Disemak terakhir pada 5 November 2026 berdasarkan sumber yang dipautkan dalam siaran ini.
Latihan KYC AML mengajar kakitangan onboarding untuk memutuskan siapa yang akan mendapat akaun, menggunakan peraturan yang ditetapkan oleh pengawal selia. FinCEN Tahun dalam Kajian menyenaraikan 4.8 juta laporan aktiviti yang mencurigakan antara laporan Akta Kerahsiaan Bank yang difailkan pada tahun fiskal 2025. Pengenalan pelanggan bermula dengan membuat keputusan: siapa mereka, apa yang mereka katakan dan sama ada terdapat sebarang perkara yang tidak sesuai.
Ini adalah senarai 10 kursus sedia ada untuk KYC dan pengurus onboarding di bank, fintech dan kesatuan kredit. Beberapa kursus dibina berdasarkan peraturan persekutuan AS, jadi semak peraturan yang terpakai pada institusi anda sendiri. Setiap entri menyatakan apa yang diliputi oleh kursus, mengapa penganalisis memerlukannya dan apa yang dilakukan oleh bilik dalam sesi tersebut. Setiap kumpulan diakhiri dengan Pilih kami, diikuti dengan susunan pelancaran dan cara untuk menjalankan sesi secara langsung.
Sekilas pandang ke semua 10 kursus
| Jenis Sajian | Apa yang terkandung di dalamnya | Panjang | Kewajipan undang-undang AS ke atas institusi yang dilindungi? |
|---|---|---|---|
| Kenali pelanggan/program pengenalpastian pelanggan anda | Data pelanggan minimum, pengesahan, pemilik benefisial | 40 min | Ya |
| Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram & Kerahsiaan Bank | Tiga peringkat pencucian, CTR, SAR | 50 min | Ya |
| Pematuhan sekatan OFAC | Senarai sekatan, saringan, peningkatan | 40 min | Ya |
| Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti | Tanda amaran dalam pembukaan dan servis akaun | 30 min | Ya, di mana peraturan itu melindungi anda |
| Perlindungan pengguna & UDAAP | Amalan jualan, pemasaran dan perkhidmatan yang adil | 35 min | CFPB boleh bertindak terhadap orang yang dilindungi |
| Kod kelakuan | Integriti dan ujian keputusan untuk kawasan kelabu | 35 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Konflik kepentingan | Mendedahkan hubungan sebelum membuat keputusan | 25 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Pancingan data & kejuruteraan sosial | Mengesan dan melaporkan serangan | 30 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Pengelasan & pengendalian data | Melabel dan melindungi fail pelanggan | 25 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake: penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran | Penyamaran dan penipuan pembayaran | 35 min | Tiada yang dipetik di sini |
Pengenalan pelanggan dan AML
Empat perkara ini merupakan teras dalam onboarding. Tiga yang pertama datang daripada peraturan yang membentuk apa yang dilakukan oleh penganalisis dengan akaun baharu, dan yang keempat daripada peraturan mengenai kecurian identiti.
Kenali pelanggan/program pengenalpastian pelanggan anda
Peraturan program pengenalan pelanggan AS mengatakan sebuah bank mesti mendapatkan, sekurang-kurangnya, nama, tarikh lahir bagi seseorang individu, alamat dan nombor pengenalan sebelum membuka akaun, dan mesti mengesahkan identiti dalam tempoh masa yang munasabah selepas itu. Kursus selama 40 minit ini membincangkan tentang minimum tersebut, semakan dokumentari dan bukan dokumentari, pemilik benefisial entiti sah dan apa yang perlu dilakukan apabila pelanggan tidak dapat disahkan. Dalam sesi ini, jalankan amalan kes dengan senario seperti ini: alamat pelanggan tidak sepadan dengan ID mereka, jadi tentukan apa yang perlu diminta dan siapa yang perlu diberitahu.
Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram & Kerahsiaan Bank
FinCEN mengatakan peraturan Akta Kerahsiaan Bank mewajibkan institusi kewangan menyimpan rekod pembelian tunai instrumen boleh niaga dan untuk melaporkan aktiviti tertentu. Kursus ini merangkumi tiga peringkat pengubahan wang haram, peraturan laporan transaksi tunai, penstrukturan dan laporan aktiviti yang mencurigakan, termasuk peraturan terhadap pemberian maklumat kepada pelanggan. Penganalisis memerlukannya kerana onboarding adalah tempat amaran kemudian mendapat konteksnya. Gunakan pengajaran penstrukturan dan bendera merahnya di dalam bilik: adakah corak deposit ini normal atau patut dilihat dengan lebih dekat?
Pematuhan sekatan OFAC
Soalan Lazim OFAC sendiri menyatakan semua rakyat AS mesti mematuhi sekatan OFAC, termasuk warganegara AS, penduduk tetap, entiti di Amerika Syarikat dan entiti yang diperbadankan di AS serta cawangan asing mereka. Penganalisis yang menapis pelanggan baharu perlu tahu cara mengendalikan sekatan: menahan, meningkatkan, menyekat atau menolak. Kursus ini juga merangkumi sekatan berasaskan senarai dan berasaskan negara serta ujian pemilikan 50 peratus. Dalam sesi ini, ajukan soalan pemilikan kepada bilik: sesebuah syarikat dimiliki 30 peratus oleh seorang yang dikenakan sekatan dan 25 peratus oleh orang lain, jadi apakah statusnya?
Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti
FTC mengatakan Peraturan Bendera Merah memerlukan banyak perniagaan dan organisasi untuk melaksanakan program pencegahan kecurian identiti bertulis jika mereka mempunyai akaun yang dilindungi. Pembukaan akaun adalah tempat identiti yang dicuri boleh digunakan, jadi kursus 30 minit ini melatih penganalisis untuk mengenal pasti lima kategori tanda amaran, bertindak balas dan melaporkan melalui pemilik program. Jalankan senario Pilih Jawapan dengan laporan kredit yang menunjukkan amaran penipuan dan biarkan pasukan memilih langkah seterusnya sebelum jawapan muncul.
Pilihan kami: Kenali pelanggan/program pengenalpastian pelanggan anda. Keputusan onboarding bermula dengan mengetahui siapa pelanggan, dan kursus ini mengajar data minimum dan cara mengesahkannya.
Penerimaan dan tatalaku yang adil
Menolak atau menyekat pelanggan adalah keputusan yang mempunyai akibat, jadi ketiga-tiga ini menetapkan piawaian untuk bagaimana penganalisis membuatnya.
Perlindungan pengguna & UDAAP
Undang-undang persekutuan membenarkan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna bertindak untuk menghalang orang yang dilindungi dan penyedia perkhidmatan daripada terlibat dalam tindakan atau amalan yang tidak adil, mengelirukan atau menyalahgunakanKursus selama 35 minit ini mengajar tiga ujian dan cara mengklasifikasikan amalan jualan, pemasaran dan perkhidmatan harian. Penganalisis memerlukannya kerana pembukaan akaun melibatkan skrip, borang dan pendedahan yang mungkin dibaca oleh pelanggan sebagai janji. Dalam sesi ini, gunakan contoh posternya: "tiada yuran bulanan" adalah benar, jadi apakah masalahnya? Jawapannya menunjukkan mengapa tanggapan keseluruhan dikira.
Kod kelakuan
Kursus ini merangkumi sebab integriti penting dan memberi penganalisis ujian keputusan empat soalan untuk kawasan kelabu, serta cara bersuara dan mengenali tindakan balas. Penganalisis meluluskan dan menolak pelanggan, dan ujian yang jelas memastikan panggilan tersebut konsisten. Dalam sesi ini, jalankan pusingan senarionya dan minta bilik untuk mengundi setiap kes kawasan kelabu sebelum membincangkannya.
