Pēdējo reizi pārskatīts 2026. gada 5. novembrī, salīdzinot ar šajā ierakstā norādītajiem avotiem.
AML KYC apmācība māca ievada darbiniekiem izlemt, kam piešķirt kontu, izmantojot regulatoru noteiktos noteikumus. FinCEN Pārskata gads 2025. finanšu gadā iesniegto Banku noslēpuma likuma ziņojumu vidū ir uzskaitīti 4.8 miljoni aizdomīgu darbību ziņojumu. Klienta pieredzes apkopošana ir klienta lietas sākumpunkts: kas viņš ir, ko viņš apgalvo un vai kaut kas neatbilst situācijai.
Šis ir 10 gatavu kursu saraksts KYC un adaptācijas vadītājiem bankās, finanšu tehnoloģiju uzņēmumos un kredītiestādēs. Vairāki kursi ir veidoti, pamatojoties uz ASV federālajiem noteikumiem, tāpēc pārbaudiet noteikumus, kas attiecas uz jūsu iestādi. Katrā ierakstā ir norādīts, ko kurss aptver, kāpēc tas ir nepieciešams analītiķim un ko auditorija dara sesijas laikā. Katra grupa noslēdzas ar… Mūsu izvēle, kam seko ieviešanas secība un veids, kā sesijas vadīt tiešraidē.
Visi 10 kursi īsumā
| kurss | Ko tas aptver | Garums | ASV juridiskais pienākums attiecībā uz iestādēm, uz kurām tas attiecas? |
|---|---|---|---|
| Iepazīstiet savu klientu/klientu identifikācijas programmu | Minimālie klienta dati, verifikācija, faktiskie īpašnieki | 40 min | Jā |
| Likums par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un banku noslēpumu | Trīs atmazgāšanas posmi: CTR un SAR. | 50 min | Jā |
| OFAC sankciju ievērošana | Sankciju saraksti, skrīninga rezultāti, eskalācija | 40 min | Jā |
| Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums | Brīdinājuma zīmes konta atvēršanā un apkalpošanā | 30 min | Jā, ja noteikums attiecas uz jums |
| Patērētāju aizsardzība un UDAAP | Godīga pārdošanas, mārketinga un apkalpošanas prakse | 35 min | CFPB var vērsties pret apdrošinātajām personām |
| Rīcības kodekss | Integritāte un lēmumu pārbaude pelēko zonu noteikšanai | 35 min | Šeit nav citēts |
| Interešu konflikti | Attiecību atklāšana pirms lēmuma pieņemšanas | 25 min | Šeit nav citēts |
| Pikšķerēšana un sociālā inženierija | Uzbrukumu pamanīšana un ziņošana | 30 min | Šeit nav citēts |
| Datu klasifikācija un apstrāde | Klientu failu marķēšana un aizsardzība | 25 min | Šeit nav citēts |
| Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība | Personas identitātes izmantošana un krāpšana ar maksājumiem | 35 min | Šeit nav citēts |
Klienta identifikācija un AML
Šie četri ir adaptācijas procesa pamatā. Pirmie trīs izriet no noteikumiem, kas nosaka analītiķa rīcību ar jaunu kontu, bet ceturtais – no noteikumiem par identitātes zādzību.
Iepazīstiet savu klientu/klientu identifikācijas programmu
ASV klientu identifikācijas programmas noteikums nosaka, ka banka jāiegūst vismaz personas vārds, uzvārds, dzimšanas datums, adrese un personas kods pirms konta atvēršanas un saprātīgā laika posmā pēc tam jāpārbauda identitāte. Šajā 40 minūšu kursā ir aprakstītas šīs minimālās prasības, dokumentārās un nedokumentārās pārbaudes, juridisko personu faktiskie īpašnieki un rīcība, ja klientu nevar pārbaudīt. Sesijas laikā veiciet gadījuma izpēti ar šādu scenāriju: klienta adrese neatbilst viņa personas apliecībai, tāpēc izlemiet, ko jautāt un kam to pateikt.
