Quy trình cập nhật đào tạo AML: cách cập nhật các tình huống thực hành khi quy định thay đổi

Để cập nhật nhanh chóng chương trình đào tạo AML khi có sự thay đổi, hãy cập nhật các nhiệm vụ chứ không phải toàn bộ khóa học: hãy liên kết sự thay đổi với các bước mà các nhà phân tích thực hiện, làm mới các trường hợp thực hành cho các bước đó, và chấm điểm người tham gia dựa trên một trường hợp mới xem họ có áp dụng phiên bản mới hay không. Việc đọc quy tắc mới là phần dễ. Áp dụng nó vào một hồ sơ khách hàng không quen thuộc, trong khi tài liệu cũ vẫn dạy về ngưỡng cũ, mới là nơi xảy ra lỗi.

Đó là mục tiêu của quy trình cập nhật đào tạo về chống rửa tiền (AML). Hướng dẫn này dành cho các trưởng bộ phận đào tạo rủi ro và các lãnh đạo về tội phạm tài chính hoặc tuân thủ pháp luật. Hướng dẫn này đề cập đến thiết kế đào tạo, không phải diễn giải pháp luật. Chỉ sử dụng các nghĩa vụ đã được bộ phận tuân thủ pháp luật của bạn phê duyệt. Tình huống dưới đây chỉ mang tính minh họa, không phải là trường hợp khách hàng đã được ghi nhận, và chuyên gia về tội phạm tài chính nên xác nhận từng trường hợp và câu trả lời trước khi sử dụng.

Quy trình cập nhật đào tạo về chống rửa tiền (AML) là gì?

Quy trình cập nhật đào tạo về chống rửa tiền (AML) là một quy trình lặp lại để thay đổi nội dung đào tạo khi nghĩa vụ chống rửa tiền hoặc xác minh danh tính khách hàng (KYC) thay đổi. Quy trình này liên kết sự thay đổi với các nhiệm vụ mà người tham gia thực hiện, làm mới các tình huống giả định và tiêu chí trả lời cho các nhiệm vụ đó, cung cấp phản hồi liên quan đến các quyết định và đánh giá hiệu suất trên một trường hợp mới. Nó coi sự thay đổi quy tắc như một sự thay đổi đối với nhiệm vụ, chứ không chỉ là một slide mới.

sự kiện nhanh chóng

1. Mô tả vấn đề về hiệu năng

Hãy bắt đầu bằng quyết định, chứ không phải quy định. Nhà phân tích cần làm gì khác đi vào thứ Hai? Hãy viết nó thành một câu duy nhất có động từ dẫn dắt: "Áp dụng nghĩa vụ đã được thay đổi và phê duyệt cho trường hợp khách hàng hoặc giao dịch cụ thể, ghi lại bằng chứng và báo cáo lên cấp trên nếu quy trình mới yêu cầu."

Các quy định có thể thay đổi, và đôi khi quá trình này diễn ra rất dài. Ủy ban châu Âu... Tổng quan về các quy định chống rửa tiền ở cấp độ EU Theo ghi nhận, gói pháp lý chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, bao gồm cả quy định thiết lập cơ quan chống rửa tiền mới, đã được công bố trên Công báo ngày 19 tháng 6 năm 2024, với bộ quy tắc chính (Quy định (EU) 2024/1624) được ban hành từ năm 2027. Ngay cả một đường băng dài cũng có lúc kết thúc. Khi điều đó xảy ra, câu hỏi thực tế cũng giống như câu hỏi mà một sự thay đổi đột ngột đặt ra: nhiệm vụ của nhân viên chúng ta vừa thay đổi ở những vị trí nào?

Việc thay đổi với thời hạn ngắn không cho phép xây dựng lại toàn bộ khóa học, vì vậy quy trình dưới đây chỉ cập nhật đơn vị nhỏ nhất quan trọng, đó là bài tập và các trường hợp thực hành, còn phần còn lại của chương trình học vẫn được giữ nguyên.

