Mikä on sosiaaliturvalaskin? Kuinka käyttää tehokkaasti vuonna 2024

Miksi tarvitset Sosiaaliturvalaskin?

Monet nuoret, erityisesti sukupolvi Z, suunnittelevat varhaiseläkkeelle jäämistä. Omiin vanhempiinsa verrattuna. Z-sukupolvella on erilainen näkemys eläkkeelle siirtymisestä. 

Halu taloudelliseen riippumattomuuteen ja vapauteen ajaa sukupolvea Z. He ovat nähneet taloudellisten haasteiden vaikutuksen edellisiin sukupolviin ja haluavat turvata taloudellisen hyvinvointinsa varhaisemmassa iässä. Työskentelemällä kovasti, säästämällä ahkerasti ja tekemällä viisaita taloudellisia päätöksiä he uskovat voivansa jäädä eläkkeelle aikaisemmin kuin edeltäjänsä.

Se on kuitenkin vain pieni osa mietittävää. Varhaiseläke tarkoittaa sitä, että he hakevat sosiaaliturvaetuuksia ennen täyden eläkeiän saavuttamista, mikä johtaa pysyvästi aleneviin etuuksiin.

Joten on parempi ymmärtää syvällisemmin Sosiaaliturvalaskin ennen kuin teet päätöksen, voit lisäksi voittaa eläkesäästösuunnitelmasi. 

Sisällysluettelo

• Mikä on sosiaaliturvalaskin?
• Kuka vastaa sosiaaliturvalaskimesta?
• Miksi sosiaaliturvalaskuri on välttämätön?
• Sosiaaliturvalaskin ja eläkesäästölaskin
• Kuka voi saada sosiaalietuuksia?
• Kuinka laskea sosiaaliturva?
• Usein kysytyt kysymykset
• Bottom Line

Vinkkejä parempaan sitoutumiseen

• Eläkesuunnittelu
• Täysi eläkeikä

Mikä on sosiaaliturvalaskin?

Sosiaaliturvalaskin on työkalu, joka auttaa yksilöitä arvioimaan tulevia sosiaaliturvaetuuksiaan eri tekijöiden perusteella. Sosiaaliturva on Yhdysvaltojen hallituksen ohjelma, joka tarjoaa tuloja eläkkeellä oleville, vammaisille ja eloon jääneille henkilöille ja heidän perheilleen. Se on eläketulon perusta. Sosiaaliturvasta saamasi etuudet perustuvat ansiohistoriaasi ja ikään, jolloin päätät aloittaa etuuksien saamisen.

Kuka on vastuussa sosiaaliturvalaskimesta?

Sosiaaliturvalaskurin luovat ja ylläpitävät yleensä pääasiassa valtion virastot Social Security Administration (SSA).

SSA on Yhdysvaltain valtion virasto, joka vastaa sosiaaliturvaohjelman hallinnoinnista. He tarjoavat online-laskimen nimeltä Retirement Estimator virallisella verkkosivustollaan. Tämän laskimen avulla ihmiset voivat arvioida sosiaaliturva-eläke-etuuksiaan ansiohistoriansa ja arvioidun eläkeiän perusteella.

Miksi sosiaaliturvalaskuri on välttämätön?

Mistä tietää, saatko täysimääräiset sosiaaliturvaetuudet vai hyötyykö perheesi niistä?

Jos esimerkiksi täysi eläkeikä oli 65 vuotta ja täysi etuus 1,000 62 dollaria, 80-vuotiaana hakeneet ihmiset voisivat saada 800 % täydestä XNUMX dollarin edustaan ​​kuukaudessa. Entä jos täyttä eläkeikää nostetaan?

Näin ollen ei ole parempaa tapaa kuin käyttää SSA:n sosiaaliturvalaskuria tai mitä tahansa pankin eläkelaskuria arvioinnin tekemiseen. Katsotaanpa, mitä etuja voit saada, jos käytät sosiaaliturvalaskuria!

Taloudellinen tietoisuus

Sosiaaliturvalaskurit antavat henkilöille selkeämmän käsityksen siitä, kuinka heidän ansiohistoriansa ja eläkeikänsä vaikuttavat heidän tuleviin etuihinsa. Ne tarjoavat näkemyksiä siitä, kuinka paljon tuloja odottaa eläkkeellä ollessaan, ja auttavat ihmisiä suunnittelemaan menoja, budjetointia ja mahdollisia tuloeroja. Tämä lisääntynyt taloustietoisuus antaa ihmisille mahdollisuuden tehdä parempia taloudellisia päätöksiä ja ryhtyä tarvittaviin toimiin eläkkeelle jäämisen turvaamiseksi.

