Последнее обновление данных: 5 ноября 2026 г., с учетом источников, ссылки на которые приведены в этом посте.
Обучение по программе AML KYC (Association of Money, and KnowC) учит сотрудников, занимающихся приемом новых клиентов, принимать решения о том, кому открывать счета, используя правила, установленные регулирующими органами. FinCEN Год в обзоре В отчетах, поданных в соответствии с Законом о банковской тайне в 2025 финансовом году, указано 4.8 миллиона сообщений о подозрительной деятельности. Процесс регистрации клиента начинается с изучения его данных: кто он, чем занимается и есть ли какие-либо несоответствия.
Это список из 10 готовых курсов для менеджеров по проверке личности клиента (KYC) и адаптации новых клиентов в банках, финтех-компаниях и кредитных союзах. Некоторые из курсов основаны на федеральных правилах США, поэтому проверьте правила, действующие в вашем учреждении. В каждом разделе указано, что охватывает курс, зачем он нужен аналитику и что происходит на занятиях. Каждая группа завершается пояснением. Наш выборЗатем следует порядок внедрения и способ проведения сессий в режиме реального времени.
Все 10 курса с первого взгляда
| "Курс" | Что это покрывает | Длина | Обязанности США в соответствии с законодательством в отношении соответствующих учреждений? |
|---|---|---|---|
| Программа "Знай своего клиента" / Идентификация клиента | Минимальный объем данных о клиентах, проверка данных, бенефициарные владельцы. | 40 мин | Да |
| Закон о борьбе с отмыванием денег и банковской тайне | Три этапа отмывания денег, CTR, SAR. | 50 мин | Да |
| соблюдение санкций OFAC | Санкционные списки, результаты проверок, эскалация | 40 мин | Да |
| Признаки кражи личных данных имеют решающее значение. | Признаки, указывающие на проблемы при открытии и обслуживании счетов. | 30 мин | Да, если это правило на вас распространяется. |
| Защита прав потребителей и UDAP | Честные методы продаж, маркетинга и обслуживания | 35 мин | CFPB может принимать меры против лиц, на которых распространяются данные правила. |
| Нормы поведения | Добросовестность и проверка принятия решений в «серых зонах» | 35 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Конфликты интересов | Раскрытие информации о родственных связях до принятия решения | 25 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Фишинг и социальная инженерия | Выявление и сообщение об атаках | 30 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Классификация и обработка данных | Маркировка и защита клиентских файлов | 25 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных. | Мошенничество с использованием чужой личности и мошенничество с платежами. | 35 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
Идентификация клиентов и противодействие отмыванию денег
Эти четыре пункта составляют основу процесса адаптации. Первые три вытекают из правил, определяющих действия аналитика при работе с новой учетной записью, а четвертый — из правил, касающихся кражи личных данных.
Программа "Знай своего клиента" / Идентификация клиента
В соответствии с правилами программы идентификации клиентов в США, банк утверждает, что Необходимо получить, как минимум, имя, дату рождения, адрес и идентификационный номер человека. Перед открытием счета необходимо подтвердить личность клиента, а также в разумные сроки после этого. Этот 40-минутный курс рассматривает эти минимальные требования, документальные и недокументальные проверки, бенефициарных владельцев юридических лиц и что делать, если личность клиента не удается подтвердить. На занятии проведите практическое занятие по следующей ситуации: адрес клиента не совпадает с его удостоверением личности, поэтому решите, что нужно запросить и кому сообщить.
Закон о борьбе с отмыванием денег и банковской тайне
FinCEN заявляет, что положения Закона о банковской тайне требовать от финансовых учреждений вести учет покупок оборотных инструментов за наличные и для сообщения о определенной активности. Этот курс охватывает три этапа отмывания денег, правило составления отчетов о наличных операциях, структурирование и отчеты о подозрительной активности, включая правило, запрещающее предупреждать клиента. Аналитикам он необходим, поскольку именно на этапе регистрации клиенты получают контекст для последующих оповещений. Используйте уроки по структурированию и выявлению подозрительных сигналов на практике: является ли эта схема внесения депозитов нормальной или заслуживает более пристального внимания?
соблюдение санкций OFAC
В разделе часто задаваемых вопросов самого OFAC говорится следующее: Все граждане США должны соблюдать санкции OFAC.Включая граждан США, постоянных жителей, организации в Соединенных Штатах и зарегистрированные в США организации, а также их зарубежные филиалы. Аналитики, проверяющие новых клиентов, должны знать, как реагировать на запросы: приостановить обработку, передать на рассмотрение вышестоящим инстанциям, заблокировать или отклонить. Курс также охватывает санкции на основе списков и стран, а также тест на 50-процентную долю владения. На занятии задайте вопрос о доле владения: компания на 30 процентов принадлежит одному лицу, находящемуся под санкциями, а на 25 процентов — другому, так каков ее статус?
Признаки кражи личных данных имеют решающее значение.