2. Chẩn đoán những thiếu sót về kiến ​​thức và bối cảnh.

Trước khi chỉnh sửa bất kỳ nội dung nào, hãy so sánh những yêu cầu hiện tại của công việc với những gì chương trình đào tạo hiện đang thực hành và đánh giá.

1. Sự thay đổi này ảnh hưởng đến những nhiệm vụ nào? Liệt kê các bước trong quy trình làm việc (kiểm tra khi bắt đầu, xem xét cảnh báo, leo thang, lưu trữ hồ sơ) và đánh dấu từng bước mà thay đổi đã được phê duyệt ảnh hưởng đến. Hầu hết các thay đổi chỉ tác động đến một vài bước, chứ không phải toàn bộ chương trình đào tạo.
2. Yêu cầu về khả năng nhận thức là gì? Trong hệ thống phân loại Bloom sửa đổi, việc áp dụng một quy tắc mới vào một trường hợp quen thuộc được gọi là ứng dụng. Việc đánh giá xem quy tắc đó thay đổi như thế nào trong một trường hợp ranh giới, và bảo vệ quyết định đó, được gọi là phân tích và đánh giá. Hướng dẫn của chúng tôi về... Phù hợp các hoạt động học tập với phân loại Bloom. Giải thích cách đọc hiểu những yêu cầu này. Nếu bài đánh giá hiện tại của bạn là bài kiểm tra nhớ lại quy tắc cũ, nó không thể cho thấy quy tắc mới đang được sử dụng.
3. Liệu có yếu tố nào khác ngoài kỹ năng đang cản trở? Trước tiên, hãy kiểm tra quy trình, biểu mẫu, cấu hình công cụ và nhân sự. Nếu hệ thống vẫn hiển thị trường thông tin cũ, khóa học sẽ không khắc phục được vấn đề. Việc đào tạo vượt quá quy trình sẽ dạy cho mọi người một quy tắc mà họ chưa thể tuân theo.
4. Lần trước đã xảy ra sai sót gì? Hãy hỏi ý kiến ​​người phụ trách tuân thủ và một vài nhà phân tích, và coi phương pháp hiện tại của bạn như một giả thuyết cho đến khi họ xác nhận.

3. Thiết kế quá trình chuẩn bị và luyện tập có mục đích.

Hãy giao nhiệm vụ riêng cho từng giai đoạn và giữ cho phiên bản cũ và phiên bản mới được phân biệt rõ ràng.

Chuẩn bị: kiểm tra các điều kiện tiên quyết. Một bài kiểm tra chẩn đoán ngắn tự thực hiện sẽ xác nhận rằng mọi người nắm vững các khái niệm mà quy tắc mới dựa trên đó. Bài kiểm tra này chỉ xác nhận các điều kiện tiên quyết. Không nên báo cáo kết quả như một bài kiểm tra năng lực.

Bài tập: Các trường hợp được đánh số phiên bản. Hãy xem xét các trường hợp bạn đã sử dụng và đánh dấu những trường hợp nào bị thay đổi gây ra sai sót. Sau đó, hãy xây dựng hai loại phương án thay thế:

• Các trường hợp thay đổi câu trả lời. Một trường hợp mà quyết định đúng đắn sẽ khác đi theo nghĩa vụ mới. Người học xem xét các sự kiện và lựa chọn; phản hồi cho thấy họ đã áp dụng phiên bản nào.
• Các trường hợp trả lời không thay đổi. Một trường hợp trông có vẻ bị ảnh hưởng nhưng thực chất không phải. Điều này giúp ngăn ngừa việc điều chỉnh quá mức, khi mọi người áp dụng quy tắc mới ở khắp mọi nơi.

Thêm một bài tập tấn công giả lập ngắn gọn khi cần thiết. Yêu cầu một nhóm nhỏ tìm ra những cách mà kẻ xấu có thể lợi dụng lỗ hổng giữa quy trình cũ và quy trình mới, sau đó so sánh câu trả lời của họ với quan điểm của chuyên gia. Điều này giúp hình thành thói quen kiểm tra quy tắc bằng cách mô phỏng gian lận, chứ không chỉ đơn thuần là đọc quy tắc.