Eläkesuunnittelu

Sosiaaliturvaetuudet ovat monille eläkeläisille merkittävä tulonlähde. Sosiaaliturvalaskurin avulla henkilöt voivat arvioida tulevaisuuden etujaan ansiohistoriansa ja ennustetun eläkeiän perusteella. Tämä auttaa heitä suunnittelemaan yleistä eläketulostrategiaansa ja tekemään tietoisia päätöksiä muista tulolähteistä, kuten henkilökohtaisista säästöistä, eläkkeistä tai sijoitustilistä.

Sosiaaliturvan optimointi

Aviopareille sosiaaliturvalaskuri voi olla erityisen arvokas yhteisten etujen optimoinnissa. Ottamalla huomioon sellaisia ​​tekijöitä kuin puolisoetuudet, perhe-etuudet ja strategiat, kuten "arkistoi ja keskeytä" tai "rajoitettu hakemus", parit voivat maksimoida yhdistetyt sosiaaliturvaetunsa. Laskimet voivat mallintaa erilaisia ​​skenaarioita ja auttaa pariskuntia määrittämään edullisimman vaatimusstrategian omaan tilanteeseensa.

Hyötyjen maksimointi

Ajankohta, jolloin aloitat sosiaaliturvaetuuksien hakemisen, voi vaikuttaa merkittävästi saamaasi summaan. Laskurin avulla voit arvioida erilaisia ​​hakemisstrategioita ja määrittää optimaalisen iän etuuksien hakemisen aloittamiselle. Etuuden alkamisen lykkääminen täyden eläkeiän jälkeen voi johtaa korkeampiin kuukausietuihin, kun taas etuuksien hakeminen varhaisessa vaiheessa voi johtaa kuukausittaisten maksujen pienenemiseen. Laskin auttaa ihmisiä ymmärtämään kompromisseja ja tekemään päätöksiä, jotka vastaavat heidän taloudellisia tavoitteitaan.

Related:

• Eläkesuunnittelu | 6 askelta ja 4 yhteistä suunnitelmaa aloittaa vuonna 2023
• Kuinka paljon sosiaaliturvaa saan laskurin? Tarkista SSA Laskin 2023

Sosiaaliturvalaskin ja eläkesäästölaskin

Vaikka molemmat laskimet ovat arvokkaita työkaluja eläkesuunnitteluun, ne käsittelevät eläketulosi eri näkökohtia.

Eläkesäästölaskuri keskittyy henkilökohtaisiin säästöihin ja sijoituksiin ja auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon sinun tulee säästää ja sijoittaa ajan mittaan saavuttaaksesi haluamasi eläkesäästötavoitteesi. Samaan aikaan sosiaaliturvalaskin keskittyy erityisesti sosiaaliturvaetuuksien arvioimiseen, auttaa sinua ymmärtämään, kuinka ansiosi ja eläkeikäsi vaikuttavat sosiaaliturvaetuisiisi, ja antaa sinun tutkia erilaisia ​​hakustrategioita etujen maksimoimiseksi.

Jotta saat kattavan käsityksen eläketuloistasi, on tärkeää ottaa huomioon sekä henkilökohtaiset säästösi että sosiaaliturvaetuudet eläkesuunnittelussasi.

Kuka voi saada sosiaaliturvaetuuksia?

Sosiaaliturvan eläke-etuus tarkoittaa, että henkilö voi saada kuukausittaisen taloudellisen palkkion, joka palauttaa osan tuloistaan, kun hän vähentää työaikaansa tai ei enää työskentele. On arvioitu, että sosiaaliturva nostaa 16 miljoonaa 65-vuotiasta tai sitä vanhempaa ihmistä pois köyhyydestä Amerikassa (CBPP-analyysi). Jos kuulut seuraaviin ryhmiin, saat täyden sosiaaliturvaedun jäädessäsi eläkkeelle.

Eläkkeellä olevat työntekijät

Henkilöt, jotka ovat työskennelleet ja maksaneet sosiaaliturvaveroja tietyn määrän vuosia (yleensä 10 vuotta tai 40 vuosineljännestä), ovat oikeutettuja eläke-etuuksiin saavutettuaan kelpoisuusiän. Täysi eläkeikä vaihtelee syntymävuoden mukaan ja vaihtelee välillä 66-67 vuotta.

Puolisot ja eronneet puolisot

Eläkkeellä olevien tai työkyvyttömien työntekijöiden puolisot voivat olla oikeutettuja puoliso-etuuksiin, jotka voivat olla enintään 50 % työntekijän etuuden määrästä. Eronneet puolisot, jotka ovat olleet naimisissa vähintään 10 vuotta eivätkä ole menneet uudelleen naimisiin, voivat olla oikeutettuja etuuksiin entisen puolisonsa ansioiden perusteella.

Eloonjääneet puolisot ja lapset

Kun työntekijä kuolee, hänen eloonjäänyt puolisonsa ja huollettavana olevat lapset voivat olla oikeutettuja perhe-etuuksiin. Lesken puoliso voi saada osan edesmenneen työntekijän etuuden määrästä, ja myös tukikelpoiset lapset voivat saada etuuksia aikuisikään tai vammautumiseen asti.