Федеральная торговая комиссия заявляет, что правило «красных флагов» Это требует от многих предприятий и организаций внедрения письменной программы предотвращения кражи личных данных. если у них есть застрахованные счета. Открытие счета – это тот случай, когда может быть использована украденная личная информация, поэтому этот 30-минутный курс обучает аналитиков распознавать пять категорий предупреждающих знаков, реагировать на них и сообщать о них через владельца программы. Запустите сценарий «Выбери ответ» с кредитным отчетом, показывающим предупреждение о мошенничестве, и позвольте командам выбрать следующий шаг до появления ответа.
Наш выбор: Знай своего клиента / программа идентификации клиентов. Решения по адаптации новых клиентов начинаются с понимания того, кто является клиентом, и этот курс учит минимальному объему данных и способам их проверки.
Справедливые условия приема на работу и правила поведения.
Отказ или ограничение доступа клиента — это решение, имеющее последствия, поэтому эти три пункта устанавливают стандарты того, как аналитики принимают подобные решения.
Защита прав потребителей и UDAP
Федеральный закон позволяет Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере принимать меры для предотвращения противоправной деятельности лиц и поставщиков услуг, подпадающих под действие закона. несправедливые, обманные или оскорбительные действия или практикиЭтот 35-минутный курс обучает трем тестам и тому, как классифицировать повседневные методы продаж, маркетинга и обслуживания. Он необходим аналитикам, поскольку открытие счета включает в себя сценарии, формы и раскрытие информации, которые клиент может воспринять как обещание. На занятии используйте пример с плаката: утверждение «нет ежемесячной платы» было верным, так в чем же проблема? Ответ покажет, почему общее впечатление имеет значение.
Нормы поведения
Этот курс объясняет, почему важна честность, и предлагает аналитикам тест из четырех вопросов для принятия решений в спорных ситуациях, а также учит, как высказываться и распознавать ответные меры. Аналитики одобряют и отклоняют заявки клиентов, и четкий тест обеспечивает согласованность этих решений. На занятии проведите разбор сценария и попросите участников проголосовать по каждому спорному случаю, прежде чем обсуждать его.
Конфликты интересов
Аналитик, принимающий на работу родственника, бывшего коллегу или друга, как минимум, имеет потенциальный конфликт интересов, даже если ничего противоправного не происходит. Курс знакомит с реальными, потенциальными и предполагаемыми конфликтами и учит принципу «сначала раскрой, потом прими решение». Используйте предложенное упражнение по сортировке: каждый случай помещается в отдельную стопку, например, «раскрыть», «отказаться от участия» или «нет проблем».
Наш выбор: защита прав потребителей и недопустимые антимонопольные акты. Другие курсы помогают аналитикам выявлять подозрительных клиентов. Этот же курс помогает им справедливо относиться к клиентам, находящимся в замешательстве.
Безопасность данных и мошенничество
В файлах приемной комиссии хранятся документы, которые нужны преступникам, поэтому последние три курса посвящены их защите.
Фишинг и социальная инженерия
Этот 30-минутный курс рассматривает, как происходит взлом корпоративной электронной почты, как распознавать фишинг по электронной почте, SMS, голосовым сообщениям и QR-кодам, а также как подтвердить запрос через независимый канал. На занятии будет показан реалистичный запрос на «срочные» документы от клиента, и команды будут опрошены на предмет необходимости их отправки.
Классификация и обработка данных
В файле, используемом при приеме на работу, содержится множество идентификационных данных, адресов и налоговых номеров, поэтому аналитикам необходимо маркировать, хранить, передавать и удалять данные в соответствии с уровнем их конфиденциальности. В курсе объясняются уровни классификации, что допускает каждый из них и что следует сообщать в случае неправильного обращения с данными. Пример вопроса, приведенный в курсе, хорошо подходит для начала: что означает фраза «любой, у кого есть ссылка»?
Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных.
Этот 35-минутный курс посвящен подделке личных данных и запросам на изменение банковских реквизитов: тактике, правилу проверки запросов на перевод денег с использованием известного номера, а также тому, что теперь можно подделать с помощью голосовых и видеозвонков. Используйте предложенные сценарии: поступает вежливый запрос от лица старшего по званию, что вы будете делать в первую очередь?
Наш выбор: социальная инженерия, мошенничество и дипфейки. Этот курс отрабатывает одну привычку, которая помогает свести на нет убедительный запрос: подтвердить его с помощью номера, который у вас уже есть.
Как реализовать план
Начните с курсов, охватывающих обязанности, предусмотренные законодательством США, и процедуру приема на работу: идентификация клиента, противодействие отмыванию денег и Закон о банковской тайне, OFAC и, если это применимо к вам, Правило о «красных флагах». Для банков федеральное регулирование перечисляет следующие пункты: обучение соответствующего персонала в качестве одного из элементов программы противодействия отмыванию денег. Затем запланируйте повторные курсы по борьбе с мошенничеством и фишингом. Завершите углубленным изучением вопросов, специфичных для конкретной должности, например, UDAAP для аналитиков, работающих с раскрытием информации.
