Laatst herzien op 5 november 2026 aan de hand van de bronnen waarnaar in dit bericht wordt verwezen.
AML KYC-training leert medewerkers die accounts onboarden hoe ze moeten beslissen wie een account krijgt, aan de hand van regels die door toezichthouders zijn vastgesteld. FinCEN's Jaaroverzicht Er zijn 4.8 miljoen meldingen van verdachte activiteiten opgenomen in de rapporten die in het fiscale jaar 2025 onder de Bank Secrecy Act zijn ingediend. Onboarding is het begin van het klantendossier: wie ze zijn, wat ze zeggen te doen en of er iets niet klopt.
Dit is een lijst met 10 kant-en-klare cursussen voor KYC- en onboardingmanagers bij banken, fintechbedrijven en kredietunies. Verschillende cursussen zijn gebaseerd op de Amerikaanse federale regelgeving, dus controleer welke regels van toepassing zijn op uw eigen instelling. Bij elke cursus staat beschreven wat de cursus inhoudt, waarom een analist deze nodig heeft en wat de deelnemers tijdens de sessie doen. Elke groep sluit af met een Onze keuzegevolgd door een uitrolvolgorde en een manier om de sessies live uit te voeren.
Alle 10 gangen in één oogopslag
| Cursus | Wat het omvat | Lengte | Juridische verplichting van de VS ten aanzien van de betrokken instellingen? |
|---|---|---|---|
| Ken uw klant / klantidentificatieprogramma | Minimale klantgegevens, verificatie, uiteindelijke begunstigden | 40 min | Ja |
| Wet ter bestrijding van witwassen en bankgeheim | De drie fasen van het witwassen, CTR's, SAR's | 50 min | Ja |
| OFAC-sanctienaleving | Sanctielijsten, screeningresultaten, escalatie | 40 min | Ja |
| Waarschuwingssignalen voor identiteitsdiefstal | Waarschuwingssignalen bij het openen en beheren van rekeningen | 30 min | Ja, waar de regel op u van toepassing is. |
| Consumentenbescherming & UDAAP | Eerlijke verkoop-, marketing- en servicepraktijken | 35 min | CFPB kan actie ondernemen tegen personen die onder de wet vallen. |
| Gedragscode | Integriteit en een beslissingstoets voor grijze gebieden | 35 min | Geen enkele hier vermeld |
| Belangenconflicten | Relaties openbaar maken voordat je een beslissing neemt | 25 min | Geen enkele hier vermeld |
| Phishing en social engineering | Aanvallen signaleren en melden | 30 min | Geen enkele hier vermeld |
| Gegevensclassificatie en -verwerking | Het labelen en beveiligen van klantbestanden | 25 min | Geen enkele hier vermeld |
| Social engineering, fraude en deepfakes: telefoon-, betaal- en identiteitsfraude | Identiteitsvervalsing en betalingsfraude | 35 min | Geen enkele hier vermeld |
Klantidentificatie en AML
Deze vier vormen de kern van het onboardingproces. De eerste drie komen voort uit de regelgeving die bepaalt wat een analist met een nieuwe klant doet, en de vierde uit de regelgeving inzake identiteitsdiefstal.
Ken uw klant / klantidentificatieprogramma
Volgens de Amerikaanse regelgeving voor klantidentificatieprogramma's moet een bank een bank zijn. moet ten minste de naam, geboortedatum, adres en identificatienummer van een persoon verkrijgen. Voordat een rekening geopend kan worden, moet de identiteit van de klant binnen een redelijke termijn daarna geverifieerd worden. Deze cursus van 40 minuten behandelt deze minimumvereisten, documentair en niet-documentair onderzoek, de uiteindelijke begunstigden van rechtspersonen en wat te doen als een klant niet geverifieerd kan worden. Tijdens de sessie wordt een casus geoefend met een scenario als dit: het adres van een klant komt niet overeen met zijn of haar identiteitsbewijs, dus bepaal wat u moet vragen en aan wie u dit moet vertellen.