Phản hồi liên quan đến các quyết định. Câu nói "Bạn đã áp dụng ngưỡng trước đó" hữu ích hơn là chỉ ghi điểm. Hãy nêu rõ quyết định, bằng chứng đã sử dụng hoặc bỏ sót và tiêu chí được chấp thuận.

Giảng viên trực tiếp hướng dẫn hay ôn tập không đồng bộ? Việc phản hồi trực tiếp mang lại giá trị cao nhất khi câu trả lời không rõ ràng và một nhà phân tích cấp cao có thể giải thích lý do. Việc xem xét không đồng bộ là đủ cho chính quy tắc và cho các câu trả lời được kiểm tra so với khóa. Một sự kết hợp phổ biến là một buổi hướng dẫn tự học, một phiên thảo luận có người điều phối về các trường hợp thay đổi câu trả lời, sau đó là xem xét có giám sát công việc thực tế.

4. Hãy cùng nhau tìm hiểu một ví dụ thực tế.

Ví dụ minh họa và giả định. Sự thay đổi quy tắc dưới đây được tạo ra để phục vụ mục đích giảng dạy và không phải là nghĩa vụ thực tế. Chuyên gia về tội phạm tài chính cần xác thực một trường hợp thực tế và các tiêu chí giải quyết của nó trước khi áp dụng.

Trường hợp. Giả sử quy trình đã được phê duyệt thay đổi, theo đó, đối với một nhóm khách hàng, các nhà phân tích giờ đây phải ghi lại nguồn vốn và nhận được sự phê duyệt của cấp trên trước khi tiếp nhận khách hàng, trong khi trước đây chỉ cần ghi lại là đủ. Một khách hàng doanh nghiệp mới đang chờ được tiếp nhận. Hồ sơ cho thấy địa chỉ đăng ký rõ ràng, cấu trúc sở hữu hai lớp và nguồn vốn được mô tả nhưng không có tài liệu hỗ trợ.

Nhiệm vụ. Người học nêu rõ những việc họ phải làm theo quy trình mới, dẫn chứng bằng chứng trong hồ sơ và cho biết thêm những gì họ cần.

Lần thử đầu tiên. "Hồ sơ đã hoàn tất, địa chỉ đã được đăng ký và tên chủ sở hữu đã được ghi rõ. Hãy phê duyệt quá trình tiếp nhận."

Phản hồi và thử lại. Người hướng dẫn hỏi người học đã áp dụng phiên bản quy trình nào, phiên bản mới yêu cầu gì đối với nhóm khách hàng này và hồ sơ còn thiếu thông tin gì. Lần thực hiện lại sẽ hỏi về quyết định, bằng chứng còn thiếu và người cần ký xác nhận.

Một nỗ lực mạnh mẽ hơn. "Theo quy trình cập nhật, loại khách hàng này cần có nguồn vốn được ghi nhận và chữ ký xác nhận của cấp trên. Hồ sơ mô tả nguồn vốn nhưng không có tài liệu hỗ trợ, vì vậy tôi không thể ghi nhận là đã được xác minh. Tôi sẽ chưa phê duyệt ngay. Tôi sẽ yêu cầu tài liệu, ghi chú các lớp sở hữu cho người xem xét và gửi hồ sơ để ký xác nhận sau khi có bằng chứng. Tôi không chắc liệu lớp sở hữu thứ hai có làm thay đổi xếp hạng rủi ro hay không, vì vậy tôi sẽ hỏi bộ phận tuân thủ."

