Utolsó ellenőrzés: 2026. november 5., a bejegyzésben hivatkozott forrásokkal összehasonlítva.
Az AML KYC képzés megtanítja a beléptető személyzetet, hogy a szabályozó hatóságok által meghatározott szabályok alapján dönthessenek arról, hogy ki kaphat számlát. A FinCEN Év felülvizsgálata a 2025-ös pénzügyi évben benyújtott banktitokról szóló törvény szerinti jelentések között 4.8 millió gyanús tevékenységről szóló jelentést sorol fel. Az ügyfél aktájának kezdete a bevezetés: kik ők, mit mondanak, és hogy van-e valami, ami nem illik bele.
Ez egy 10 előre elkészített kurzuslista bankok, fintech cégek és hitelszövetkezetek KYC és onboarding menedzserei számára. Számos kurzus az amerikai szövetségi szabályokon alapul, ezért ellenőrizze a saját intézményére vonatkozó szabályokat. Minden bejegyzés leírja, hogy mit fed le a kurzus, miért van rá szüksége egy elemzőnek, és mit csinál a terem az ülésen. Minden csoport egy… A mi választásunk, majd egy bevezetési sorrend és a foglalkozások élő lebonyolításának módja.
Mind a 10 kurzus áttekintése
| Tanfolyam | Mit takar | Hossz | Az USA jogi kötelezettsége a fedezett intézményekkel szemben? |
|---|---|---|---|
| Ismerd az ügyfeledet/ügyfél-azonosítási programodat | Minimum ügyféladatok, ellenőrzés, tényleges tulajdonosok | 40 min | Igen |
| Pénzmosás elleni és banktitokról szóló törvény | A pénzmosás három szakasza, CTR-ek és SAR-ok | 50 min | Igen |
| OFAC szankciók betartása | Szankciós listák, szűrési találatok, eszkaláció | 40 min | Igen |
| Személyazonosság-lopás esetén a vörös zászlók szabálya | Figyelmeztető jelek a számlanyitás és -szolgáltatás során | 30 min | Igen, ahol a szabály rád is vonatkozik |
| Fogyasztóvédelem és UDAAP | Tisztességes értékesítési, marketing- és szervizelési gyakorlatok | 35 min | A CFPB felléphet a jogosult személyekkel szemben |
| Magatartási kódex | Integritás és döntésteszt a szürke zónákra vonatkozóan | 35 min | Nincs itt idézve |
| Összeférhetetlenség | Kapcsolatok feltárása a döntés előtt | 25 min | Nincs itt idézve |
| Adathalászat és pszichológiai manipuláció | Támadások észlelése és jelentése | 30 min | Nincs itt idézve |
| Adatok osztályozása és kezelése | Ügyfélfájlok címkézése és védelme | 25 min | Nincs itt idézve |
| Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek: telefonos, fizetési és személyazonossággal való visszaélések | Személyiséggel való visszaélés és fizetési csalás | 35 min | Nincs itt idézve |
Ügyfél-azonosítás és pénzmosás elleni védekezés
Ez a négy a bevezetés lényege. Az első három az elemzők új fiókokkal kapcsolatos tevékenységeit meghatározó szabályozásokból származik, a negyedik pedig az identitáslopással kapcsolatos szabályokból.
Ismerd az ügyfeledet/ügyfél-azonosítási programodat
Az amerikai ügyfél-azonosítási program szabálya szerint egy bank legalább a személy nevét, születési dátumát, címét és azonosító számát kell beszereznie. számlanyitás előtt, és azt követően ésszerű időn belül igazolnia kell személyazonosságát. Ez a 40 perces kurzus bemutatja ezeket a minimumkövetelményeket, a dokumentumalapú és nem dokumentumalapú ellenőrzéseket, a jogi személyek tényleges tulajdonosait, és azt, hogy mit kell tenni, ha egy ügyfelet nem lehet igazolni. A foglalkozás során futtassa le az esettanulmányt egy ilyen forgatókönyvvel: egy ügyfél címe nem egyezik meg a személyazonosító okmányával, ezért döntse el, mit kérjen és kinek mondjon el.