Wet ter bestrijding van witwassen en bankgeheim
FinCEN zegt dat de regelgeving van de Bank Secrecy Act Financiële instellingen verplichten om gegevens bij te houden van contante aankopen van verhandelbare instrumenten. en om bepaalde activiteiten te rapporteren. Deze cursus behandelt de drie fasen van witwassen, de rapportageregel voor contante transacties, het structureren van transacties en het rapporteren van verdachte activiteiten, inclusief de regel tegen het tippen van een klant. Analisten hebben deze cursus nodig omdat de context voor latere waarschuwingen tijdens het onboardingproces ligt. Gebruik de lessen over structurering en waarschuwingssignalen in de praktijk: is dit stortingspatroon normaal of verdient het nader onderzoek?
OFAC-sanctienaleving
De eigen FAQ van OFAC zegt het volgende: Alle Amerikaanse staatsburgers moeten zich houden aan de sancties van OFAC.Dit omvat onder andere Amerikaanse burgers, permanente inwoners, entiteiten in de Verenigde Staten en in de VS gevestigde entiteiten en hun buitenlandse vestigingen. Analisten die nieuwe klanten screenen, moeten weten hoe ze met een negatieve uitslag moeten omgaan: vasthouden, escaleren, blokkeren of afwijzen. De cursus behandelt ook op lijsten en landen gebaseerde sancties en de 50%-eigendomstoets. Stel tijdens de sessie de eigendomsvraag aan de aanwezigen: een bedrijf is voor 30% in handen van een gesanctioneerde persoon en voor 25% van een andere, wat is dan de status van het bedrijf?
Waarschuwingssignalen voor identiteitsdiefstal
De FTC zegt dat de Red Flags Rule van toepassing is. Het is voor veel bedrijven en organisaties verplicht om een schriftelijk programma ter voorkoming van identiteitsdiefstal op te stellen. als ze gedekte rekeningen hebben. Het openen van een rekening is een moment waarop een gestolen identiteit misbruikt kan worden. Deze training van 30 minuten leert analisten daarom de vijf categorieën waarschuwingssignalen te herkennen, erop te reageren en te rapporteren via de programmaverantwoordelijke. Voer een 'Kies antwoord'-scenario uit met een kredietrapport dat een fraudewaarschuwing toont en laat teams de volgende stap kiezen voordat het antwoord verschijnt.
Onze keuze: Ken uw klant / klantidentificatieprogramma. Het onboardingproces begint met de kennis van de klant, en deze cursus leert u welke minimale gegevens nodig zijn en hoe u deze kunt verifiëren.
Eerlijke onboarding en gedrag
Een klant afwijzen of de dienstverlening beperken is een beslissing met gevolgen, daarom vormen deze drie de standaard voor hoe analisten die beslissing nemen.
Consumentenbescherming & UDAAP
Volgens de federale wetgeving mag het Consumer Financial Protection Bureau optreden om te voorkomen dat personen en dienstverleners die onder de wet vallen zich bezighouden met oneerlijke, misleidende of misbruikende handelingen of praktijkenDeze cursus van 35 minuten leert je de drie tests en hoe je alledaagse verkoop-, marketing- en servicepraktijken kunt classificeren. Analisten hebben deze cursus nodig omdat het openen van een account gepaard gaat met scripts, formulieren en openbaarmakingen die een klant als een belofte kan interpreteren. Gebruik in de sessie het voorbeeld op de poster: "geen maandelijkse kosten" klopt, dus wat is het probleem? Het antwoord laat zien waarom de algehele indruk zo belangrijk is.
Gedragscode
Deze cursus behandelt waarom integriteit belangrijk is en biedt analisten een beslissingstest met vier vragen voor grijze gebieden, plus hoe ze hun stem kunnen laten horen en vergeldingsmaatregelen kunnen herkennen. Analisten keuren klanten goed en wijzen ze af, en een duidelijke test zorgt ervoor dat die beslissingen consistent blijven. Tijdens de sessie wordt de scenario-ronde doorlopen en wordt de deelnemers gevraagd te stemmen over elk grijs gebied voordat het wordt besproken.