Konflik kepentingan
Seorang penganalisis yang menerima saudara mara, bekas rakan sekerja atau perniagaan rakan sekurang-kurangnya mempunyai potensi konflik, walaupun tiada perkara tidak wajar berlaku. Kursus ini memperkenalkan konflik sebenar, berpotensi dan yang dirasakan serta mengajar "dedahkan, kemudian buat keputusan". Gunakan aktiviti penyusunannya di dalam bilik: setiap kes dimasukkan ke dalam timbunan, contohnya dedahkan, tarik balik atau tiada isu.
Pilihan kami: Perlindungan pengguna & UDAAP. Kursus-kursus lain membantu penganalisis mengenal pasti pelanggan yang mencurigakan. Kursus ini membantu mereka melayan pelanggan yang keliru secara adil.
Keselamatan data dan penipuan
Fail onboarding menyimpan dokumen yang dikehendaki oleh penjenayah, jadi tiga kursus terakhir adalah tentang melindunginya.
Pancingan data & kejuruteraan sosial
Kursus selama 30 minit ini menjejaki bagaimana pencerobohan e-mel perniagaan berlaku, cara mengenal pasti pancingan data merentasi e-mel, teks, suara dan kod QR, serta cara mengesahkan permintaan melalui saluran bebas. Dalam sesi ini, tunjukkan permintaan yang realistik untuk dokumen pelanggan yang "segera" dan tanya pasukan, melalui tinjauan pendapat, sama ada untuk menghantarnya.
Pengelasan & pengendalian data
Fail onboarding penuh dengan ID, alamat dan nombor cukai, jadi penganalisis perlu melabel, menyimpan, berkongsi dan melupuskan data mengikut tahap kepekaannya. Kursus ini menerangkan tahap pengelasan, apa yang dibenarkan oleh setiap satu dan apa yang perlu dilaporkan apabila sesuatu disalahgunakan. Soalan contoh adalah pembuka yang baik: apakah maksud "sesiapa sahaja yang mempunyai pautan"?
Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake: penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran
Kursus selama 35 minit ini merangkumi penyamaran dan permintaan perubahan butiran bank: taktik, peraturan mengesahkan permintaan wang menggunakan nombor yang diketahui dan apa yang kini boleh dipalsukan melalui suara dan video. Gunakan senarionya dalam sesi ini: permintaan yang sopan dan kedengaran seperti orang kanan tiba, jadi apa yang perlu anda lakukan dahulu?
Pilihan kami: Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake. Kursus ini membincangkan satu tabiat yang dapat meredakan permintaan yang meyakinkan: sahkannya melalui nombor yang anda sudah ada.
Cara melancarkan rancangan itu
Mulakan dengan kursus yang merangkumi tugas undang-undang AS dan prosedur onboarding anda: pengenalpastian pelanggan, AML dan Akta Kerahsiaan Bank, OFAC dan, jika ia merangkumi anda, Peraturan Bendera Merah. Bagi bank, peraturan persekutuan menyenaraikan latihan untuk kakitangan yang sesuai sebagai salah satu elemen program AML. Kemudian jadualkan ulangkaji untuk kursus penipuan dan pancingan data. Selesaikan dengan kedalaman khusus peranan, seperti UDAAP untuk penganalisis yang mengendalikan pendedahan.
Tambahkan peraturan yang diperlukan oleh lokasi anda. Senarai ini dibina berdasarkan peraturan persekutuan AS, dan bank, kesatuan kredit atau fintech di negara lain, atau negeri AS dengan duti tambahan, harus menambah keperluan pengawal selianya sendiri. Tiada sumber yang dipetik di sini menetapkan kekerapan latihan mesti diulang, jadi tanya pengawal selia anda dan tetapkan kekerapan dalam program anda sendiri.
Sauhkan setiap sesi kepada fakta yang sama. FinCEN Tahun dalam Kajian menyenaraikan 4.8 juta laporan aktiviti yang mencurigakan pada tahun fiskal 2025, yang merupakan peringatan tentang betapa besarnya sistem pelaporan tersebut. Simpan rekod kehadiran dan soalan yang dibangkitkan.
