Naposledy zkontrolováno 5. listopadu 2026 podle zdrojů odkazovaných v tomto příspěvku.
Školení AML KYC učí nástupní zaměstnance rozhodovat o tom, kdo získá účet, a to s využitím pravidel stanovených regulačními orgány. FinCEN Rok v přehledu uvádí 4.8 milionu hlášení o podezřelé aktivitě mezi hlášeními podle zákona o bankovním tajemství podanými ve fiskálním roce 2025. Začíná proces onboardingu: kdo je zákazník, co říká, že dělá a zda něco nesedí.
Toto je seznam 10 hotových kurzů pro manažery KYC a onboardingu v bankách, fintech společnostech a družstevních záložnách. Několik kurzů je založeno na federálních pravidlech USA, proto si ověřte pravidla, která platí pro vaši vlastní instituci. Každý záznam uvádí, co kurz zahrnuje, proč ho analytik potřebuje a co daná místnost v rámci sezení dělá. Každá skupina končí... Náš výběr, následované pořadím zavádění a způsobem, jak spustit relace živě.
Všech 10 kurzů na první pohled
| Kurz | Na co se vztahuje | Délka | Právní povinnost USA vůči zahrnutým institucím? |
|---|---|---|---|
| Poznejte svého zákazníka / program identifikace zákazníků | Minimální údaje o zákazníkovi, ověření, skuteční vlastníci | 40 min | Ano |
| Zákon o boji proti praní špinavých peněz a bankovním tajemství | Tři fáze praní špinavých peněz, CTR, SAR | 50 min | Ano |
| Dodržování sankcí OFAC | Sankční seznamy, prověřování shodných výsledků, eskalace | 40 min | Ano |
| Pravidlo pro varovné signály při krádeži identity | Varovné signály při otevírání a správě účtu | 30 min | Ano, pokud se na vás toto pravidlo vztahuje |
| Ochrana spotřebitele a UDAAP | Poctivé prodejní, marketingové a servisní praktiky | 35 min | CFPB může zasáhnout proti dotčeným osobám |
| Kodex chování | Integrita a test rozhodování pro šedé zóny | 35 min | Žádný zde citovaný |
| Střet zájmů | Zveřejnění vztahů před rozhodnutím | 25 min | Žádný zde citovaný |
| Phishing a sociální inženýrství | Odhalování a hlášení útoků | 30 min | Žádný zde citovaný |
| Klasifikace a zpracování dat | Označování a ochrana zákaznických souborů | 25 min | Žádný zde citovaný |
| Sociální inženýrství, podvody a deepfakes: telefonní, platební a zosobňovací podvody | Předstírání identity a platební podvody | 35 min | Žádný zde citovaný |
Identifikace zákazníka a boj proti praní špinavých peněz
Tyto čtyři jsou základem onboardingu. První tři vycházejí z předpisů, které definují, co analytik dělá s novým účtem, a čtvrtý z pravidla o krádeži identity.
Poznejte svého zákazníka / program identifikace zákazníků
Pravidlo amerického programu identifikace zákazníků říká, že banka musí získat minimálně jméno, datum narození osoby, adresu a identifikační číslo před otevřením účtu a musí následně v přiměřené lhůtě ověřit totožnost. Tento 40minutový kurz se zaměří na tyto minimální požadavky, kontroly dokumentů a nedokumentů, skutečné majitele právnických osob a na to, co dělat, když nelze ověřit zákazníka. V rámci kurzu si procvičte případovou studii s tímto scénářem: adresa zákazníka neodpovídá jeho dokladu totožnosti, proto se rozhodněte, na co se zeptat a komu to sdělit.
Zákon o boji proti praní špinavých peněz a bankovním tajemství
FinCEN tvrdí, že nařízení zákona o bankovním tajemství požadovat, aby finanční instituce vedly záznamy o nákupech obchodovatelných cenných papírů v hotovosti a hlásit určitou aktivitu. Tento kurz pokrývá tři fáze praní špinavých peněz, pravidlo hlášení hotovostních transakcí, strukturování a hlášení podezřelé aktivity, včetně pravidla proti upozorňování zákazníka. Analytici to potřebují, protože právě během zaškolování získávají pozdější upozornění kontext. Využijte v místnosti ponaučení o strukturování a varovných signálech: je tento vzorec vkladů normální, nebo stojí za bližší pohled?
Dodržování sankcí OFAC
OFAC vlastní FAQ říká Všechny osoby v USA musí dodržovat sankce OFAC, včetně občanů USA, osob s trvalým pobytem, subjektů ve Spojených státech a subjektů registrovaných v USA a jejich zahraničních poboček. Analytici, kteří prověřují nové zákazníky, musí vědět, jak naložit s případným zásahem: pozastavit, eskalovat, blokovat nebo odmítnout. Kurz se také zabývá sankcemi založenými na seznamech a zemích a testem 50% vlastnictví. V rámci lekce položte účastníkům otázku ohledně vlastnictví: společnost je z 30 procent vlastněna jednou sankcionovanou osobou a z 25 procent jinou, takže jaký je její status?