Likums par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un banku noslēpumu
FinCEN apgalvo, ka Banku noslēpuma likuma noteikumi pieprasīt finanšu iestādēm veikt uzskaiti par apgrozāmo instrumentu skaidras naudas pirkumiem un ziņot par noteiktām darbībām. Šajā kursā ir aplūkoti trīs legalizācijas posmi: skaidras naudas darījumu ziņošanas noteikums, strukturēšana un aizdomīgu darbību ziņojumi, tostarp noteikums par klienta informēšanu. Analītiķiem tas ir nepieciešams, jo tieši ieviešanas brīdī vēlākie brīdinājumi iegūst kontekstu. Izmantojiet tā strukturēšanas un brīdinājuma signālu mācības klātienē: vai šī noguldījumu shēma ir normāla vai arī to ir vērts aplūkot tuvāk?
OFAC sankciju ievērošana
OFAC paša bieži uzdotajos jautājumos teikts Visiem ASV iedzīvotājiem ir jāievēro OFAC sankcijas, tostarp ASV pilsoņi, pastāvīgie iedzīvotāji, juridiskās personas Amerikas Savienotajās Valstīs un ASV reģistrētas juridiskās personas un to ārvalstu filiāles. Analītiķiem, kas pārbauda jaunus klientus, ir jāzina, kā rīkoties ar trāpījumu: aizturēt, eskalēt, bloķēt vai noraidīt. Kursā tiek aplūkotas arī uz sarakstiem un valstīm balstītas sankcijas, kā arī 50 procentu īpašumtiesību tests. Sesijas laikā uzdodiet klātesošajiem jautājumu par īpašumtiesībām: 30 procentus uzņēmuma pieder vienai sankcionētai personai un 25 procentus citai, tātad kāds ir tā statuss?
Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums
FTC saka, ka Sarkano karogu noteikums prasa daudziem uzņēmumiem un organizācijām ieviest rakstisku identitātes zādzību novēršanas programmu ja viņiem ir segti konti. Konta atvēršana ir vieta, kur var tikt izmantota zagta identitāte, tāpēc šis 30 minūšu kurss apmāca analītiķus atpazīt piecas brīdinājuma zīmju kategorijas, reaģēt un ziņot par tām programmas īpašniekam. Izpildiet “Izvēlies atbildi” scenāriju ar kredītvēstures ziņojumu, kurā redzams krāpšanas brīdinājums, un ļaujiet komandām izvēlēties nākamo soli, pirms parādās atbilde.
Mūsu izvēle: Iepazīsti savu klientu/klientu identifikācijas programmu. Lēmumu pieņemšana par klientu pieņemšanu sākas ar klienta iepazīšanu, un šajā kursā tiek apgūti minimālie dati un to pārbaude.
Godīga adaptācija un rīcība
Klienta atteikšana vai ierobežošana ir lēmums ar sekām, tāpēc šie trīs nosaka standartu tam, kā analītiķi to pieņem.
Patērētāju aizsardzība un UDAAP
Federālais likums ļauj Patērētāju finanšu aizsardzības birojam rīkoties, lai nepieļautu, ka apdrošinātās personas un pakalpojumu sniedzēji iesaistās darījumos. negodīgas, maldinošas vai ļaunprātīgas darbības vai prakseŠajā 35 minūšu kursā tiek mācīti trīs testi un tas, kā klasificēt ikdienas pārdošanas, mārketinga un apkalpošanas praksi. Analītiķiem tas ir nepieciešams, jo konta atvēršana ietver skriptus, veidlapas un informācijas atklāšanu, ko klients var uztvert kā solījumu. Sesijā izmantojiet tā plakāta piemēru: "bez ikmēneša maksas" bija taisnība, tātad, kāda ir problēma? Atbilde parāda, kāpēc kopējais iespaids ir svarīgs.
Rīcības kodekss
Šajā kursā tiek aplūkots, kāpēc integritāte ir svarīga, un analītiķiem tiek sniegts četru jautājumu lēmumu pieņemšanas tests pelēko zonu noteikšanai, kā arī tas, kā paust savu viedokli un atpazīt atriebību. Analītiķi apstiprina un noraida klientus, un skaidrs tests nodrošina šo zvanu konsekvenci. Sesijas laikā atkārtojiet scenāriju un lūdziet telpā balsot par katru pelēkās zonas gadījumu pirms tā apspriešanas.