Peraturan CDD memberikan kumpulan itu definisi tugas yang dikongsi bersama. FinCEN mengatakan ia mewajibkan institusi yang dilindungi untuk mengenal pasti dan mengesahkan pelanggan dan pemilik benefisial, memahami sifat dan tujuan hubungan pelanggan dan memantau secara berterusan. Jika anda sedang membina program untuk seluruh pasukan pematuhan, panduan kami untuk latihan pegawai pematuhan merangkumi senarai kursus yang lebih luas. Untuk tanda-tanda amaran kakitangan barisan hadapan harus memaklumkan, lihat senarai kami Bendera merah AML.
Cara-cara untuk menjalankan kursus-kursus ini AhaSlides
Anda boleh menawarkan kesemua 10 dalam tiga format:
- Kursus kendiri. Menggunakan AhaSlides pencipta kursus untuk menghantar setiap penganalisis satu kursus untuk dilengkapkan sebelum mereka mengendalikan kes langsung.
- Sesi soal jawab secara langsung. Kumpulkan soalan daripada pasukan sebelum sesi bermula, kemudian jawabnya di dalam bilik. Untuk menjalankannya dengan baik, lihat kami 9 petua untuk sesi soal jawab yang berjaya.
- Tinjauan pra dan pasca. Ukur apa yang berubah dalam sesi yang sama, dan lihat cara untuk menjejaki penyiapan latihan pekerja.
Empat jenis slaid melakukan kebanyakan kerja:
- Pilih Jawapan. Tanya: "Alamat pelanggan tidak sepadan dengan ID mereka. Adakah anda membuka, meminta lebih banyak atau memajukannya?" Tunjukkan pembahagian sebelum anda mendedahkan jawapannya.
- Awan Perkataan. Tanya: "Apakah yang membuatkan pelanggan baharu berasa salah terhadap anda?" Perkataan yang paling besar menunjukkan apa yang diperhatikan oleh pasukan terlebih dahulu.
- Skala Penilaian. Tanya, sebelum dan selepas: "Sejauh manakah anda yakin mengendalikan saringan sekatan yang dikenakan?" Nilaikan dari 1 hingga 5 dan bandingkan purata.
- Terbuka Berakhir. Tanya: "Apakah yang anda ingin tahu tentang pelanggan sebelum meluluskannya?" Jawapan boleh jadi tanpa nama, jadi orang ramai akan meluahkan pendapat mereka.
Soalan Lazim
Apakah latihan KYC?
Ia mengajar kakitangan untuk mengesahkan siapa pelanggan dan memahami risiko mereka semasa membuka dan menyelenggara akaun. Di AS, peraturan program pengenalan pelanggan menetapkan maklumat minimum yang mesti dikumpulkan oleh bank dan pengesahan yang mesti mereka rancang.
Apakah perbezaan antara KYC dan AML?
KYC adalah tentang mengenal pasti dan memahami pelanggan, dan AML adalah set kawalan yang lebih luas untuk mengesan dan melaporkan pengubahan wang haram. FinCEN menerangkan pengenalpastian pelanggan, pemilikan benefisial, memahami hubungan pelanggan dan pemantauan berterusan sebagai teras peraturan CDD.
Siapa yang memerlukan latihan KYC?
Kakitangan onboarding, penganalisis KYC, pekerja cawangan yang membuka akaun dan pasukan pematuhan yang menyemak kerja mereka. 10 kursus di atas dikumpulkan supaya pasukan boleh membahagikannya mengikut peranan.
Berapa kerapkah latihan KYC diperlukan?
Tiada sumber yang dipetik di sini menetapkan frekuensi tetap. Bagi bank, peraturan tersebut menyenaraikan latihan untuk kakitangan yang sesuai sebagai sebahagian daripada program AML, jadi tanyakan kepada pengawal selia anda apa yang diharapkannya dan simpan rekod siapa yang menyelesaikan apa.
Catatan ini adalah maklumat umum, bukan nasihat undang-undang. Untuk keputusan tentang tempat kerja anda sendiri, berbincanglah dengan peguam yang berkelayakan atau pengawal selia.