Pravidlo pro varovné signály při krádeži identity
FTC říká, že pravidlo červených vlajek vyžaduje, aby mnoho podniků a organizací zavedlo písemný program prevence krádeží identity pokud mají kryté účty. Otevření účtu je situace, kdy lze použít odcizenou identitu, takže tento 30minutový kurz školí analytiky, jak rozpoznat pět kategorií varovných signálů, reagovat na ně a hlásit je prostřednictvím vlastníka programu. Spusťte scénář „Vyberte odpověď“ s úvěrovou zprávou zobrazující upozornění na podvod a nechte týmy zvolit další krok dříve, než se objeví odpověď.
Naše volba: Poznejte svého zákazníka / program identifikace zákazníků. Rozhodnutí o nástupu do zaměstnání začínají znalostí toho, kdo je zákazník, a tento kurz učí minimální data a jak je ověřit.
Spravedlivé nástupní řízení a chování
Odmítnutí nebo omezení zákazníka je rozhodnutí s důsledky, takže tyto tři faktory určují standard pro to, jak analytici postupují.
Ochrana spotřebitele a UDAAP
Federální zákon umožňuje Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů jednat tak, aby zabránil dotčeným osobám a poskytovatelům služeb v zapojení se do nekalé, klamavé nebo zneužívající jednání nebo praktikyTento 35minutový kurz naučí tři testy a jak klasifikovat každodenní prodejní, marketingové a servisní postupy. Analytici jej potřebují, protože otevírání účtu zahrnuje skripty, formuláře a informace, které si zákazník může vyložit jako slib. V rámci kurzu použijte příklad z plakátu: „žádný měsíční poplatek“ byla pravda, tak v čem je problém? Odpověď ukazuje, proč je důležitý celkový dojem.
Kodex chování
Tento kurz se zabývá tím, proč je integrita důležitá, a analytikům nabízí čtyřotázkový test pro odhalení šedých zón a také to, jak se ozvat a rozpoznat odvetná opatření. Analytici schvalují a odmítají zákazníky a jasný test zajišťuje konzistenci těchto hovorů. V rámci kurzu si projděte scénáře a požádejte místnost, aby o každém případu šedé zóny hlasovala, než o něm začnete diskutovat.
Střet zájmů
Analytik, který přivede do firmy příbuzného, bývalého kolegu nebo přítele, má alespoň potenciální konflikt zájmů, i když se nestane nic nevhodného. Kurz představuje skutečné, potenciální a vnímané konflikty a učí princip „zveřejnit, pak rozhodnout“. V místnosti využijte třídicí aktivitu: každý případ se řadí do hromady, například zveřejnit, odmítnout nebo žádný problém.
Naše volba: Ochrana spotřebitele a UDAAP. Ostatní kurzy pomáhají analytikům odhalit podezřelého zákazníka. Tento jim pomáhá spravedlivě zacházet s tím zmateným.
Zabezpečení dat a podvody
Soubory pro zaškolení obsahují dokumenty, které zločinci chtějí, takže poslední tři kurzy se zaměřují na jejich ochranu.
Phishing a sociální inženýrství
Tento 30minutový kurz sleduje, jak probíhá kompromitace firemního e-mailu, jak odhalit phishing v e-mailu, textových zprávách, hlasových zprávách a QR kódech a jak ověřit požadavek prostřednictvím nezávislého kanálu. V rámci kurzu ukažte realistický požadavek na „urgentní“ dokumenty zákazníka a zeptejte se týmů, zda je mají odeslat.
Klasifikace a zpracování dat
Soubor pro onboarding je plný identifikačních čísel, adres a daňových čísel, takže analytici musí data označovat, ukládat, sdílet a likvidovat podle úrovně citlivosti. Kurz vysvětluje úrovně klasifikace, co každá z nich umožňuje a co hlásit, když je s něčím zacházeno nesprávně. Dobrým úvodem je vzorová otázka: co znamená „kdokoli s odkazem“?
Sociální inženýrství, podvody a deepfakes: telefonní, platební a zosobňovací podvody
Tento 35minutový kurz se zabývá předstíráním identity a žádostmi o změnu bankovních údajů: taktiky, pravidla ověřování žádostí o peníze pomocí známého čísla a co lze nyní zfalšovat hlasem a videem. V kurzu použijte následující scénáře: dorazí zdvořilá žádost znějící jako nadřízený, takže co uděláte jako první?
Náš výběr: Sociální inženýrství, podvody a deepfakes. Tento kurz procvičuje jeden zvyk, který zneškodní přesvědčivý požadavek: ověřte si ho pomocí čísla, které již máte.