Interešu konflikti
Analītiķim, kurš piesaista radinieka, bijušā kolēģa vai drauga biznesu, pastāv vismaz potenciāls interešu konflikts, pat ja nekas nepiedienīgs nenotiek. Kurss iepazīstina ar faktiskiem, potenciāliem un uztvertiem konfliktiem un māca "atklāt, tad pieņemt lēmumu". Izmantojiet tā šķirošanas aktivitāti telpā: katrs gadījums nonāk kaudzē, piemēram, atklāt, atcelt vai nav problēmas.
Mūsu izvēle: Patērētāju aizsardzība un UDAAP. Citi kursi palīdz analītiķiem pamanīt aizdomīgus klientus. Šis kurss palīdz viņiem taisnīgi izturēties pret apmulsušo klientu.
Datu drošība un krāpšana
Ievadfailos ir dokumenti, kurus vēlas noziedznieki, tāpēc pēdējie trīs kursi ir par to aizsardzību.
Pikšķerēšana un sociālā inženierija
Šajā 30 minūšu kursā tiek izsekots, kā notiek uzņēmuma e-pasta apdraudējuma process, kā atpazīt pikšķerēšanu e-pastā, īsziņās, balsī un QR kodos, kā arī kā pārbaudīt pieprasījumu, izmantojot neatkarīgu kanālu. Sesijas laikā parādiet reālistisku pieprasījumu pēc "steidzamiem" klientu dokumentiem un, izmantojot aptauju, pajautājiet komandām, vai tos sūtīt.
Datu klasifikācija un apstrāde
Ievadfails ir pilns ar ID, adresēm un nodokļu maksātāju numuriem, tāpēc analītiķiem ir jāmarķē, jāuzglabā, jākopīgo un jāiznīcina dati atbilstoši to sensitivitātes līmenim. Kursā ir paskaidrots klasifikācijas līmenis, ko katrs no tiem atļauj un par ko ziņot, ja kaut kas tiek nepareizi apstrādāts. Kursa parauga jautājums ir labs ievads: ko nozīmē "ikviens, kam ir saite"?
Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība
Šajā 35 minūšu kursā ir aplūkota personības uzdošanās un bankas datu maiņas pieprasījumi: taktika, naudas pieprasījumu verifikācijas noteikums, izmantojot zināmu numuru, un ko tagad var viltot ar balss un video palīdzību. Izmantojiet kursa scenārijus sesijā: tiek saņemts pieklājīgs, vecākā cilvēka izskatā skanošs pieprasījums, tātad, ko darīt vispirms?
Mūsu izvēle: sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi. Šis kurss vingrina vienu ieradumu, kas mazina pārliecinošu lūgumu: pārbaudiet to ar skaitli, kas jums jau ir.
Kā ieviest plānu
Sāciet ar kursiem, kas aptver ASV juridisko pienākumu un jūsu adaptācijas procedūru: klientu identifikāciju, AML un Banku noslēpuma likumu, OFAC un, ja tas attiecas uz jums, Sarkano karogu noteikumu. Bankām federālie noteikumi uzskaita atbilstoša personāla apmācība kā vienu no AML programmas elementiem. Pēc tam ieplānojiet atkārtotas apmācības krāpšanas un pikšķerēšanas apkarošanas kursos. Noslēdziet ar konkrētajai lomai specifisku padziļinātu apmācību, piemēram, UDAAP analītiķiem, kas apstrādā informācijas atklāšanu.
Pievienojiet jūsu atrašanās vietai nepieciešamos noteikumus. Šis saraksts ir veidots, pamatojoties uz ASV federālajiem noteikumiem, un bankai, kredītiestādei vai finanšu tehnoloģiju uzņēmumam citā valstī vai ASV štatā ar papildu pienākumiem jāpievieno savas regulatora prasības. Neviens šeit citēts avots nenosaka, cik bieži apmācība ir jāatkārto, tāpēc jautājiet savam regulatoram un nosakiet biežumu savā programmā.
Katras sesijas pamatā ir viens un tas pats fakts. FinCEN Pārskata gads 2025. finanšu gadā ir uzskaitīti 4.8 miljoni aizdomīgu darbību ziņojumu, kas atgādina par ziņošanas sistēmas apmēru. Saglabājiet apmeklējumu uzskaiti un uzdotos jautājumus.