Tại sao mỗi câu trả lời lại có thể chấp nhận được hoặc chưa đầy đủ. Đánh giá từng trường hợp dựa trên các tiêu chí đã được phê duyệt, chứ không phải theo sở thích của người điều phối. Lần thử đầu tiên nhất quán về mặt nội bộ nhưng lại áp dụng phiên bản cũ, do đó không đáp ứng được tính chính xác về phiên bản. Lần thử mạnh mẽ hơn nêu rõ yêu cầu mới, phân biệt giữa bằng chứng được mô tả và bằng chứng đã được xác minh, đặt ra điều kiện phê duyệt và thừa nhận sự không chắc chắn. Nó nêu bật điểm mà nó không thể giải quyết. Nó không khẳng định thẩm quyền mà nó thiếu.

5. Đánh giá năng lực và lập kế hoạch chuyển giao

Bằng chứng về năng lực là một quyết định đúng đắn, có lý do, về một trường hợp mới chưa từng có trong bộ dữ liệu thực hành. Chấm điểm theo thang điểm ngắn từ 0 đến 2 cho mỗi tiêu chí, được xác định cùng với chuyên gia của bạn. Hướng dẫn của chúng tôi về đánh giá khả năng phán đoán và giải quyết vấn đề trong quá trình đào tạo Nội dung bao gồm việc xác định điểm neo và hiệu chỉnh người đánh giá.

Thang điểm: 0 nghĩa là không có hoặc không được hỗ trợ, 1 nghĩa là một phần với những thiếu sót liên quan, và 2 nghĩa là đầy đủ và được chứng minh dựa trên các tiêu chí đã thống nhất. Xác định riêng các lỗi nghiêm trọng, ví dụ như phê duyệt mà không có chữ ký xác nhận cần thiết, để điểm tổng thể tốt không thể che giấu lỗi. Bảng đánh giá này chỉ là điểm khởi đầu được đề xuất, không phải là tiêu chuẩn sẵn sàng đã được xác nhận.

Theo dõi và giám sát tại nơi làm việc. Sau một khoảng thời gian thích hợp, hãy xem xét một mẫu các tập tin thực tế hoặc đưa ra một trường hợp mới, và so sánh với mức cơ sở trên hai thước đo: độ bao phủ của các tác vụ đã thay đổi và độ chính xác của phiên bản. Xác định trước quần thể, mẫu số và thời gian, và ghi lại những trường hợp mà mọi người đã thấy trong quá trình đào tạo để bạn có thể phân biệt giữa khả năng nhớ lại và khả năng chuyển giao kiến ​​thức.

Những bằng chứng nào sẽ chứng minh rằng người học có thể áp dụng được bản cập nhật?

Hãy tìm những nhà phân tích, khi đối mặt với một trường hợp chưa từng gặp, họ có thể nêu ra yêu cầu mới, áp dụng nó cho đúng khách hàng và giữ nguyên các trường hợp không thay đổi. Thêm vào đó, một mẫu chất lượng cho thấy: các tập tin ghi lại bằng chứng mới và ít trường hợp trả lại sau khi xem xét do lỗi của phiên bản cũ.

Hãy cẩn trọng với các kết quả hoạt động như số lượng cảnh báo hoặc thời gian đào tạo. Sự thay đổi về cơ cấu khách hàng, việc phát hành công cụ mới hoặc đỉnh điểm theo mùa có thể khiến chúng thay đổi trong cùng một khoảng thời gian, vì vậy hãy kiểm tra xem những yếu tố khác có thay đổi gì trước khi ghi nhận thời gian đào tạo. Hướng dẫn của chúng tôi về Đào tạo các nhà phân tích gian lận để điều tra các mô hình giao dịch bất thường. Điều này cũng nêu lên cùng một quan điểm về số lượng các vụ leo thang.