Pénzmosás elleni és banktitokról szóló törvény
A FinCEN szerint a banktitokról szóló törvény szabályozása... előírják a pénzügyi intézmények számára, hogy nyilvántartást vezessenek a forgalomképes értékpapírok készpénzes vásárlásairól és bizonyos tevékenységek jelentésére. Ez a kurzus a pénzmosás három szakaszát, a készpénzes tranzakciók jelentésének szabályát, a strukturálást és a gyanús tevékenységekről szóló jelentéseket tárgyalja, beleértve az ügyfelek bejelentésének tilalmát is. Az elemzőknek szükségük van rá, mert a bevezetés során a későbbi riasztások kontextusba kerülnek. Használja a strukturálási és vészjelzésekkel kapcsolatos tanulságokat a szobában: normális ez a befizetési minta, vagy érdemes közelebbről megvizsgálni?
OFAC szankciók betartása
Az OFAC saját GYIK-ja szerint minden amerikai állampolgárnak be kell tartania az OFAC szankcióit, beleértve az amerikai állampolgárokat, az állandó lakosokat, az Egyesült Államokban található jogi személyeket és az Egyesült Államokban bejegyzett jogi személyeket, valamint azok külföldi fióktelepeit. Az új ügyfeleket szűrő elemzőknek tudniuk kell, hogyan kezeljék a találatokat: tartásba helyezés, eszkaláció, blokkolás vagy elutasítás. A kurzus a listaalapú és országalapú szankciókat, valamint az 50 százalékos tulajdonlási tesztet is tárgyalja. Az ülésen tegyük fel a tulajdonosi kérdést a teremben: egy vállalat 30 százalékban egy szankcionált személy, 25 százalékban pedig egy másik tulajdonában van, tehát mi a státusza?
Személyazonosság-lopás esetén a vörös zászlók szabálya
Az FTC szerint a Red Flags szabály sok vállalkozást és szervezetet megkövetel írásos személyazonosság-lopás megelőzésére irányuló program bevezetésétől ha fedett számláik vannak. A számlanyitás az a terület, ahol lopott személyazonosságot lehet felhasználni, ezért ez a 30 perces kurzus kiképzi az elemzőket, hogyan ismerjék fel az öt figyelmeztető jel kategóriáját, reagáljanak rájuk és jelentsék azokat a program tulajdonosán keresztül. Futtassanak le egy Válaszválasztás forgatókönyvet egy csalásra figyelmeztető hiteljelentéssel, és hagyják, hogy a csapatok kiválasszák a következő lépést, mielőtt a válasz megjelenik.
A mi választásunk: Ismerd meg az ügyfeledet/ügyfél-azonosítási programodat. A bevezetési döntések azzal kezdődnek, hogy tudjuk, ki az ügyfél, és ez a kurzus megtanítja a minimális adatokat és azok ellenőrzését.
Tisztességes beilleszkedés és viselkedés
Egy ügyfél elutasítása vagy korlátozása következményekkel járó döntés, így ez a három mércét állít fel az elemzők számára.
Fogyasztóvédelem és UDAAP
A szövetségi törvény lehetővé teszi a Fogyasztóvédelmi Hivatal (Consumer Financial Protection Bureau) fellépését annak megakadályozására, hogy a biztosított személyek és szolgáltatók... tisztességtelen, megtévesztő vagy visszaélésszerű cselekmények vagy gyakorlatokEz a 35 perces kurzus megtanítja a három tesztet, és elsajátítja, hogyan osztályozhatók a mindennapi értékesítési, marketing- és kiszolgálási gyakorlatok. Az elemzőknek szükségük van rá, mert a számlanyitás szkripteket, űrlapokat és közzétételeket foglal magában, amelyeket az ügyfél ígéretként értelmezhet. A foglalkozáson használja a plakát példáját: a "nincs havi díj" igaz volt, akkor mi a probléma? A válasz megmutatja, miért számít az összbenyomás.
Magatartási kódex
Ez a kurzus bemutatja, miért fontos az integritás, és egy négykérdéses döntéstesztet ad az elemzőknek a szürke zónákra vonatkozóan, valamint azt, hogyan szólaljanak fel és ismerjék fel a megtorlást. Az elemzők jóváhagyják és elutasítják az ügyfeleket, és egy egyértelmű teszt biztosítja ezeknek a hívásoknak a következetességét. A foglalkozás során futtassák körbe a forgatókönyvet, és kérjék meg a résztvevőket, hogy szavazzanak minden egyes szürke zónás esetről, mielőtt megvitatnák.