Vammaiset työntekijät

Henkilöt, joilla on pätevä vamma, joka estää heitä harjoittamasta merkittävää ansiotoimintaa ja jonka odotetaan kestävän vähintään yhden vuoden tai johtavan kuolemaan, voivat olla oikeutettuja sosiaaliturvavakuutuksen (SSDI) etuuksiin. Näitä etuuksia voivat saada työntekijät, jotka ovat maksaneet sosiaaliturvajärjestelmään ja täyttävät tietyt kriteerit.

Riippuvaiset lapset

Eläkkeellä olevien, vammaisten tai kuolleiden työntekijöiden huollettavana olevat lapset voivat olla oikeutettuja sosiaaliturvaetuuksiin, kunnes he saavuttavat aikuisiän tai tulevat itse vammautuneiksi. Lasten on täytettävä tietyt iän, parisuhteen ja riippuvuuden vaatimukset.

Related:

• Kuinka monta työpäivää vuodessa? Päivitetty lomalista vuonna 2023
• Vuosiloman laskeminen | Käytäntö, haasteet ja 6 vaihetta kyselyn luomiseksi vuonna 2023

Kuinka laskea sosiaaliturva?

Sosiaaliturvalaskuri ottaa huomioon useita tekijöitä ja syötteitä arvioidakseen tulevia sosiaaliturvaetuuksiasi. Seuraavassa on joitain avaintekijöitä, jotka vaikuttavat sosiaaliturvalaskurin tekemiin laskelmiin:

Tulohistoria

Ansiohistoriasi, erityisesti sosiaaliturvaveron alaiset tulot, ovat olennainen tekijä sosiaaliturvaetuuksiasi määritettäessä. Laskin laskee keskimääräisen indeksoidun kuukausitulosi (AIME) laskeakseen ansiosi työvuosiltasi korkeimpaan 35 vuoden indeksoituun ansioihin asti.

Keskimääräiset indeksoidut kuukausitulot (AIME)

AIME edustaa indeksoitujen tulojesi keskiarvoa korkeimman 35 vuoden ansiosi aikana. Indeksoidut ansiot vastaavat inflaatiota ja palkkojen kasvua, mikä kuvastaa ansiosi suhteellista arvoa ajan mittaan.

Ensivakuutussumma (PIA)

PIA on kuukausittainen etuuden määrä, jonka saisit, jos hakisit etuuksia täysissä eläkeiässäsi (FRA). Laskin laskee PIA:n laskemalla AIME:n kaavan. Kaava käyttää eri prosenttiosuuksia AIME:n eri osille, joita kutsutaan taivutuspisteiksi, joita tarkistetaan vuosittain keskipalkkojen muutosten huomioon ottamiseksi.

Täysi eläkeikä (FRA)

FRA on ikä, jolloin voit hakea täyttä sosiaaliturvaeläkettä. Se perustuu syntymävuoteesi ja voi vaihdella 66-67 vuoden välillä. Laskin ottaa huomioon FRA:n määrittäessään perusetuuden PIA-laskennassasi.

Related: Täysi eläkeikä: miksi siitä ei ole koskaan liian aikaista oppia?

Ikävaatimus

Laskuri ottaa huomioon iän, jolloin aiot alkaa hakea sosiaaliturvaetuuksia. Etuuksien hakeminen ennen FRA:ta pienentää kuukausittaisen etuuden määrää, kun taas etuuksien viivästäminen FRA:ta pidemmälle voi lisätä etuuttasi viivästettyjen eläkehyvitysten vuoksi.

Puolison edut

Jos olet oikeutettu puoliso-etuuksiin puolisosi ansiohistorian perusteella, laskin voi ottaa huomioon myös nämä tekijät. Puoliso-etuudet voivat tarjota lisätulonlähteen, yleensä jopa 50 % puolisosi etuuden määrästä.

Bottom Line

Sosiaaliturvan tulevaisuus näyttää arvaamattomalta, joten on sinun valintasi aloittaa eläkesäästösi pian. Eläkkeelle jäämisen suunnittelu voi olla aluksi ylivoimaista, mutta se suojaa oikeuksiasi ja etujasi.

On monia tapoja voittaa eläkesäästämisessäsi, ja sinun on erittäin tärkeää tutkia joitain ohjelmia, kuten 401(k)s tai 403(b)s, henkilökohtainen eläketili (IRA), yksinkertaistettu työntekijäeläke (SEP) IRA, SIMPLE IR ja sosiaaliturvaetuudet. Hyödynnä kaikkia näitä ohjelmia ja eläkkeelle siirtymisen laskureita valmistautuaksesi paremmin eläkkeelle jäämiseen.

viite: CNBC | Cbpp | SSA