Trong trường hợp phương thức giao hàng tương tác giúp ích

Các định dạng tương tác rất hữu ích khi mỗi nhà phân tích cần đưa ra quyết định của mình trước khi cả nhóm thảo luận. Trong một phiên trực tiếp, người điều phối có thể trình bày trường hợp, yêu cầu mỗi nhà phân tích chọn bước tiếp theo, sau đó tiết lộ kết quả bỏ phiếu giữa phiên bản cũ và phiên bản mới. Các trường hợp tương tự có thể được thực hiện theo hình thức tự học như một bài ôn tập sau lần thay đổi tiếp theo. AhaSlides Hỗ trợ học tập tương tác và chuyển đổi linh hoạt giữa hình thức học trực tiếp và tự học. Kiểm tra mọi chức năng soạn thảo, phản hồi hoặc báo cáo mà bạn dự định sử dụng so với quy trình làm việc của riêng bạn. Coi các trình mô phỏng, thực tế ảo, trí tuệ nhân tạo và tích hợp hệ thống là các yếu tố bên ngoài hoặc chưa được xác nhận cho đến khi bạn thấy chúng hoạt động. Để biết thêm thông tin về thiết kế liên quan đến việc đặt câu hỏi về đầu ra tự động, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về... đào tạo đánh giá cảnh báo gian lận AIvà để chuyển đổi các mô-đun chọn ô thành các kịch bản, chuyển đổi đào tạo tuân thủ thụ động.

Những điều mà huấn luyện không thể khắc phục được

• Việc viết lại quy trình diễn ra chậm chạp. Nếu quy trình vẫn đang ở dạng dự thảo, việc đào tạo sẽ không thể chính xác. Trước tiên, hãy thống nhất ngày phê duyệt phiên bản cuối cùng.
• Cấu hình công cụ. Nếu các hình thức và hệ thống vẫn phản ánh quy tắc cũ, mọi người sẽ tuân theo hệ thống đó.
• Không rõ chủ sở hữu. Mỗi bản cập nhật bài tập và đáp án, cùng với ngày kiểm tra lần cuối, phải có người chịu trách nhiệm.

Hãy nêu rõ những điều này với nhà tài trợ từ sớm.

Các câu hỏi thường gặp

Quy trình cập nhật đào tạo về chống rửa tiền (AML) là gì?

Một quy trình lặp lại giúp liên kết sự thay đổi quy tắc với các tác vụ bị ảnh hưởng, làm mới các trường hợp thực hành phù hợp và tiêu chí trả lời, đồng thời chấm điểm hiệu suất trên một trường hợp mới.

Bạn có thể cập nhật chương trình đào tạo chống rửa tiền nhanh đến mức nào?

Việc tóm tắt quy định có thể tuân theo quy trình đã được phê duyệt trong vòng vài ngày. Việc thẩm định chuyên môn các trường hợp mới thường là yếu tố quyết định tốc độ, vì vậy hãy tham khảo ý kiến ​​chuyên gia ngay từ đầu.

Bạn có phải xây dựng lại toàn bộ khóa học không?

Không. Hãy cập nhật các nhiệm vụ bị ảnh hưởng bởi thay đổi và các trường hợp thực hiện chúng, đồng thời giữ nguyên các trường hợp có câu trả lời không thay đổi để kiểm tra việc điều chỉnh quá mức.

Làm sao bạn biết nhân viên đã áp dụng phiên bản mới?

Đưa ra một trường hợp mới chưa từng có trong thực tế và chấm điểm độ chính xác của phiên bản cũng như phạm vi bao phủ của các nhiệm vụ đã thay đổi, sau đó lấy mẫu các tệp thực tế sau một khoảng thời gian.

Bắt đầu từ đâu

Chọn thay đổi gần đây nhất mà nhóm của bạn phải tiếp thu. Liệt kê các bước quy trình làm việc bị ảnh hưởng, đánh dấu các trường hợp thực hành bị sai, và soạn thảo một trường hợp có câu trả lời thay đổi và một trường hợp có câu trả lời không thay đổi với tiêu chí đánh giá ba yếu tố. Chạy thử nghiệm với một nhóm, sau đó chấm điểm một trường hợp mới trước khi triển khai rộng rãi hơn.

Để xem cách một trường hợp dàn dựng như thế này có thể được thực hiện trực tiếp và tái sử dụng theo tốc độ riêng sau đó, hãy khám phá AhaSlides.