Добавьте правила, необходимые для вашего региона. Этот список составлен на основе федеральных правил США, и банк, кредитный союз или финтех-компания в другой стране, или в штате США с дополнительными обязанностями, должны добавить требования своего собственного регулятора. Ни один из приведенных здесь источников не указывает, как часто необходимо повторять обучение, поэтому обратитесь к своему регулятору и установите периодичность в своей собственной программе.
В основе каждой сессии должен лежать один и тот же факт. FinCEN Год в обзоре В отчете за 2025 финансовый год зафиксировано 4.8 миллиона сообщений о подозрительной деятельности, что напоминает о масштабах системы отчетности. Необходимо вести учет посещаемости и записывать возникающие вопросы.
Правило CDD дает группе общее определение ее обязанностей. FinCEN заявляет, что оно требует от учреждений, подпадающих под действие правила, идентифицировать и проверять клиентов и бенефициарных владельцев.Понимайте природу и цель взаимоотношений с клиентами и осуществляйте постоянный мониторинг. Если вы разрабатываете программу для всей команды по соблюдению нормативных требований, наше руководство поможет вам в этом. обучение сотрудников по вопросам соблюдения нормативных требований Охватывает более широкий список курсов. Чтобы узнать о тревожных признаках, которые должны быть переданы на рассмотрение вышестоящим сотрудникам, ознакомьтесь с нашим списком. Признаки нарушения антимонопольного законодательства.
Способы проведения этих курсов на AhaSlides
Все 10 вариантов можно предложить в трех форматах:
- Курсы для самостоятельного обучения. Использовать AhaSlides Создатель курса должен отправить каждому аналитику курс, который он должен пройти перед началом работы над реальными кейсами.
- Презентация с вопросами и ответами в прямом эфире. Заранее соберите вопросы от команды, а затем ответьте на них в зале. Для эффективного проведения мероприятия ознакомьтесь с нашими рекомендациями. 9 советов для успешной сессии вопросов и ответов.
- Опросы до и после исследования. Измерьте, что изменилось в течение одной и той же сессии, и посмотрите, как это сделать. отслеживание завершения обучения сотрудников.
Большую часть работы выполняют четыре типа слайдов:
- Выберите ответ. Спросите: «Адрес клиента не совпадает с его удостоверением личности. Вы должны открыть дело, запросить дополнительную информацию или обратиться к вышестоящему руководству?» Покажите разделение вопросов, прежде чем раскрыть ответ.
- Облако слов. Спросите: «Что, по-вашему, вызывает у нового клиента негативные чувства?» Чем длиннее слова, тем лучше команда сможет их понять.
- Шкала оценок. Задайте себе вопрос до и после проверки: «Насколько вы уверены в своей способности справиться с проверкой на соответствие санкциям?» Оцените по шкале от 1 до 5 и сравните средние значения.
- Вопрос открытого характера. Спросите: «Что бы вы хотели узнать о клиенте, прежде чем одобрить его заявку?» Ответы могут быть анонимными, поэтому люди высказывают то, что думают.
FAQ
Что такое обучение по процедуре "Знай своего клиента" (KYC)?
Она обучает персонал проверять личность клиента и понимать риски, связанные с открытием и обслуживанием счета. В США это правило программы идентификации клиентов устанавливает минимальный объем информации, которую банки должны собирать, и порядок проверки, который они должны планировать.
В чем разница между KYC и AML?
KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») — это идентификация и понимание клиентов, а AML (Anti-Medicare — противодействие отмыванию денег) — это более широкий набор мер контроля для выявления и сообщения об отмывании денег. FinCEN описывает это следующим образом: Идентификация клиента, определение бенефициарного владельца, понимание взаимоотношений с клиентом и постоянный мониторинг. в качестве основы правил CDD.
Кому необходимо пройти обучение по процедуре "Знай своего клиента" (KYC)?
В программу обучения входят сотрудники, занимающиеся адаптацией новых клиентов, аналитики KYC, сотрудники филиалов, открывающие счета, и специалисты по соблюдению нормативных требований, проверяющие их работу. 10 курсов, перечисленных выше, сгруппированы таким образом, чтобы команда могла распределить их по ролям.
Как часто требуется проходить обучение по процедуре "Знай своего клиента" (KYC)?
В приведенном здесь источнике не указана фиксированная периодичность. Для банков в регламенте перечислены следующие пункты: обучение соответствующего персонала В рамках программы противодействия отмыванию денег, поэтому уточните у регулирующего органа, чего он ожидает, и ведите учет того, кто и какие действия выполнил.
Данная публикация содержит общую информацию, а не юридическую консультацию. Для принятия решения относительно вашего рабочего места обратитесь к квалифицированному юристу или в регулирующий орган.