Klientu uzticamības pārbaudes noteikums sniedz grupai kopīgu tās pienākumu definīciju. FinCEN apgalvo, ka tas pieprasa attiecīgajām iestādēm identificēt un pārbaudīt klientus un faktiskos īpašniekus, izprast klientu attiecību būtību un mērķi un pastāvīgi uzraudzīt. Ja veidojat programmu visai atbilstības komandai, mūsu ceļvedis par atbilstības amatpersonas apmācība aptver plašāku kursu sarakstu. Brīdinājuma zīmes, kas pirmās līnijas darbiniekiem būtu jāuzsāk, skatiet mūsu sarakstā AML brīdinājuma signāli.
Veidi, kā vadīt šos kursus AhaSlides
Jūs varat piedāvāt visus 10 trīs formātos:
- Pašmācības kursi. Izmantot AhaSlides kursa veidotājam nosūtīt katram analītiķim kursu, kas jāpabeidz, pirms viņš sāk apstrādāt reāllaika gadījumus.
- Tiešraides jautājumu un atbilžu panelis. Pirms sesijas apkopojiet komandas jautājumus un pēc tam atbildiet uz tiem telpā. Lai to labi vadītu, skatiet mūsu 9 padomi veiksmīgai jautājumu un atbilžu sesijai.
- Aptaujas pirms un pēc. Izmēriet, kas mainījās vienas sesijas laikā, un uzziniet, kā to izdarīt. izsekot darbinieku apmācību pabeigšanai.
Lielāko daļu darba veic četri slaidu veidi:
- Izvēlies atbildi. Jautājiet: "Klienta adrese neatbilst viņa ID. Vai jūs atverat, lūdzat vairāk vai eskalējat lietu?" Pirms atbildes atklāšanas parādiet sadalījumu.
- Vārdu mākonis. Pajautājiet: "Kas liek jaunam klientam justies nepareizi jūsu acīs?" Lielākie vārdi parāda, ko komanda pamana vispirms.
- Vērtēšanas skala. Pirms un pēc uzdevuma pajautājiet: "Cik pārliecināts jūs esat par sankciju pārbaudes trāpījuma risināšanu?" Novērtējiet skalā no 1 līdz 5 un salīdziniet vidējos rādītājus.
- Atvērts termiņš. Pajautājiet: "Ko jūs vēlētos uzzināt par klientu pirms viņa apstiprināšanas?" Atbildes var būt anonīmas, lai cilvēki varētu pateikt savu viedokli.
FAQ
Kas ir KYC apmācība?
Tas māca darbiniekiem pārbaudīt, kas ir klients, un izprast savu risku, atverot un uzturot kontu. ASV klientu identifikācijas programmas noteikums nosaka minimālo informāciju, kas bankām jāapkopo, un pārbaudes, kas tām jāplāno.
Kāda ir atšķirība starp KYC un AML?
KYC (Pazīsti savu klientu) ir saistīta ar klientu identificēšanu un izpratni, savukārt AML ir plašāks kontroles pasākumu kopums, lai atklātu un ziņotu par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju. FinCEN apraksta klientu identifikācija, faktiskā labuma guvēju piesaiste, klientu attiecību izpratne un pastāvīga uzraudzība kā CDD noteikuma kodols.
Kam nepieciešama KYC apmācība?
Iesācēju personāls, KYC analītiķi, filiāļu darbinieki, kas atver kontus, un atbilstības komandas, kas pārskata viņu darbu. Iepriekš minētie 10 kursi ir sagrupēti, lai komanda varētu tos sadalīt pēc lomas.
Cik bieži ir nepieciešama KYC apmācība?
Neviens šeit citēts avots nenosaka fiksētu biežumu. Bankām noteikumos ir uzskaitīts atbilstoša personāla apmācība kā daļa no AML programmas, tāpēc jautājiet savam regulatoram, ko tas sagaida, un veiciet uzskaiti par to, kas ko ir paveicis.
Šī ziņa ir vispārīga informācija, nevis juridiska konsultācija. Lai pieņemtu lēmumu par savu darba vietu, konsultējieties ar kvalificētu juristu vai regulatoru.
