio“ buvo tiesa, tad kokia problema? Atsakymas parodo, kodėl svarbus bendras įspūdis.
Elgesio kodeksas
Šiuose kursuose aptariama, kodėl sąžiningumas yra svarbus, ir analitikams pateikiamas keturių klausimų sprendimų priėmimo testas, skirtas pilkosioms zonoms nustatyti, taip pat kaip pasisakyti ir atpažinti atsakomąsias priemones. Analitikai pritaria ir atmeta klientus, o aiškus testas užtikrina šių skambučių nuoseklumą. Sesijos metu aptarkite scenarijų ratu ir paprašykite kambario balsuoti dėl kiekvieno pilkosios zonos atvejo prieš jį aptariant.
Interesų konfliktai
Analitikas, įtraukiantis giminaičio, buvusio kolegos ar draugo verslą, turi bent jau potencialų konfliktą, net jei nieko netinkamo neįvyksta. Kurso metu pristatomi realūs, potencialūs ir suvokiami konfliktai ir mokoma „atskleisti, o tada nuspręsti“. Naudokite rūšiavimo veiklą klasėje: kiekvienas atvejis patenka į krūvą, pavyzdžiui, atskleisti, atsisakyti arba nekelti problemos.
Mūsų pasirinkimas: Vartotojų apsauga ir UDAAP. Kiti kursai padeda analitikams pastebėti įtartiną klientą. Šis padeda jiems sąžiningai elgtis su sumišusiu klientu.
Duomenų saugumas ir sukčiavimas
Įkėlimo failuose saugomi dokumentai, kurių nori nusikaltėliai, todėl paskutiniai trys kursai skirti jų apsaugai.
Sukčiavimas apsimetant ir socialinė inžinerija
Šiuose 30 minučių trukmės kursuose aprašoma, kaip vyksta verslo el. pašto nutekėjimas, kaip atpažinti sukčiavimo atvejus el. laiškuose, tekstinėse žinutėse, balso pranešimuose ir QR koduose ir kaip patikrinti užklausą per nepriklausomą kanalą. Užsiėmimo metu parodykite realų „skubių“ klientų dokumentų prašymą ir apklausos būdu paklauskite komandų, ar juos siųsti.
Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas
Įvedimo faile gausu ID, adresų ir mokesčių mokėtojo numerių, todėl analitikai turi žymėti, saugoti, bendrinti ir šalinti duomenis pagal jų jautrumo lygį. Kurso metu paaiškinami klasifikavimo lygiai, ką kiekvienas leidžia ir apie ką pranešti, kai kažkas tvarkoma netinkamai. Kurso pavyzdinis klausimas yra gera pradžia: ką reiškia „bet kas, turintis nuorodą“?
Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas
Šie 35 minučių trukmės kursai apima apsimetinėjimo ir banko duomenų keitimo užklausas: taktiką, pinigų užklausų tikrinimo naudojant žinomą numerį taisyklę ir ką dabar galima suklastoti balsu ir vaizdo įrašais. Užsiėmimo metu naudokite šiuos scenarijus: gaunamas mandagus, vyresnio amžiaus asmeniu skambantis prašymas, tad ką daryti pirmiausia?
Mūsų pasirinkimas: socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giluminės klastotės. Šis kursas lavina vieną įprotį, kuris sušvelnina įtikinamą prašymą: patikrinkite jį naudodami jau turimą skaičių.
Kaip įgyvendinti planą
Pradėkite nuo kursų, kuriuose aptariama JAV teisinė pareiga ir jūsų adaptacijos procedūra: klientų identifikavimas, pinigų plovimo prevencija ir Banko paslapties įstatymas, OFAC ir, jei tai taikoma jums, „raudonųjų vėliavų taisyklė“. Bankams federalinis reglamentas nurodo tinkamo personalo mokymai kaip vieną iš AML programos elementų. Tada suplanuokite sukčiavimo ir sukčiavimo apsimetant kitais asmenimis programos atnaujinimus. Užbaikite kursų, skirtų konkrečiam vaidmeniui, išsamumu, pavyzdžiui, UDAAP analitikams, kurie tvarko atskleidimus.
Pridėkite savo vietovėje reikalingas taisykles. Šis sąrašas sudarytas remiantis JAV federalinėmis taisyklėmis, o bankas, kredito unija ar finansinių technologijų įmonė kitoje šalyje arba JAV valstijoje, kurioje yra papildomų pareigų, turėtų pridėti savo reguliavimo institucijos reikalavimus. Joks čia cituojamas šaltinis nenustato, kaip dažnai mokymai turi būti kartojami, todėl pasitarkite su savo reguliavimo institucija ir nustatykite dažnumą savo programoje.