Jak plán zavést
Začněte kurzy, které pokrývají právní povinnosti v USA a váš nástupní postup: identifikace zákazníka, zákon o boji proti praní špinavých peněz a bankovnímu tajemství, Úřad pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC) a tam, kde se na vás vztahuje, pravidlo o varovných signálech. Pro banky federální nařízení uvádí školení pro příslušný personál jako jednu součást programu proti praní špinavých peněz. Poté naplánujte opakovací kurzy pro kurzy o podvodech a phishingu. Dokončete je hloubkovým kurzem specifickým pro danou roli, například UDAAP pro analytiky, kteří se zabývají zveřejňováním informací.
Přidejte pravidla, která vaše lokalita potřebuje. Tento seznam je založen na federálních pravidlech USA a banka, družstevní záložna nebo fintech v jiné zemi nebo státě USA s dodatečnými povinnostmi by si měla přidat požadavky vlastního regulačního orgánu. Žádný zde uvedený zdroj nestanoví, jak často se musí školení opakovat, proto se zeptejte svého regulačního orgánu a nastavte si frekvenci ve svém vlastním programu.
Ukotvěte každou relaci na stejném faktu. FinCEN Rok v přehledu uvádí 4.8 milionu hlášení o podezřelé aktivitě ve fiskálním roce 2025, což připomíná, jak rozsáhlý je systém hlášení. Veďte záznamy o docházce a vznesených otázkách.
Pravidlo CDD dává skupině společnou definici její práce. FinCEN uvádí, že od institucí, kterým se toto pravidlo týká, vyžaduje, aby identifikovat a ověřovat zákazníky a skutečné vlastníky, pochopte povahu a účel vztahů se zákazníky a průběžně je sledujte. Pokud vytváříte program pro celý tým pro dodržování předpisů, náš průvodce školení pracovníků v oblasti dodržování předpisů zahrnuje širší seznam kurzů. Varovné signály, které by měli mít pracovníci v první linii, naleznete v našem seznamu Varovné signály pro boj proti praní špinavých peněz.
Způsoby, jak tyto kurzy provozovat AhaSlides
Všech 10 můžete nabídnout ve třech formátech:
- Kurzy s vlastním tempem. Použití AhaSlides tvůrce kurzů, aby každému analytikovi poslal kurz, který musí absolvovat, než se začne zabývat reálnými případy.
- Živý diskusní balíček s otázkami a odpověďmi. Před začátkem setkání si od týmu sesbírejte otázky a poté je v místnosti zodpovězte. Pro dobré vedení se podívejte na naše 9 tipů pro úspěšnou diskusi (Q&A).
- Předběžné a následné průzkumy. Změřte, co se změnilo během stejné relace, a zjistěte, jak na to sledovat dokončení školení zaměstnanců.
Většinu práce odvedou čtyři typy snímků:
- Vyberte odpověď. Zeptejte se: „Adresa zákazníka neodpovídá jeho ID. Otevřete, požádáte o další nebo eskalujete?“ Před odhalením odpovědi ukažte rozdělení.
- Slovo mrak. Zeptejte se: „Co vám na novém zákazníkovi vzbuzuje pocit, že je špatný?“ Nejdůležitější slova ukazují, čeho si tým všimne jako první.
- Hodnotící stupnice. Zeptejte se před a po: „Jak si jisti, že zvládnete shodu s výsledky prověřování sankcí?“ Ohodnoťte od 1 do 5 a porovnejte průměry.
- Otevřený konec. Zeptejte se: „Co byste chtěli o zákazníkovi vědět, než ho schválíte?“ Odpovědi mohou být anonymní, takže lidé říkají, co si myslí.
Nejčastější dotazy
Co je školení KYC?
Učí zaměstnance ověřit si, kdo je zákazník, a pochopit svá rizika při otevírání a vedení účtu. V USA… pravidlo programu identifikace zákazníků stanoví minimální informace, které musí banky shromažďovat, a ověřování, které musí plánovat.
Jaký je rozdíl mezi KYC a AML?
KYC se zaměřuje na identifikaci a pochopení zákazníků a AML je širší soubor kontrol pro odhalování a hlášení praní špinavých peněz. FinCEN to popisuje identifikace zákazníka, skutečné vlastnictví, pochopení vztahu se zákazníkem a průběžné sledování jako jádro pravidla CDD.
Kdo potřebuje školení KYC?
Zaměstnanci pro nástup do zaměstnání, analytici KYC, zaměstnanci poboček, kteří otevírají účty, a týmy pro dodržování předpisů, které kontrolují jejich práci. Výše uvedených 10 kurzů je seskupeno, aby si je tým mohl rozdělit podle rolí.
Jak často je školení KYC vyžadováno?
Žádný zde uvedený zdroj nestanovuje pevnou frekvenci. Pro banky nařízení uvádí školení pro příslušný personál jako součást programu AML, proto se zeptejte svého regulačního orgánu, co očekává, a veďte si záznamy o tom, kdo co dokončil.
Tento příspěvek je obecnou informací, nikoli právní radou. Pro rozhodnutí ohledně vašeho vlastního pracoviště se obraťte na kvalifikovaného právníka nebo regulační orgán.