Belangenconflicten
Een analist die een familielid, een voormalige collega of een vriend in dienst neemt, heeft op zijn minst een potentieel belangenconflict, zelfs als er niets ongeoorloofds gebeurt. De cursus behandelt daadwerkelijke, potentiële en vermeende conflicten en leert het principe "eerst openbaar maken, dan beslissen". Gebruik de sorteeractiviteit in de les: elk geval wordt in een stapel gelegd, bijvoorbeeld openbaar maken, zich terugtrekken of geen probleem.
Onze keuze: Consumentenbescherming & UDAAP. De andere cursussen helpen analisten om verdachte klanten te herkennen. Deze cursus helpt hen om verwarde klanten eerlijk te behandelen.
Gegevensbeveiliging en fraude
In de onboardingbestanden staan documenten waar criminelen naar op zoek zijn, dus de laatste drie cursussen gaan over hoe je die documenten kunt beschermen.
Phishing en social engineering
Deze cursus van 30 minuten laat zien hoe een zakelijke e-mailfraude zich ontvouwt, hoe je phishing via e-mail, sms, spraak en QR-codes kunt herkennen en hoe je een verzoek via een onafhankelijk kanaal kunt verifiëren. Tijdens de sessie wordt een realistisch verzoek voor "urgente" klantdocumenten getoond en wordt teams via een poll gevraagd of ze deze moeten versturen.
Gegevensclassificatie en -verwerking
Een onboardingbestand staat vol met ID's, adressen en btw-nummers, dus analisten moeten gegevens labelen, opslaan, delen en verwijderen op basis van hun gevoeligheidsniveau. De cursus legt de classificatieniveaus uit, wat elk niveau toestaat en wat er gemeld moet worden als er iets misgaat. De voorbeeldvraag is een goede introductie: wat betekent "iedereen met de link"?
Social engineering, fraude en deepfakes: telefoon-, betaal- en identiteitsfraude
Deze cursus van 35 minuten behandelt identiteitsfraude en verzoeken om bankgegevens: de tactieken, de regel om geldverzoeken te verifiëren met een bekend nummer, en wat er tegenwoordig via spraak en video kan worden vervalst. Gebruik de scenario's tijdens de sessie: er komt een beleefd verzoek binnen van iemand die hoogopgeleid klinkt, wat doet u als eerste?
Onze keuze: Social engineering, fraude en deepfakes. Deze cursus behandelt één gewoonte die een overtuigend verzoek kan ontkrachten: controleer het aan de hand van een nummer dat je al hebt.
Hoe voer je het plan uit?
Begin met de cursussen die betrekking hebben op een Amerikaanse wettelijke verplichting en uw onboardingprocedure: klantidentificatie, AML en de Bank Secrecy Act, OFAC en, indien van toepassing, de Red Flags Rule. Voor banken staat in de federale regelgeving het volgende vermeld: training voor het betreffende personeel als onderdeel van een AML-programma. Plan vervolgens herhalingscursussen voor fraude- en phishingtrainingen. Sluit af met functiespecifieke verdieping, zoals UDAAP voor analisten die meldingen behandelen.
Voeg de regels toe die voor uw locatie gelden. Deze lijst is gebaseerd op de federale regelgeving van de VS. Een bank, kredietunie of fintechbedrijf in een ander land, of in een Amerikaanse staat met aanvullende verplichtingen, dient de eisen van de eigen toezichthouder toe te voegen. Geen van de hier geciteerde bronnen geeft aan hoe vaak trainingen herhaald moeten worden. Vraag dit daarom na bij uw toezichthouder en bepaal zelf de frequentie in uw programma.
Veranker elke sessie op hetzelfde feit. FinCEN's Jaaroverzicht Het rapport vermeldt 4.8 miljoen meldingen van verdachte activiteiten in het fiscale jaar 2025, wat aantoont hoe omvangrijk het meldingssysteem is. Houd aanwezigheidsregistraties en de gestelde vragen bij.