Kiekvieną sesiją siekite su tuo pačiu faktu. „FinCEN“ Metų Peržiūra 2025 finansiniais metais išvardinta 4.8 mln. įtartinos veiklos pranešimų, o tai primena, kokia didelė yra ataskaitų teikimo sistema. Saugokite lankomumo įrašus ir iškeltus klausimus.
Klientų pasitikėjimo (CDD) taisyklė suteikia grupei bendrą jos darbo apibrėžimą. „FinCEN“ teigia, kad ji reikalauja, jog į ją įtrauktos įstaigos... identifikuoti ir patikrinti klientus ir naudos gavėjus, suprasti klientų santykių pobūdį ir tikslą bei nuolat stebėti. Jei kuriate programą visai atitikties komandai, mūsų vadovas padės atitikties pareigūnų mokymai apima platesnį kursų sąrašą. Įspėjamuosius ženklus, į kuriuos turėtų atkreipti dėmesį pirmosios linijos darbuotojai, rasite mūsų sąraše AML raudonos vėliavos.
Šių kursų vedimo būdai AhaSlides
Visus 10 galite pasiūlyti trimis formatais:
- Savarankiško tempo kursai. Naudokite AhaSlides kurso kūrėjas kiekvienam analitikui nusiųstų kursą, kurį jis turėtų užbaigti prieš tvarkydamas realius atvejus.
- Tiesioginė klausimų ir atsakymų sesija. Prieš sesiją surinkite komandos klausimus ir atsakykite į juos kambaryje. Kaip gerai ją pravesti, žr. mūsų 9 patarimai, kaip sėkmingai atlikti klausimų ir atsakymų sesiją.
- Apklausos prieš ir po. Išmatuokite, kas pasikeitė to paties seanso metu, ir pažiūrėkite, kaip tai padaryti stebėti darbuotojų mokymų baigimą.
Keturi skaidrių tipai atlieka didžiąją dalį darbo:
- Pasirinkite atsakymą. Klausimas: „Kliento adresas nesutampa su jo ID. Ar atidarote, prašote daugiau, ar perduodate problemą eskaluoti?“ Prieš atskleisdami atsakymą, parodykite skirtumą.
- Žodžių debesis. Paklauskite: „Kodėl naujas klientas jums atrodo negerai?“ Svarbiausi žodžiai parodo, ką komanda pastebi pirmiausia.
- Vertinimo skalė. Prieš ir po to paklauskite: „Kiek užtikrintai elgiatės su sankcijų patikrinimo rezultatu?“ Įvertinkite nuo 1 iki 5 ir palyginkite vidurkius.
- Atviras. Paklauskite: „Ką norėtumėte sužinoti apie klientą prieš jį patvirtindami?“ Atsakymai gali būti anoniminiai, kad žmonės pasakytų, ką galvoja.
DUK
Kas yra KYC mokymai?
Tai moko darbuotojus patikrinti, kas yra klientas, ir suprasti savo riziką atidarant ir tvarkant sąskaitą. JAV... klientų identifikavimo programos taisyklė nustato minimalią informaciją, kurią bankai privalo rinkti, ir patikrinimus, kuriuos jie turi planuoti.
Kuo skiriasi KYC ir AML?
KYC (pažink savo klientą) – tai klientų identifikavimas ir supratimas, o AML – platesnis kontrolės priemonių rinkinys, skirtas pinigų plovimui aptikti ir pranešti apie jį. FinCEN aprašo... kliento identifikavimas, naudos gavėjo nuosavybė, klientų santykių supratimas ir nuolatinė stebėsena kaip CDD taisyklės pagrindas.
Kam reikalingi KYC mokymai?
Įvadinis personalas, KYC analitikai, filialų darbuotojai, atidarantys sąskaitas, ir atitikties komandos, kurios peržiūri jų darbą. 10 aukščiau išvardytų kursų yra sugrupuoti, kad komanda galėtų juos suskirstyti pagal vaidmenis.
Kaip dažnai reikia KYC mokymų?
Joks čia cituotas šaltinis nenustato fiksuoto dažnumo. Bankams reglamente išvardyta tinkamo personalo mokymai kaip AML programos dalis, todėl paklauskite savo reguliavimo institucijos, ko ji tikisi, ir saugokite įrašus apie tai, kas ką atliko.
Šis įrašas yra bendro pobūdžio informacija, o ne teisinė konsultacija. Norėdami priimti sprendimą dėl savo darbovietės, pasitarkite su kvalifikuotu teisininku arba reguliavimo institucija.