Összeférhetetlenség
Egy elemző, aki egy rokon, egy volt kolléga vagy egy barát vállalkozását felveszi, legalább potenciális összeférhetetlenséggel szembesül, még akkor is, ha semmi helytelen nem történik. A kurzus bemutatja a tényleges, potenciális és vélt összeférhetetlenségeket, és megtanítja a „feltárni, majd dönteni” elvet. Használja a szortírozó tevékenységet a szobában: minden eset egy kupacba kerül, például feltárni, visszautasítani vagy nincs probléma.
A mi választásunk: Fogyasztóvédelem és UDAAP. A többi kurzus segít az elemzőknek a gyanús ügyfelek kiszűrésében. Ez a kurzus segít nekik abban, hogy a zavarodott ügyfelekkel tisztességesen bánjanak.
Adatbiztonság és csalás
A beolvasott fájlok olyan dokumentumokat tartalmaznak, amelyeket a bűnözők akarnak, így az utolsó három kurzus ezek védelméről szól.
Adathalászat és pszichológiai manipuláció
Ez a 30 perces kurzus bemutatja, hogyan zajlik egy üzleti e-mail-feltörés, hogyan lehet felismerni az adathalászatot e-mailben, SMS-ben, hangban és QR-kódokban, és hogyan lehet ellenőrizni egy kérést egy független csatornán keresztül. A foglalkozás során mutasson be egy realisztikus kérést „sürgős” ügyféldokumentumokra vonatkozóan, és szavazással kérdezze meg a csapatokat, hogy elküldjék-e azokat.
Adatok osztályozása és kezelése
Egy beléptető fájl tele van azonosítókkal, címekkel és adószámokkal, így az elemzőknek az adatokat érzékenységi szintjük szerint kell címkézniük, tárolniuk, megosztaniuk és megsemmisíteniük. A kurzus ismerteti a besorolási szinteket, hogy mit engedélyeznek, és mit kell jelenteni, ha valamit nem kezelnek megfelelően. A mintakérdés jó bevezető: mit jelent a „bárki, aki rendelkezik a kapcsolattal” kifejezés?
Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek: telefonos, fizetési és személyazonossággal való visszaélések
Ez a 35 perces kurzus a személyazonossággal való visszaélést és a bankszámlaadatok módosítására irányuló kérelmeket tárgyalja: a taktikákat, a pénzkérelmek ismert számmal történő ellenőrzésének szabályait, és azt, hogy mi hamisítható most hang- és videókapcsolattal. Használja a kurzus során a forgatókönyveket: érkezik egy udvarias, magas rangúnak tűnő kérés, mit tegyen először?
A mi választásunk: Szociális manipuláció, csalás és deepfake-ek. Ez a kurzus egy olyan szokást fejleszt, amely hatástalanítja a meggyőző kéréseket: igazold őket egy már meglévő számoddal.
Hogyan valósítsuk meg a tervet
Kezdje azokkal a kurzusokkal, amelyek az Egyesült Államokban fennálló jogi kötelezettségeket és a betanulási eljárását tárgyalják: ügyfél-azonosítás, pénzmosás elleni küzdelem és a banktitokról szóló törvény, az OFAC, és ahol Önre is vonatkozik, a Red Flags Rule. Bankok esetében a szövetségi szabályozás felsorolja megfelelő személyzet képzése a pénzmosás elleni program egyik elemeként. Ezután ütemezzen be ismétlő tanfolyamokat a csalás és adathalászat elleni képzésekre. Befejezésül térjen ki a szerepkörre jellemző részletességgel, például UDAAP-pal azoknak az elemzőknek, akik közzétételeket kezelnek.
Add hozzá a tartózkodási helyednek megfelelő szabályokat. Ez a lista az amerikai szövetségi szabályokon alapul, és egy másik országban működő banknak, hitelszövetkezetnek vagy fintech vállalatnak, illetve egy extra feladatokat alkalmazó amerikai államnak hozzá kell adnia a saját szabályozó hatóságának követelményeit. Az itt idézett források egyike sem határozza meg, hogy milyen gyakran kell megismételni a képzést, ezért kérdezd meg a szabályozó hatóságodat, és állíts be egy gyakoriságot a saját programodban.
Minden egyes ülést ugyanarra a tényre kell alapozni. A FinCEN Év felülvizsgálata 4.8 millió gyanús tevékenységről szóló jelentést sorol fel a 2025-ös pénzügyi évben, ami jól mutatja, milyen nagy a jelentési rendszer. Vezesse a jelenléti nyilvántartást és a felvetett kérdéseket.