De CDD-regel geeft de groep een gezamenlijke definitie van haar taak. FinCEN stelt dat de betrokken instellingen moeten voldoen aan de volgende eisen: Klanten en uiteindelijke begunstigden identificeren en verifiëren, de aard en het doel van klantrelaties begrijpen en deze continu monitoren. Als u een programma voor het hele compliance-team ontwikkelt, raadpleeg dan onze handleiding. training voor compliance officer Dit omvat de bredere lijst met cursussen. Voor de waarschuwingssignalen die eerstelijnsmedewerkers moeten signaleren, zie onze lijst. AML-waarschuwingssignalen.
Manieren om deze cursussen te geven op AhaSlides
Je kunt ze alle 10 in drie formaten aanbieden:
- Cursussen in eigen tempo. Gebruik de AhaSlides De cursusontwikkelaar stuurt elke analist een cursus die ze moeten voltooien voordat ze met echte casussen aan de slag gaan.
- Een live vraag- en antwoordsessie. Verzamel voorafgaand aan de sessie vragen van het team en beantwoord deze vervolgens in de ruimte. Voor een goede uitvoering, zie onze handleiding. 9 tips voor een succesvolle vraag- en antwoordsessie.
- Enquêtes vóór en na de enquête. Meet wat er tijdens dezelfde sessie is veranderd en kijk hoe je dat kunt aanpakken. Het bijhouden van de voltooiing van trainingen door medewerkers.
Vier soorten dia's doen het meeste werk:
- Kies een antwoord. Vraag: "Het adres van een klant komt niet overeen met zijn of haar identiteitsbewijs. Gaat u de zaak openen, om meer informatie vragen of doorverwijzen naar een hogere instantie?" Laat de splitsing zien voordat u het antwoord onthult.
- Woordwolk. Vraag: "Wat geeft een nieuwe klant een ongemakkelijk gevoel?" De belangrijkste woorden geven aan wat het team als eerste opvalt.
- Beoordelingsschaal. Stel vóór en na de screening de vraag: "Hoeveel vertrouwen heeft u in de afhandeling van een sanctiescreening?" Geef een cijfer van 1 tot 5 en vergelijk de gemiddelden.
- Open einde. Stel de vraag: "Wat zou u over een klant willen weten voordat u hem of haar goedkeurt?" Antwoorden kunnen anoniem zijn, zodat mensen kunnen zeggen wat ze denken.
FAQ
Wat is KYC-training?
Het leert medewerkers hoe ze de identiteit van een klant kunnen verifiëren en hoe ze de risico's kunnen inschatten bij het openen en beheren van een rekening. In de VS is dit de norm. klantidentificatieprogramma regel Het document beschrijft de minimale informatie die banken moeten verzamelen en de verificatie die ze moeten plannen.
Wat is het verschil tussen KYC en AML?
KYC gaat over het identificeren en begrijpen van klanten, en AML omvat het bredere pakket aan controles om witwaspraktijken op te sporen en te melden. FinCEN beschrijft dit als volgt: Klantidentificatie, uiteindelijke begunstigde, inzicht in de klantrelatie en continue monitoring. als de kern van de CDD-regel.
Wie heeft een KYC-training nodig?
Medewerkers die zich bezighouden met de onboarding, KYC-analisten, filiaalmedewerkers die rekeningen openen en de compliance-teams die hun werk controleren. De 10 bovenstaande cursussen zijn gegroepeerd zodat een team ze per rol kan verdelen.
Hoe vaak is een KYC-training vereist?
Geen van de hier geciteerde bronnen stelt een vaste frequentie vast. Voor banken vermeldt de regelgeving een vaste frequentie. training voor het betreffende personeel Als onderdeel van een AML-programma moet u uw toezichthouder vragen wat er van u verwacht wordt en bijhouden wie wat heeft gedaan.
Dit bericht bevat algemene informatie en is geen juridisch advies. Voor een beslissing over uw eigen werkplek dient u contact op te nemen met een gekwalificeerde advocaat of de toezichthouder.