A CDD szabály közös meghatározást ad a csoport feladataira vonatkozóan. A FinCEN szerint előírja a hatálya alá tartozó intézményeknek, hogy... ügyfelek és tényleges tulajdonosok azonosítása és ellenőrzése, megérteni az ügyfélkapcsolatok jellegét és célját, és folyamatosan figyelemmel kísérni azokat. Ha a teljes megfelelőségi csapat számára programot épít, útmutatónk a következőkről: megfelelőségi tisztviselő képzés lefedi a szélesebb kurzuslistát. Az első vonalban dolgozóknak fokozott figyelmet kell fordítaniuk a kurzusokra vonatkozó listánkon. AML-intézkedések vészjelzései.
A kurzusok lebonyolításának módjai AhaSlides
Mind a 10-at három formátumban kínálhatod:
- Saját tempójú tanfolyamok. Használja a AhaSlides a kurzuskészítő minden elemzőnek küldjön egy kurzust, amelyet el kell végeznie, mielőtt éles eseteket kezelnének.
- Élő kérdezz-felelek stream. Gyűjtsd össze a csapat kérdéseit a foglalkozás előtt, majd válaszolj rájuk a teremben. A hatékony lebonyolításhoz lásd a 9 tipp a sikeres kérdezz-felelek üléshez.
- Előzetes és utólagos felmérések. Mérd meg, hogy mi változott ugyanazon munkamenet alatt, és nézd meg, hogyan nyomon követheti az alkalmazottak képzésének befejezését.
Négy diatípus végzi el a munka nagy részét:
- Válasz kiválasztása. Kérdezd meg: „Az ügyfél címe nem egyezik meg az azonosítójával. Megnyitod, többet kérsz, vagy eszkalálod?” Mutasd meg a felosztást, mielőtt felfeded a választ.
- Szófelhő. Kérdezd meg: „Mitől érzi rosszul magát egy új ügyfél?” A legnagyobb szavak mutatják meg, hogy mit vesz először észre a csapat.
- Értékelési skála. Kérdezd meg előtte és utána: „Mennyire magabiztosan kezeli a szankciós szűrés során kapott találatot?” Értékelj 1-től 5-ig, és hasonlítsd össze az átlagokat.
- Nyílt végű. Kérdezd meg: „Mit szeretne tudni egy ügyfélről, mielőtt jóváhagyja?” A válaszok névtelenek lehetnek, így az emberek elmondhatják, amit gondolnak.
FAQ
Mi az a KYC képzés?
Megtanítja a személyzetet arra, hogy ellenőrizzék, ki az ügyfél, és megértsék a kockázatokat a számla megnyitásakor és fenntartásakor. Az Egyesült Államokban a ügyfél-azonosítási program szabálya meghatározza a bankoknak gyűjtendő minimális információkat, valamint az ellenőrzési folyamatot, amelyre számítaniuk kell.
Mi a különbség a KYC és az AML között?
A KYC (Kynuss el az ügyfél) az ügyfelek azonosításáról és megértéséről szól, az AML pedig a pénzmosás felderítésére és jelentésére szolgáló ellenőrzések szélesebb körű halmaza. A FinCEN leírja ügyfél-azonosítás, tényleges tulajdonos, ügyfélkapcsolat megértése és folyamatos monitorozás mint a CDD szabály magját.
Kinek van szüksége KYC képzésre?
Bevezető munkatársak, KYC elemzők, fióknyitó alkalmazottak és a munkájukat felülvizsgáló megfelelőségi csapatok. A fenti 10 kurzus csoportosítva található, így a csapatok szerepkörök szerint oszthatják fel őket.
Milyen gyakran van szükség KYC képzésre?
Egyetlen itt idézett forrás sem határoz meg fix gyakoriságot. A bankok esetében a szabályozás felsorolja megfelelő személyzet képzése egy pénzmosás elleni program részeként, ezért kérdezze meg a szabályozó hatóságot, hogy mit vár el, és vezessen nyilvántartást arról, hogy ki mit hajtott végre.
Ez a bejegyzés általános tájékoztatást nyújt, nem jogi tanácsadást. A saját munkahelyével kapcsolatos döntéshez forduljon szakképzett ügyvédhez vagy a szabályozó hatósághoz.
